自從重疾險新規(guī)問世之后，來找學姐咨詢重疾險的小伙伴比以前更多了：

“學姐，我看到市面上的重疾險保的疾病從90種到120種不等，請問重疾險是不是保的疾病越多越好呀？”

“好不容易挑選好了重疾險產品，但是買多少保額把我難住了。我覺得需要50萬，但是我媽和我說其實就買個平安，10萬保額就可以了，我好糾結啊。”

相信不少朋友在買重疾險時都會遇到上述問題，學姐今天就給大家說說買重疾險時如何看待保障疾病的多少以及如何挑選保額的事兒。

當然，大家也可以先了解一下重疾險的相關知識哦：

重疾險哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

本文重點：

>>重疾險保的疾病越多越好嗎？

>>重疾險保額買多少合適？

>>如何挑選出值得買的重疾險？

一、重疾險保的疾病越多越好嗎？

2007年4月，中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，將最高發(fā)的25種重疾進行了統(tǒng)一定義。

近期重疾新規(guī)即將面世，又新增了3種重疾險必保的高發(fā)重疾，共28種，如圖所示：

也就是說，保監(jiān)會大大規(guī)定了，只要是重疾險，都得保這28種疾病。而這28種重大疾病，占到了重疾理賠的95%以上，其它疾病只是起到錦上添花的作用。所以，大家不必過于糾結重疾險保障的病種的數量。

而且，重疾險保的疾病還真不是越多就越好。

因為很多保險公司會在附加很多發(fā)病率極低，就是那種幾十萬人都不一定出一個患者的那種罕見的重疾之后，趁機將重疾險產品的保費提了又提，這明顯是在坑消費者呀。

為了降低重疾險的理賠門檻，現在的重疾險產品基本都會包含中輕癥。但和重疾不一樣，中輕癥并沒有硬性規(guī)定必保哪些病種。

所以在判斷重疾險保障的中輕癥是否合理時，一定要擦亮你blingbling的大眼睛，看看是否包含28種高發(fā)重疾對應的中輕癥，不然被坑了還真沒地兒說理去。

對重疾險保障哪些疾病還不是很清楚的朋友，可以補充看下這篇文章：

重疾險究竟保哪些疾?。坎恢肋@些千萬別亂買！weixin.qq.275.com

二、重疾險保額買多少合適？

個人建議，重疾險保額30萬起步。預算充足、在一線城市的朋友，在買重疾險時可以考慮50萬甚至更高的保額。

為什么呢？主要是出于以下兩個標準來考慮的：

1. 3-5倍年收入

即年收入10萬，購買重疾險時應該選擇30-50萬保額。為什么呢？

通常，一場重疾治療與康復需要3-5年，在這個期間患者是沒有辦法工作的，自然也就沒有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返貧”。

因此，重疾險保額應該達到年收入的3-5倍，才能覆蓋這段時間的家庭支出，維持家庭原有的生活品質。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，再加上康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出，保守估計需要40萬。如果是在一線城市，各項開支費用也會更高，建議直接考慮50萬保額。

關于保額如何選擇的標準還有很多，我只選取了最常見的兩種，好學的朋友可以參考我的這篇回答：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

分析到這里，相信大家已經知道買重疾險時如何看待病種數量以及如何挑選合適的保額了。接下來，學姐就給大家說說如何挑選出值得買的重疾險產品。

三、如何挑選出值得買的重疾險？

某款重疾險是否值得買，學姐認為主要看以下這5點：

1.除了保重疾，還保輕癥和中癥

如果沒有輕癥，沒有中癥的重疾險，那基本可以剔除了。

輕中癥為何這么重要？得了輕中癥，能夠理賠，那就可以有錢趕緊治療，不至于演變成大病呀。

2.輕癥的賠付比例最好在30%以上

市面上很多重疾險輕癥的賠付比例只有20%，太低了。

像高發(fā)的冠狀動脈介入手術（非開胸手術），做這個手術少說10萬，還沒算康復費用呢。又或者像輕微腦中風的住院費，可貴著呢。

輕癥賠付比例優(yōu)秀的重疾險學姐已經給大家挑選出來啦：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

3.對于高發(fā)的大病例如癌癥，能提供多次保障，而且間隔期要合理

癌癥是人類的頭號殺手，很難治好，就算治好了也容易復發(fā)，或者是轉移到其他器官?；谶@樣的情況，一款重疾險如果可以癌癥多賠，那就非常棒了。

目前市面上癌癥間隔期有3年和5年，間隔期5年的重疾險一律淘汰。畢竟能熬過第五年的話，在醫(yī)學上患者算是已經痊愈了，那這重疾險的賠付還有啥意義？

4.性價比高，大部分消費者能夠接受

這里說的性價比高不僅僅是說重疾險的保費低，更多的在于花同樣的保費，你能買到更多的保障——重疾險保額高、保障全。

5.重疾的賠付，在特殊年齡段最好有額外的賠付

在最需要保障的年齡加大重疾保額，且還不額外加費，這樣加量不加價的重疾險才是真正的優(yōu)秀重疾險產品。舉個例子：在前15年多賠30%，在60歲前多賠50%等設置，能夠更好補償家庭財務損失。

篇幅有限，就不多說啦，更多重疾險的辨別標準都放到下文里啦：

好的重疾險原來長這樣！你被騙了這么多年...weixin.qq.275.com

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