臨近年末，節(jié)日特別多，事兒也真的特別多。戀愛的結(jié)婚、結(jié)婚的生子、單身的找人跨年、打工人瘋狂熬夜沖業(yè)績，學姐屬于第五類——瘋狂隨份子錢的單身汪。

印象特別深的是，上周去的滿月酒，朋友家那對白白胖胖的雙胞胎滿月了，小兩口花了好幾千給孩子各買了份壽險。壽險孩子不適合買不說，夫妻二人居然一份保險都沒配置上，氣得學姐差點沒背過氣去。

在這里，不得不說題主的保險意識很好，想到同時給一家人都配置上保險。具體的家庭保險方案該怎么買怎么做，學姐接下來詳細分析。趕時間的話也可以先看這篇文章：

年收入10萬的家庭怎么買保險最劃算？weixin.qq.275.com

本文重點：

>>普通家庭會面臨哪些風險，應如何配置保險？

>>適合普通家庭配置的家庭保險方案推薦！

一、普通家庭會面臨哪些風險，應如何配置保險？

首先，我們來分析一下，一個家庭主要會面臨哪些風險，好對癥下藥。

話不多說，先上圖：

結(jié)合家庭每個成員在家庭中承擔的責任以及角色特定，我們可以得出以下結(jié)論：

家庭經(jīng)濟支柱的身故會對家庭造成重大損失，因此都需要配置壽險；每位家庭成員都面臨著疾病、意外風險，所以都應該配置重疾保險、醫(yī)療保險和意外保險。

想了解這四個保險險種有何區(qū)別的話，可以看這里：

重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別？理賠的時候會沖突嗎？weixin.qq.275.com

在配置家庭保險的時候，有一點我們必須認清：保險金額和保險費用是正相關的，是聯(lián)動的。保險保費過高，家庭負擔太重；保險保費過低，又滿足不了基本的保障需求。所以預算也是配置保險的重點考慮因素之一。

我們先來參考一下致力于幫助大眾家庭資產(chǎn)良性發(fā)展的標準普爾理財法則：

由上圖可知，合理的保險保費預算應占家庭年度可支配收入的20%，或者家庭年度總收入的10～15%。

買保險前，除了要知道預算是多少，更要搞清楚保險保額買多少合適：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

為了讓大家更好地消化上面的保險理論知識，接下來學姐給大家出一個具體的家庭保險方案來參考一下。

二、適合普通家庭配置的家庭保險方案推薦！

按每年占家庭年收入10%作為保險預算的標準，學姐以年收入在十萬左右的家庭為例，做了一個每年保險保費大約為一萬元的基礎家庭保險方案。

1. 重疾保險

以30歲男/女性為例，健康保2.0這款重疾保每年僅需繳納4080/3445元，確診重疾并且接受治療會額外給予10%的保額作為津貼，鼓勵被保人積極就醫(yī)。

同時，拿容易復發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)的惡性腫瘤來說，多次賠付，減少沒錢治病、因病返貧的風險，也能實現(xiàn)最全面的保障。

新規(guī)落實，為什么【昆侖健康保2.0提前停售】的消息會引起軒然大波？weixin.qq.275.com

而寶寶適合的重疾保險——媽咪保貝，每年不到500元的保費，保額高達50萬。

孩子的治療方式比較特殊，需要的費用也比較多，這款重疾保險產(chǎn)品涵蓋了多種特定少兒重疾，對孩子的保障更具有針對性，對寶寶來說也是花到最少的錢買到不錯的大保障。

「媽咪保貝」怎么樣？值不值得買？深度測評weixin.qq.275.com

2. 壽險

壽險適合上有老下有小的家庭經(jīng)濟支柱，以防自己遭遇不幸而導致家庭經(jīng)濟崩塌。以30歲的家庭經(jīng)濟支柱為例對重要的壽險進行分析：

同樣是保額50萬元，保至60歲，繳費期限為20年的條件下，大麥2020男性年繳費980元，女性530元；而禎愛優(yōu)選2019則是男性年繳費995元，女性505元。

當然，這兩款產(chǎn)品都有各自的亮點和側(cè)重點，想知道哪款產(chǎn)品更符合你的要求，可以根據(jù)以下兩篇保險測評文來對比挑選：

華貴大麥2020：價格極低的背后有些缺陷！weixin.qq.275.com

3. 醫(yī)療保險

尊享e生2019和平安e生保這兩款百萬醫(yī)療保險在市場上呼聲非常高，每年300左右的價格可以買到幾百萬的保額。

前者對于100種重疾住院產(chǎn)生的費用，實現(xiàn)100%的報銷，還包含了一些特效藥的報銷、就醫(yī)綠通等增值服務，能讓投保人在第一時間接受到良好的治療環(huán)境，性價比算是非常高了。

后者相比前者則是續(xù)保條件比較好，續(xù)保無需審核，即使健康發(fā)生變化或理賠過也可以續(xù)保，可以說是非常優(yōu)秀了。

當然，市面上還有不少優(yōu)質(zhì)的百萬醫(yī)療保險，大家伙可以根據(jù)自身需求來挑選哦：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

4. 意外保險

你永遠不會知道，明天和意外哪個先來，所以配置好意外保險就非常重要了。

意外保險產(chǎn)品都非常便宜，但保險金額都高達幾十萬。如果大人發(fā)生意外，賠付金可以拿來治療，也可以留給孩子。而寶寶的意外保險就是買一個安心，一年幾十塊錢，更加全面地保障了寶寶。

除了上面家庭保險方案中的意外保險產(chǎn)品之外，還有一些值得買的意外保險產(chǎn)品，感興趣的看過來：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產(chǎn)品介紹，幫助你買保險不被坑！

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