意外風(fēng)險無處不在，幾乎每天都能在網(wǎng)上看到各種突發(fā)事故的報道，令人深感痛惜。

學(xué)姐說下印象很深的一件事：2010年，波蘭總統(tǒng)乘坐的飛機(jī)失事，包括總統(tǒng)、總統(tǒng)夫人和許多波蘭高官，全部遇難。

天災(zāi)人禍無法預(yù)估，我們能做的就是提前配置好意外保險，萬一遭遇不測，意外保險的賠償金還能分擔(dān)意外給家人帶來的傷痛和經(jīng)濟(jì)壓力。

今天學(xué)姐就給大家說說，社保能不能代替意外保險，意外保險要不要買。開始分析前，大家可以先看下這篇關(guān)于意外保險的全面測評文：

【意外險】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

>>意外保險是什么，保哪些意外？

>>社保有哪些不足是需要意外保險補(bǔ)充的？

>>意外保險該如何選擇？

一、意外保險是什么，保哪些意外？

意外保險，顧名思義就是保障因外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的事件而導(dǎo)致的人身傷害。意外保險的主要組成部分有三個：意外身故保障、意外傷殘保障以及意外醫(yī)療保障。

需要注意的是：意外保險保的意外和我們主觀中認(rèn)為的意外不一樣！

意外保險是保障保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢的，但這個意外需要滿足“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”這四點(diǎn)要求，而并非我們主觀中認(rèn)為的“意外”。

例如以下我們認(rèn)為的“意外”：猝死、食物中毒、中暑身亡、人為意外導(dǎo)致身亡（像吸毒、犯罪、進(jìn)行危險極限運(yùn)動等導(dǎo)致身亡），意外保險是不保的。

在了解了意外保險有什么作用之后，我們再來看一下社保和意外保險的區(qū)別，看看買了社保之后還有沒有必要買意外險。

有了社保就不用買商業(yè)保險了？社保與商業(yè)保險的區(qū)別在哪里？weixin.qq.275.com

二、社保有哪些不足是需要意外保險補(bǔ)充的？

眾所周知，社保包含五個險種：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。

其中養(yǎng)老保險是老年返錢的，醫(yī)療保險則負(fù)責(zé)醫(yī)藥費(fèi)報銷，失業(yè)保險是給失業(yè)者提供的撫恤金，生育保險報銷因生育產(chǎn)生的費(fèi)用，這四者看著都和意外保險的保障內(nèi)容沒啥交集對不對？

接下來，我們就來重點(diǎn)說下和意外保險有聯(lián)系的工傷保險。

什么是工傷保險？一年多少錢？怎么購買？如何報銷？weixin.qq.275.com

工傷險工傷險，因工受傷才能賠償?shù)碾U。

如果我們不是因工而受傷的呢？如果我們是因?yàn)橐恍┮馔舛鴮?dǎo)致了傷殘的呢？如果我們因工傷而身故呢？

如果真到了這種時候，工傷險能不能賠另說，就算能賠，因?yàn)槲覀兩砉识斐傻膫鶆?wù)責(zé)任、撫養(yǎng)責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任無人承擔(dān)的情況，工傷險的那點(diǎn)賠付根本就是杯水車薪。

而意外保險，可以保證被保險人在因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故的時候，給予一筆保險金。

簡而言之就是，工傷險能賠付的工傷，意外保險能陪；工傷險不能賠付的意外，意外保險也能賠！

所以我們才需要在工傷險之外，再上一層意外保險，來兜住我們。

對意外保險和社保工傷保險部分的關(guān)系還存在疑問的朋友，可以補(bǔ)充看下這篇深度測評文：

有了社保還要買商保嗎？商?？刹豢梢源嫔绫?？weixin.qq.275.com

三、意外保險該如何選擇？

挑選一份意外保險其實(shí)只要看3點(diǎn)：保障期限、保險金額和保障內(nèi)容。

這3個要點(diǎn)又可以簡化成以下幾個問題：

1. 選長期還是短期？

學(xué)姐建議大家選擇短期意外保險，通常選一年期的就可以。

因?yàn)橐馔獗ｋU沒有等待期，跟年齡和身體健康狀況關(guān)系也不大，全年齡段一口價，不用擔(dān)心續(xù)保。所以，買個當(dāng)下最好的就行了。

對意外保險保障期限選擇依然存在疑惑的朋友，可以補(bǔ)充看下這篇文章：

為什么我勸你別買長期意外險？weixin.qq.275.com

2. 保額買多少？

一般來說，買份意外保險，50萬到幾百萬都是在合理范圍內(nèi)。

不過，如果價格、保障都差不多，保額當(dāng)然是越高越好，畢竟買保險就是買保額，賠的錢多點(diǎn)總歸是不會虧的。

如果你根據(jù)自身情況不知道買多少保額合適，看這里：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

3. 不同年齡買意外保險更看重什么？

小孩子和老年人看重意外醫(yī)療，成年人看重綜合意外保障。

小孩和老人磕磕碰碰太常見，意外醫(yī)療很重要；成年人出門在外，風(fēng)險太多，綜合意外什么都保，更加實(shí)用。

寶爸寶媽們想給孩子買意外保險的話，學(xué)姐已經(jīng)將市面上適合小孩子的意外保險挑選出來了：

10款最值得買的小孩意外險大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

4. 要不要看重猝死保障？

猝死基本上與心臟健康狀況有很大的關(guān)系。

如果心臟不太好、經(jīng)常加班熬夜，就買上；如果作息規(guī)律身體好，就沒必要了。

雖然年輕人不講武德，但是學(xué)姐還是很講道理滴。在給大家說完理論知識之后，實(shí)踐例子也安排上了。

在這里，學(xué)姐也挑選了一批優(yōu)秀的意外保險可供大家參考：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產(chǎn)品介紹，幫助你買保險不被坑！

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