保險的受益人其實是一個專業(yè)名詞，也是投保的時候必填的一個問題，不少朋友都對這個知識點一頭霧水，今天我們就來好好捋捋，受益人到底是個什么情況。想要指定保險受益人卻不知道怎么做的朋友，不妨先看看這篇掃盲科普干貨：

如何指定保險受益人？weixin.qq.275.com

本文要點：

• 受益人是什么意思？

• 有沒有必要去指定受益人？

• 投保前還需要注意哪些問題？

一、受益人是什么意思？

受益人是指由被保人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人，簡單理解就是“領(lǐng)取保險金的人”，而受益人一般有“法定受益人”和“指定受益人”兩類：

1、法定受益人

在《保險法》的司法解釋三中有規(guī)定：受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規(guī)定的法定繼承人為受益人。

第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母；也就是讓法定繼承人作為受益人。

2、指定受益人

指定受益人是被投保人指定有權(quán)獲得理賠金的人。指定受益人并無人數(shù)的限制，也不限于自然人，法人亦可被指定為受益人。保險金的理賠是優(yōu)先給指定受益人的，如果指定受益人不幸身故，才會分配給法定受益人。

一般生存保險金的受益人為被保險人自己，涉及到指定或法定受益人的，通常是指和身故相關(guān)的險種，如：壽險、意外險等。這兩者的區(qū)別體現(xiàn)在指定受益人是主動指定，法定受益人是默認的，如果不做特定的說明，一般是選擇法定受益人。

很多朋友在買重疾險的時候遇到要不要保障身故的問題，如果還在糾結(jié)的話，不妨看看：

買保險不帶身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

二、有沒有必要去指定受益人？

說到這，很多朋友會疑惑要不要指定受益人，學(xué)姐建議，買保險一定是要指定受益人，因為它會有以下幾個優(yōu)點：

1、避免家庭糾紛

很多人在投保時，可能會覺得“法定”受益人就是家人，就算不寫上具體的名字，賠償金也是給他們。

但隨著時間的發(fā)展，家庭結(jié)構(gòu)和人員關(guān)系可能會發(fā)生變化，沒有確定好受益人，最終的結(jié)果可能和預(yù)想的有出入。

2、避免被征收遺產(chǎn)稅

如果沒有指定受益人，保險金往往會被認定為遺產(chǎn)，保險公司會將這筆錢賠給法定受益人。一旦遺產(chǎn)稅開征，受益人最后實際到手的保險金額就會大打折扣。而指定了受益人的話，就可以免征稅費，所獲得的是最直接和最完整的賠償金。

3、理賠資料相對簡單

如果指定了保單的受益人，當(dāng)被保險人身故后，指定受益人所要提交的材料會少一些。但如果是法定繼承人的話，還要提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件，流程相對復(fù)雜一些。

總的來說，指定收益人和法定收益人的問題不用過多糾結(jié)的，想要省事，指定受益人就完事兒了，別等到時候真的不幸身故了，再整一大堆狗血家庭倫理劇就麻煩了。

三、投保前還需要注意哪些問題？

1、如實填寫健康告知

所謂健康告知，就是保險公司對個人的狀況做一個風(fēng)險評估，我們通常買健康險、人身意外險等都會遇到，一般會問詢既往癥、現(xiàn)在就醫(yī)或用藥情況等，國內(nèi)實行“有限告知”，也就是問到就回答，沒問到可以不答，但是現(xiàn)在不知道自己有沒有患病的情況下，千萬別去做體檢，一旦體檢出什么毛病，那就是“留下案底”，很可能會被除外承?；蚣淤M承保，無疑為投保增加了難度；想要順利通過健告，可以留意好細節(jié)，具體我就不展開了，建議看看：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

2、合理規(guī)劃預(yù)算

保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種手段，長期的規(guī)劃是很重要的，很多朋友在買保險之前只是想著短期內(nèi)的情況，覺得現(xiàn)在手里有錢，買貴的也無所謂，殊不知保險并不是越貴越好的，我們更應(yīng)該從條款的保障出發(fā)，根據(jù)自己實際預(yù)算去選擇。

那什么才是“合理”呢？學(xué)姐建議家庭保險總支出不要超過總收入的10%，這個度可以讓我們手里還持有一些流動資金，而且不會讓保險的負擔(dān)感過重，是比較合適的預(yù)算比例。

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