相信不少保險小白對于保險基礎(chǔ)知識都是不過關(guān)的，比如常見的問題有：

“保險選大公司還是小公司好？”

“網(wǎng)上買保險靠譜嗎？”

“聽說保險有病治病，沒病可以返錢，是真的嗎？”

今天，學(xué)姐就跟大家捋一捋買保險時的常見疑惑，趕時間的朋友可以直接看看這篇文章

買保險之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點！weixin.qq.275.com

本文重點：

·買保險應(yīng)該避開哪些坑？

·如何合理規(guī)劃保險

一、買保險應(yīng)該避開哪些坑？

學(xué)姐從大家比較疑惑的問題當(dāng)中，選了幾個詢問得比較多的問題，跟大家好好聊聊。

1.不需要太看重公司大小

很多人買保險時，第一時間會從選擇保險公司入手，比如中國平安、中國人壽等國內(nèi)知名保險公司，認(rèn)為名聲越響亮，公司實力越強(qiáng)，倒閉的幾率越小，買的保單更加有保障。

其實，無論是大公司還是小公司，保險公司成立的條件都是比較嚴(yán)格的，首先注冊資本需要2億元起，而且法人需要經(jīng)過嚴(yán)格的審核，從經(jīng)營情況到資金運(yùn)用都是受銀保監(jiān)會監(jiān)管的，倒閉的可能性不大，而且還有銀保監(jiān)會兜底，無論如何保單都是不受影響的。所以大家在買保險時，不需要太注重保險公司，應(yīng)該把重點放在保單條款上，畢竟保障內(nèi)容才和我們的利益息息相關(guān)。

關(guān)于大小保險公司還有疑問的朋友，可以看看之前整理好的這篇文章

買保險，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

2.要注意返還型保險

為了吸引保險小白的注意，很多保險公司都會推出“有病治病，沒病返錢”的返還型保險，比起保障內(nèi)容，不少人對于“返錢”更感興趣，認(rèn)為即有保障，又能返錢，著實不虧。然而實際上是，返還型保險的保障內(nèi)容不到位，價格還非常高。

返還型保險的價格是消費(fèi)型保險的兩倍左右，而且返還需要滿足的條件也比較難達(dá)到，一旦發(fā)生理賠，是無法獲得返還的。還要注意的是，滿期返還的錢并不多，還不如買一份消費(fèi)型的保險，然后把省下來的保費(fèi)購買其他理財產(chǎn)品，保障全面的同時還能獲得更高的收益。

3.投保原則

目前保險公司推出了不少年金險、增額終身壽險等理財型保險，號稱“躺著就能賺錢”，很多保險小白聽了都心動不已，即使基礎(chǔ)保障型的保險沒有配齊，直接就購買理財型保險，違背了保險的初衷。

保險是為了更好的規(guī)避未來可能會遇到的疾病或意外風(fēng)險，主要目的是保障，而不是理財。買保險要遵循“先保障后理財”的投保原則，在保障充足，手里還有閑錢的前提下，才考慮購買理財型保險，千萬不要本末倒置了。

看到這里，相信大家對于保險的基礎(chǔ)知識也有一定的了解了，那么我們應(yīng)該如何合理的規(guī)劃保險呢？且聽學(xué)姐娓娓道來。

二、如何合理規(guī)劃保險

1.險種配置

首先，我們應(yīng)該優(yōu)先購買四大險種，也就是重疾險、定期壽險、百萬醫(yī)療險和意外險，具體的作用如下：

·重疾險：給付型保險，一次性賠付一筆錢，支付基本治療費(fèi)用，補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)收入損失；

·定期壽險：保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故或全殘的保險，一次性給付基本保額，杠桿較高；

·百萬醫(yī)療險：報銷型保險，補(bǔ)充醫(yī)保的不足，報銷額度高達(dá)上百萬，性價比高；

·意外險：保障意外身故或傷殘，幾十塊可以買到幾十萬的保額，建議人手一份。

如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，建議配齊四大險種，但是小孩和老人不是家庭主要經(jīng)濟(jì)來源，沒有購買壽險的必要。

2.合理預(yù)算

買保險的預(yù)算要把握好，一般來說，家庭保費(fèi)不超過年收入的10%，這樣的比例是比較合理的。舉個例子，張先生家庭年收入20萬元，那么每年的保費(fèi)不應(yīng)該超過2萬元，否則每年的保費(fèi)負(fù)擔(dān)過重。

3.保額要覆蓋大部分風(fēng)險

保險的保額一定要充足，要覆蓋大部分風(fēng)險，比如重疾險要覆蓋30萬元起的基本治療費(fèi)用和3-5年療養(yǎng)期間的經(jīng)濟(jì)損失，一般來說需要50萬起步，居住一二線城市還需要往上加，才能更好的應(yīng)對風(fēng)險。

關(guān)于保額的問題就不展開講了，感興趣的朋友可以看看這篇文章

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

總的來說，買保險說難不難，說容易也不容易，買保險之前一定要擦亮雙眼，要從實際需求和預(yù)算出發(fā)，在保障做充足之后再考慮理財?shù)氖?，不要輕易掉進(jìn)保險代理人的坑里。

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