剛好有朋友最近在問(wèn)我，買保險(xiǎn)后的一段時(shí)間為啥最好不要去體檢？

這是因?yàn)檫@位朋友身體有點(diǎn)小毛病，但過(guò)了健康告知，順利為自己買了一份保險(xiǎn)。但最近小毛病犯了，尋思著要不要去體檢。于是我趕緊勸他三思，萬(wàn)一體檢出來(lái)個(gè)啥，保險(xiǎn)不理賠可咋辦。

買保險(xiǎn)后的這段時(shí)間，其實(shí)叫做等待期，也叫觀察期，一般來(lái)說(shuō)如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

今天，學(xué)姐分三個(gè)部分給大家好好講講這個(gè)問(wèn)題！

PART 1、為什么要設(shè)置等待期？

等待期的時(shí)長(zhǎng)從簽訂保險(xiǎn)合同的那天開始算起，險(xiǎn)種不同，等待期也不一樣。

一般來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的等待期為90天或180天，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期為30天，意外險(xiǎn)基本沒(méi)有等待期。

那保險(xiǎn)公司為什么要設(shè)置等待期呢？其實(shí)這是為了防止騙保。我們可以設(shè)想一下，如果保險(xiǎn)沒(méi)有設(shè)置等待期，今天買明天就能用，對(duì)那些帶病投?；蛘呔拖腧_取高保額的人來(lái)說(shuō)就有機(jī)可乘。保險(xiǎn)公司當(dāng)然不是傻子，肯定要提防！而等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不用理賠，就很好地防止了騙保行為的發(fā)生！

PART 2、等待期內(nèi)體檢異常要不要告知保險(xiǎn)公司？

說(shuō)到體檢，與之最相關(guān)的就是健康告知。

買保險(xiǎn)前免不了要健康告知，那健康告知是個(gè)什么登西？簡(jiǎn)單點(diǎn)講，就是保險(xiǎn)公司為了降低理賠概率，不承保那些身體不健康或者身體有異常的人（這再一次證明了保險(xiǎn)公司真的“精”）。

我國(guó)大陸（除港、澳、臺(tái)）地區(qū)，健康告知遵循的是“有問(wèn)必答，不問(wèn)不答”的有限告知原則，也就是保險(xiǎn)公司問(wèn)什么就答什么，沒(méi)問(wèn)到的可以不回。更多具體的內(nèi)容可以查看我之前的筆記：

那等待期內(nèi)體檢異常要不要告知保險(xiǎn)公司呢？

①若體檢異常會(huì)影響理賠，建議告知保險(xiǎn)公司

②若體檢異常不影響理賠，就沒(méi)必要告知保險(xiǎn)公司了

如果等待期內(nèi)發(fā)生疾病，但堅(jiān)持不去體檢，拖到等待期后再獲得保險(xiǎn)理賠可以嗎？老實(shí)說(shuō)，學(xué)姐能理解這種做法，但非常不建議大家這么做。身體健康才是第一條，用保險(xiǎn)理賠換一個(gè)治病的最佳時(shí)機(jī)，這是本末倒置的做法！

PART 3、等待期出險(xiǎn)，保險(xiǎn)是不是白買了？

萬(wàn)一真的很不幸，等待期內(nèi)出險(xiǎn)了，那買的保險(xiǎn)就“打水漂”了嗎？

這個(gè)要根據(jù)不同的險(xiǎn)種來(lái)分析：

1、重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)

等待期內(nèi)罹患重疾，幾乎所有產(chǎn)品都會(huì)終止合同并退還保費(fèi)。

等待期內(nèi)罹患輕癥和中癥，一般有三種情況：

①終止合同，退還保費(fèi)

②附加險(xiǎn)的保障結(jié)束，主險(xiǎn)保障還在

③合同繼續(xù)有效

2. 其他險(xiǎn)種出險(xiǎn)

①醫(yī)療險(xiǎn)出險(xiǎn)：保單有效，等待期后可以理賠

②定期壽險(xiǎn)出險(xiǎn)：合同結(jié)束

最后對(duì)上述內(nèi)容做個(gè)小結(jié)，如果是比較常規(guī)的檢查，還是等過(guò)了等待期后再去體檢；如果是比較嚴(yán)重的疾病，建議還是要及時(shí)治療。

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