最近發(fā)現增額終身壽險是越來越受歡迎了，后臺問這類產品的朋友也越來越多。

增額終身壽險的使用非常靈活，可以通過減保、保單貸款等方式，來獲得一筆靈活可用的錢，用作教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等，當做一個現金流規(guī)劃工具。

還不了解增額終身壽險作用的朋友，不妨來了解一下：

既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？weixin.qq.275.com

今天，就來測評一下后臺大家問得比較多的一款產品——中華尊增額終身壽險，看看它的保障怎么樣，值不值得大家入手一波。

本文重點：

一、中華尊增額終身壽險保障怎么樣？

二、中華尊增額終身壽險值得買嗎？

一、中華尊增額終身壽險保障怎么樣？

老規(guī)矩，先來看看中華尊增額終身壽險的基本保障圖：

乍一看，中華尊增額終身壽險的基本保障都有了，感覺還不錯。再仔細一研究，中華尊增額終身壽險的保障內容實在是有些看不下去：

1、起投金額高

中華尊增額終身壽險的起投金額是3萬。

市面上許多增額終生壽險產品的起投金額都是幾千、一萬不等，相比之下中華尊增額終身壽險的投保門檻更高，對于手頭并不寬裕的的朋友來說，投保比較困難。

2、投保限制多

根據規(guī)定，想要投保中華尊增額終身壽險的話，年收入必須大于年繳保費的2.5倍，并且還要累計之前的已交保費。

什么意思，不懂？學姐來舉個例子給你說明一下：

假如小王想買年繳10萬的中華尊增額終身壽險，那他的年收入就必須高于10萬*2.5=25萬；如果小王明年還想繼續(xù)追加10萬元，那他明年的年收入就必須高于（10萬+10萬）*2.5=50萬元！

像中華尊這種帶理財性質的增額終身壽險，買少了收益上不去，買了也沒多大意義，想多買點，收入水平又達不到中華尊增額終身壽險的要求，根本買不到。

這樣一看，中華尊增額終身壽險的這個規(guī)定可是把我們這些普通工薪階層都給排除在外了，專屬有錢人的產品。

3、3.5%收益遞增不存在

市場上，都是用3.5%復利遞增來宣傳中華尊增額終身壽險的，其實中華尊增額終身壽險這款產品的合同中根本沒有約定。

下面是中華尊增額終身壽險真正的合同條款截圖：

中華人壽中華尊增額終身壽險，每年以3.5%遞增的是基本保險金額，也就是大家熟知的保額。

而增額終身壽險的收益只跟現金價值有關?，F金價值說白了，就是退保能拿回來的錢，這才是收益的關鍵。

基本保險金額跟現金價值無任何關系，所以，3.5%遞增跟收益是沒有任何關系的，根本拿不回來。

除了以上幾個大坑，我繼續(xù)扒了一下中華尊增額終身壽險的收益，看到真實收益的那一瞬間，我說不出話了：

12月1號炸裂上線的【中華尊】，收益3.5%全都是貓膩！weixin.qq.275.com

二、中華尊增額終身壽險值得買嗎？

中華尊增額終身壽險這類理財型的保險值不值得買，說白了就是看它的現金價值有多高。

增額終生壽險主要就是靠減保、退保領取現金，實現盈利的。

下面來看一下中華尊增額終身壽險的現金價值演示：

以30歲男性為例，年交10萬，交5年，共計50萬保費。保單第五年就可以回本，比本金多了58505元，IRR（內部收益率）達到了3.71%。

整體看來，中華尊增額終身壽險的回本時間快，IRR（內部收益率）也不錯，似乎是可以入手一波的。別著急，那是中華尊增額終身壽險背后的套路你還沒看清：

5年一共交了50萬保費，退保是拿回558505元，收益58505元，收益率是11.7%，那5年平均下來的年化率就是2.34%,而銀行的5年定期存款的利率都能達到2.75%，相比之下中華尊增額終身壽險的高收益就是一個幌子。

整體看來，中華尊增額終身壽險的前期資金投入高，保障內容縮水，收益情況也很一般，建議大家謹慎購買。

如果手頭預算充足，有長期理財規(guī)劃的朋友，也可以看看下面的理財產品：

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手頭預算有限的朋友，建議直接配置普通壽險就行，也有很多優(yōu)秀的產品可供大家選擇：

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