“保險(xiǎn)公司不要錢(qián)，免費(fèi)送！”你覺(jué)得這是真的嗎？

保險(xiǎn)本來(lái)就是投保人和保險(xiǎn)公司的契約合同，退保自由是沒(méi)錯(cuò)，但是合同里也白紙黑字說(shuō)明了退保是退回現(xiàn)金價(jià)值，在超過(guò)猶豫期退保是一定有損失的，這個(gè)前提大家還是理解的吧，如果綜合考慮之后還是想要退保的話，可以先看看這篇：

「保險(xiǎn)退?！乖趺赐?，退保能退多少，如何降低退保損失？weixin.qq.275.com

本文要點(diǎn)：

• 全額退保是個(gè)什么樣的套路

• 退保前要考慮清楚哪些問(wèn)題

一、全額退保是個(gè)什么樣的套路

全額退保這個(gè)坑是怎么挖出來(lái)的呢？因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：如果業(yè)務(wù)員在銷(xiāo)售中存在嚴(yán)重誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況，消費(fèi)者可以向監(jiān)管部門(mén)投訴并且申請(qǐng)全額退保。這本來(lái)是為了維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益的，而且強(qiáng)調(diào)了“嚴(yán)重誤導(dǎo)消費(fèi)者”，如果業(yè)務(wù)員是如實(shí)按流程走的，也沒(méi)有夸大收益來(lái)欺騙消費(fèi)者的話，全額退保是很難成立的。

現(xiàn)在有很多不法機(jī)構(gòu)，利用這一條法規(guī)來(lái)誘騙想要退保的人群，宣稱可以全額退保，但是要先收取訂金，套取消費(fèi)者的身份信息、銀行卡信息、保單信息，然后也沒(méi)有退保成功，訂金也被騙走了，最后落得兩手空空。

這件事已經(jīng)引銀保監(jiān)會(huì)爸爸的注意，而且也已經(jīng)對(duì)這種“強(qiáng)行全額退保”的行為做出了警告：

全額退保，會(huì)帶來(lái)非常嚴(yán)重的不良影響，具體有以下幾點(diǎn)：

1、有可能被騙取訂金

一般這些機(jī)構(gòu)在代理退保前會(huì)收取一筆定金，如果是收取定金之后就人間蒸發(fā)了，那消費(fèi)者真的是賠了夫人又折兵。

2、損失可能更多

首先，“退保專家”是會(huì)收取高額傭金的，一般是所退款額的30%-60%，扣完傭金之后剩下的錢(qián)都快和現(xiàn)金價(jià)值差不多了，這樣算下來(lái)，還不如直接退保退回的現(xiàn)金價(jià)值多呢...

其次，“退保專家”很有可能給你推薦新的產(chǎn)品，替代你退掉那個(gè)，這時(shí)候就有可能損失更多了，剛從坑里出來(lái)又踩進(jìn)另一個(gè)坑。

3、個(gè)人信息泄露

銀保監(jiān)會(huì)也發(fā)過(guò)公告要注意個(gè)人資料的問(wèn)題，因?yàn)檫@類代理退保不可避免地要對(duì)你的資料進(jìn)行一頓收集，身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、保單信息、銀行卡號(hào)等。信息一泄露，接下來(lái)應(yīng)該就是詐騙推銷(xiāo)電話和垃圾短信輪番轟炸了，根本防不勝防。

4、影響再次投保

近年為了全額退保而惡意投訴的客戶越來(lái)越多，保險(xiǎn)公司也不是傻的，有過(guò)這樣行為的消費(fèi)者多半會(huì)被拉進(jìn)黑名單，還會(huì)連帶影響妻兒的投保情況，而且后續(xù)自己想要再投保新產(chǎn)品可就難上加難了。

二、退保前要考慮清楚哪些問(wèn)題

很多朋友在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候腦子一熱，根本沒(méi)有做好長(zhǎng)期的規(guī)劃，交了一兩年之后就想著退保，但是退保也遠(yuǎn)沒(méi)有想象中簡(jiǎn)單，在退保前，我們先要考慮清楚以下幾個(gè)方面：

1、退保前考慮經(jīng)濟(jì)損失：退保會(huì)蒙受不同程度的經(jīng)濟(jì)損失，分兩種情況：

一是在猶豫期內(nèi)退保，在投保成功那天算起，有10天左右的猶豫期，一般是扣除10-15塊錢(qián)的工本費(fèi)后退還剩余保費(fèi)，損失較少。

二是猶豫期之后退，只能退回保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，一般在保險(xiǎn)合同里都會(huì)有一份現(xiàn)金價(jià)值表，上面明確標(biāo)注著退保能夠退回的錢(qián)，不知道現(xiàn)金價(jià)值多少錢(qián)的小伙伴可以翻看保單查詢。如果是繳費(fèi)幾年的情況下，現(xiàn)金價(jià)值不會(huì)很高，所以退保的損失是很大的。

2、退保前考慮身體狀況：以前年輕身體狀況好，可以很容易地通過(guò)健康告知，如果是現(xiàn)在年齡已經(jīng)35歲之后了，健康告知就沒(méi)這么簡(jiǎn)單了，很可能會(huì)加費(fèi)或者除外承保，如果退保是想買(mǎi)新的保險(xiǎn)，最好是先通過(guò)新的健康告知再考慮退保事宜。

現(xiàn)在身體狀況確實(shí)不太理想的話，我整理了幾款健告寬松的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可供參考：

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3、新保險(xiǎn)保費(fèi)因年齡上漲會(huì)更貴：由于年齡上漲，新投保的話保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)比之前的退保舊保險(xiǎn)更貴，一般保險(xiǎn)公司為了風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控，年紀(jì)大，患病幾率大，所以保費(fèi)會(huì)隨著年齡漲。舉個(gè)例子，25歲男性買(mǎi)50萬(wàn)保額的康惠保2.0是5200元一年，等到35歲再買(mǎi)，同樣保額和保障，保費(fèi)卻升到了9405元，這個(gè)保費(fèi)差距也應(yīng)該納入退保考慮的范圍。

最后，如果還是決定退保的朋友，一定要走官方的退保渠道，保護(hù)好自己的個(gè)人信息，找好后路，不然可能真的會(huì)和保險(xiǎn)“一別終身”了。退保還有不少需要注意的細(xì)節(jié)，建議收藏這篇：

保險(xiǎn)退保時(shí)要留意哪些細(xì)節(jié)？weixin.qq.275.com

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