選擇一款合適自己的重疾險(xiǎn)，最重要還是結(jié)合自己的實(shí)際情況。

但是你要問(wèn)我返還型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)怎么怎么選，我只能說(shuō)這么多人掉進(jìn)返還型保險(xiǎn)的坑，你還想往里面跳嗎？

返還型保險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有你們想象的這么好，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)也不是交了保費(fèi)不出險(xiǎn)就是白交。文展開(kāi)始前，顯卡看看我們選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的原因：

為什么要選消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？如果不出險(xiǎn)保費(fèi)豈不是白交了！weixin.qq.275.com

• 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別

• 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)與返還型重疾險(xiǎn)對(duì)比

1.返還型重疾險(xiǎn)

合同保障期內(nèi)，如果發(fā)生合同約定疾病，則按照合同賠付相應(yīng)的保額；

若在保障期間未出險(xiǎn)，則到期后以已交保費(fèi)、保額、現(xiàn)金價(jià)值等方式返還，返還方式具體視合同約定而定。也就是常說(shuō)的“有病治病，沒(méi)病返錢(qián)”。

換個(gè)說(shuō)法就是，如果投保后沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)理賠，在某個(gè)約定的年齡將所交保費(fèi)全部一次性返還給投保人，比如60歲，70歲等等。保費(fèi)返還后，合同繼續(xù)有效。本質(zhì)上是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)額外附加了兩全險(xiǎn)。

特點(diǎn)：

•保費(fèi)貴，而且相較于消費(fèi)型保險(xiǎn)貴不少；

•有儲(chǔ)蓄功能，保障功能相對(duì)較弱；

•保費(fèi)到期可以退還，但是存在通貨膨脹的危險(xiǎn)；

•保障范圍相對(duì)較廣，保障期限相對(duì)少一些。

返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品保障如何？對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋是否足夠全面？相信大家對(duì)這些問(wèn)題一定很好奇，下面跟著學(xué)姐一起來(lái)看看吧：

出事有錢(qián)賠，沒(méi)事錢(qián)還你--返還型保險(xiǎn)了解下！weixin.qq.275.com

2.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

合同保障期內(nèi)，如果發(fā)生合同約定疾病，則按照合同賠付相應(yīng)的保額；

若在保障期間未出險(xiǎn)，則到期合同自動(dòng)終止，所交保費(fèi)與保單保額沒(méi)有返還。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)通常帶有身故責(zé)任，一般都是身故賠付保額，正所謂“人總有一死”，先不論是否輕于鴻毛，重于泰山，買(mǎi)了儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，這筆保額就是確定能夠給到你的家人或者子女的，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保“病”也保“死”。

特點(diǎn)：

•保費(fèi)便宜，杠桿高；

•保障功能更加突出，一旦發(fā)生就可以得到賠償；

•保費(fèi)不能累計(jì)，到期不能退還。在保障期內(nèi)沒(méi)發(fā)生事故，錢(qián)就白花了；

•保障期限更加靈活，例如消費(fèi)型重疾險(xiǎn)包括10年，20年，保障至XX歲等；

•費(fèi)率浮動(dòng)，年繳保費(fèi)可能會(huì)隨著物價(jià)而上漲。

如果你想了解更多消費(fèi)型重疾險(xiǎn)跟返還型重疾險(xiǎn)的區(qū)別，不妨看看這篇文章：

消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、返還型保險(xiǎn)有什么區(qū)別？買(mǎi)哪種最劃算？weixin.qq.275.com

直接長(zhǎng)篇大論地說(shuō)返還型保險(xiǎn)不劃算可能不足以說(shuō)服各位，我們就拿兩款產(chǎn)品為例，一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，另外一款返還型重疾險(xiǎn)。

從圖中我們可以看到：

在價(jià)格方面，無(wú)憂(yōu)人生2020重疾險(xiǎn)的價(jià)格比福澤安康重疾險(xiǎn)的價(jià)格要低很多，甚至便宜3-4倍，一年上萬(wàn)的重疾險(xiǎn)很多家庭或許還有能力承擔(dān)，但是2萬(wàn)的呢？

在保障方面，無(wú)憂(yōu)人生2020重疾險(xiǎn)還有中癥保障，而高價(jià)的福澤安康卻沒(méi)有；中癥保障其實(shí)就是一些比輕癥嚴(yán)重，但又達(dá)不到重疾程度的疾病。假設(shè)有的人得了大病，但是達(dá)不到重癥的要求，那么賠付的額度就會(huì)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，但這個(gè)時(shí)候如果經(jīng)過(guò)鑒定，所患的是中癥的話(huà)，那么在賠付比例上就會(huì)高很多。

因此一款保險(xiǎn)多了中癥保障，也是有利于被保人的。

而福澤安康高昂價(jià)格卻換得的保障有限，各位還想沖破頭腦去買(mǎi)嗎？

肯定有人會(huì)問(wèn)，返還型重疾險(xiǎn)最大的返還功能都沒(méi)有提及，那么請(qǐng)聽(tīng)聽(tīng)我對(duì)返還型重疾險(xiǎn)返還功能的分析。

返還型重疾險(xiǎn)看似返還，實(shí)則低收益。

返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)+分紅險(xiǎn)/兩全險(xiǎn)，正因?yàn)橛蟹旨t功能，投保時(shí)繳納的保費(fèi)要高出數(shù)倍，而保險(xiǎn)公司正是拿這多交的保費(fèi)去理財(cái)，最后把已經(jīng)大幅貶值的本金或以極小的利率計(jì)算收益后返給投保人。說(shuō)不定把這份本金放入銀行存定期，同樣的時(shí)間獲得的收益會(huì)更高。

從以上的分析我們能夠得出的結(jié)論是消費(fèi)型具有更高的杠桿，更高的性?xún)r(jià)比，但消費(fèi)型產(chǎn)品和返還型產(chǎn)品如何選擇主要取決于投保人的保障需求。

對(duì)大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，更推薦選消費(fèi)型保險(xiǎn)。

畢竟保險(xiǎn)最重要的作用是提供保障，而不是用來(lái)獲得收益。而過(guò)高的保費(fèi)可能會(huì)給生活帶來(lái)負(fù)擔(dān)，消費(fèi)型保險(xiǎn)在繳納相同保費(fèi)的情況下，能夠獲得更高保額的保障。

這里我就分享一篇高性?xún)r(jià)比的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)文章：

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

對(duì)于經(jīng)濟(jì)充裕的家庭，也可以買(mǎi)返還型保險(xiǎn)。

雖然收益回報(bào)并不高，但是對(duì)于不懂得理財(cái)投資的人來(lái)說(shuō)，也是能起到一個(gè)保障加“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的作用的。存下一筆用于日后的養(yǎng)老或者其他用途也是可以的。

市面上值得買(mǎi)的返還型重疾險(xiǎn)并不多，我已經(jīng)幫你整理好了，直接打開(kāi)就可以挑選了：

七款值得買(mǎi)的返還型重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類(lèi)保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！

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