你先搞清楚是什么原因拒賠！如果是保險公司在無理拒賠，那可是違法行為，趕緊走這個程序去舉報，不要猶豫！不然吃虧的是自己：

遇到不合理拒賠，可以這樣盤它！weixin.qq.275.com

• 為什么會被拒賠？

• 重疾險如何理賠？具體流程有哪些？

要想弄清楚為什么會被拒賠，就得搞清楚拒賠的具體原因，馬上拿著你的保險合同，仔細回想一下你的投保或者理賠過程中有沒有出現(xiàn)以下問題：

1、未如實進行健康告知

不論是出于自身原因，還是因為保險代理人的誤導(dǎo)，只要沒有履行如實告知的義務(wù)，按照我國《保險法》的規(guī)定，均不在承保范圍內(nèi)。

而且對于保險公司來說，有既往病史和無既往病史的發(fā)病率不同，為控制風(fēng)險，費率也不同，有的情況甚至?xí)霈F(xiàn)拒保。而一些人隱瞞病情，不如實告知保險公司，或者帶病投保，保險公司是有權(quán)要求不進行賠付的。學(xué)姐這里給大家提供了幾個健康告知小技巧，只有做好健康告知，未來理賠才不會出岔子：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

2、等待期內(nèi)出險

為了有效防范道德風(fēng)險，減少逆選擇的發(fā)生，保險公司通常都會對保險產(chǎn)品設(shè)置“等待期”，也就是平常所稱的“觀察期”，在這一時間段內(nèi)，即便發(fā)生保險事故，保險公司也不會給予理賠。

像重疾險的等待期普遍在90-180天，不要以為買了保險之后出險就能獲得理賠。所以購買保險產(chǎn)品時一定要注意保障條款與合同說明。想要看懂合同條款規(guī)定也不難，記住這篇文章中說的幾點注意事項就可以了：

教你辨別保險合同那些坑！weixin.qq.275.com

3、未達理賠條件

保險上的一些事故定義，與我們普通人理解的會有一定差異，這些差異主要出現(xiàn)在意外險上，且非常容易引起理賠糾紛。

這里需要注意的是：重疾險的理賠是相對比較嚴格的，雖然重疾險的宣傳口號是“確診即賠”，但其實并不是這樣，這個口號就誤導(dǎo)了不少人，導(dǎo)致很多人以為只要確診重疾甚至大病就能立即獲得賠償。

重疾險的賠付是有分為以下具體三類情況的：

第一類“確診即賠”的典型如癌癥、肢體缺失、失明失聰?shù)龋档米⒁獾氖?，這里說的確診并非醫(yī)學(xué)上的確診，醫(yī)學(xué)上的確診只診斷名稱，而保險上的確診是指達到了理賠的標準。

第二類是實施了約定手術(shù)才賠，比如與冠心病相關(guān)的冠狀動脈搭橋術(shù)，重疾條款需要實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)。而常見的治療方式支架植入手術(shù)、腔鏡手術(shù)并不在重疾理賠范疇。

第三類是達到了某種特定狀態(tài)才賠，以腦中風(fēng)后遺癥為例，有的人雖然得了腦中風(fēng)，但可能后期恢復(fù)地很好，并不影響生活。而且是必須確診180天以上，而且后遺癥符合理賠條件，這種情況才會賠付。

重疾險的賠付是很嚴格的，千萬別以為得了所謂的大病就能賠。至于去理賠也是有講究的，不是隨隨便便就能得到保險公司的賠付，需要注意這幾個細節(jié)才行：

理賠資料一般有哪些？細節(jié)決定理賠成??！weixin.qq.275.com

4、出險情況屬于免責(zé)條款規(guī)定的情況

所有重疾險條款中都是有免責(zé)條款的，你可以仔細翻一翻你的合同，看到責(zé)任免除那一條就是了，若你是因為這幾類原因?qū)е碌某鲭U保險公司一律不予理賠，就拿達爾文3號的免責(zé)條款為例，因違法行為、不可抗力事件導(dǎo)致的出險，保險公司為了防止道德風(fēng)險的情況發(fā)生，不予理賠也很正常：

一般人們都會買好重疾險來保障人身風(fēng)險，那么出險后理賠需要攜帶哪些資料呢？給你們大致說明一下：

理賠申請書、身份證明、銀行卡、門診病歷、出院小結(jié)、醫(yī)療費用發(fā)票、醫(yī)療費用清單、醫(yī)保（農(nóng)合）結(jié)算單；除以上所述材料外，還需提供病理報告、醫(yī)療證明書等材料；

簡單來講，任何保險的理賠流程一般都分為以下幾步：

1、出險：出險后選擇二級或二級以上以上公立醫(yī)院進行治療，并提醒下醫(yī)生自己有保險，用藥方面考慮公費用藥。

2、報案：出險后應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)進行報案，如實告知診斷情況以及入住的醫(yī)院，報案的及時性對保險公司來說很重要，會關(guān)系到能否順利理賠。

3、準備理賠材料：出險后找保險公司理賠需拿上保險單、身份證、意外事故證明、病歷、費用清單、醫(yī)藥費發(fā)票等學(xué)姐所說的理賠資料，一定要準備齊全。

4、申請：客戶出院后應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將理賠申請書交給保險公司業(yè)務(wù)員，以便完成理賠申請。

5、審核：案件受理后，保險公司會對理賠材料進行審核，對于復(fù)雜的案件需進行實地調(diào)查?？蛻粢部梢酝ㄟ^官方系統(tǒng)進行查詢，了解理賠的進度。一般會審核以下四項內(nèi)容，如果都正常，那么很快就會打款了。

（1）看保單是否有效，即投保人是否繳費正常；

（2）出險日期是否在保險期內(nèi)；

（3）檢查保單合同是否存在自始無效的情況；

（4）審核申請人資格、理賠材料完整、真實性。

6、履行賠付義務(wù)：保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應(yīng)當依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

也就是說公司審核結(jié)束后，系統(tǒng)將自動給客戶發(fā)送短信通知，理賠金將在3個或其他規(guī)定日內(nèi)轉(zhuǎn)到客戶的銀行卡上。

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