如果說男追女如隔山，那消費者和保險公司的距離豈止是一座山。

國內(nèi)保險公司那么多家，不是業(yè)內(nèi)人士還答不上來幾個，無非就：中國平安、中國人壽和太平洋保險......那幾家耳熟能詳?shù)拇蠊尽?/p>

但只要一提信泰人壽可能很多人就蒙圈，不知道那家保險公司，但他家的產(chǎn)品我相信了解過重疾險的人都知道，那就是最能“賠”的大爆款重疾險產(chǎn)品——超級瑪麗3號max。

關(guān)于這款產(chǎn)品，學(xué)姐之前寫過它的分析文，感興趣的可以看看：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

今天，咱們來好好看看這家信泰人壽到底靠不靠譜。

• 信泰人壽怎么樣，實力如何？

• 信泰人壽的產(chǎn)品如何，值得買嗎？

（1）整體實力

信泰人壽保險股份有限公司創(chuàng)立于2007年5月18日，總部設(shè)在浙江杭州。在《保險法》中規(guī)定，保險公司注冊資本的最低限額為人民幣2億元的實繳資金，而信泰人壽的注冊資本高達50億元。

隨著公司的不斷發(fā)展，截至2019年末，公司總資產(chǎn)逾552億元，年保費平臺超300億元，客戶群體總數(shù)超340萬人。在保費收入方面，根據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示信泰2020年1-4月的保費收入達到144.16億元，占市場總份額的0.95%，在國內(nèi)一眾人壽保險公司中排名第22名。

不知道綜合實力排下來，信泰人壽能排到國內(nèi)前十的保險公司第幾位呢？想知道的同學(xué)戳此查看：

新鮮出爐！中國十大保險公司排名！weixin.qq.275.com

嗯，看上去信泰人壽的確實力雄厚，但是我們作為消費者關(guān)心的還是信泰人壽到底賠不賠得起。這一點銀保監(jiān)會早就替你想到了。

（2）賠付能力

作為消費者，我們想要看一家保險公司賠不賠得起，可以看它的償付能力。

想要知道償付能力如何就看以下這三要素：

核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風(fēng)險綜合評級。

這里要稍微解釋一下3個因素各是什么意思：

核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質(zhì)量資本的充足狀況。
綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。
風(fēng)險綜合評級：對保險公司總體償付能力風(fēng)險的評價，按照一定的規(guī)則評為A、B、C、D四類，其中A類是風(fēng)險最小的。

根據(jù)銀保監(jiān)會的要求：核心償付能力充足率要在50%以上，綜合償付能力充足率要在100%以上，風(fēng)險綜合評級在B級以上就是一家合格的保險公司。

上圖為信泰人壽2020年第三季度的償付能力的相關(guān)指標，我們可以看到核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率都為153.28%，風(fēng)險綜合評級為B級。

三項指標均達標，看來理賠能力還是很可以的，經(jīng)營情況也不錯。

但看完了保險公司我們始終要回歸產(chǎn)品，只是不知道除了大家所知的超級瑪麗3號max，其他產(chǎn)品有沒有那么耐打呢？

這次學(xué)姐干脆挑一款信泰人壽旗下的產(chǎn)品——如意人生守護（典藏版）重疾險來給大家做個測評，看看這款產(chǎn)品到底值不值得買。

話不多少，精華圖先奉上。

整體看下來，這款如意人生守護（典藏版）是一款多次賠付的重疾險，包含輕、中、重癥保障，另外還可附加癌癥多次賠、重疾加賠和兩全責任保障。這里如果有不知道多次賠付重疾險和單次賠重疾險區(qū)別的同學(xué)，不妨看看這篇文章：

重大疾病保險多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

仔細看下來，還是有以下幾個亮點的：

1、多次賠付分組合理，重疾遞增賠付

如意人生守護（典藏版）保障110種重大疾病，分6組每組賠6次，且每次賠付過后，賠付比例上調(diào)20%.

之前學(xué)姐就和大家講過，遇到多次賠付的重疾險一定要仔細看重疾的分組情況。如意人生守護（典藏版）單獨將惡性腫瘤拎出來自成一組，6大高發(fā)重疾分散在4組里，分組還比較合理。

這樣既不影響其他重疾的理賠，也能提高理賠的概率，這一點如意人生守護（典藏版）考慮真周到。

2、中癥、輕癥賠付比例高

想要看中癥和輕癥保障如何，除了保障的疾病種類外，更關(guān)鍵的是賠付比例。在同等保額的情況下，越高的賠付比例意味著拿到的賠付款越多。

而如意人生守護（典藏版）保障25種中癥，賠付65%的基本保額；保障50種輕癥，賠付50%的基本保額。兩個賠付比例可以吊打市面大多數(shù)重疾險產(chǎn)品。

如果不信的同學(xué)可以參考這份表格來對比一下：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

3、癌癥多次賠付比例高

癌癥的可怕，不僅在于患病幾率極高，其治愈難度和復(fù)發(fā)率也不可低估。雖然說現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)在不斷進步，但癌癥在3-5年內(nèi)還是很容易轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)的，所以為了防范這個風(fēng)險，不少重疾險帶有癌癥二次賠的附加責任。

而在信泰人壽這款產(chǎn)品中，二次癌癥賠付比例更高，高達到150%保額，而且是加2次哦~

也就是說，如果投了50萬保額，最多可以賠400%的基本保額也就是200萬元。

學(xué)姐建議大伙都加上這個附加責任。

4、重大疾病額外保險金

說到額外賠，如意人生守護（典藏版）還有個附加責任同樣很吸睛——60周歲前首次確診重疾加賠50%保額。

也就是說，如果預(yù)算不足，只能賣40萬保額，但在60歲前，我們是能享受60萬（40萬×150%）保額的重疾保障的。

同樣，這個附加責任也很實用，還不勾上嘛~

看完了優(yōu)點，以下這兩個缺點還是需要注意一下的：

1、健康告知較為嚴格

這款產(chǎn)品采用的是智能核保，由于是只能核保，沒有人工核保，同時告知項目比較詳細，如果一不留神可能會忽略掉。

2、中度腦中風(fēng)要求嚴格

這個產(chǎn)品是這樣定義的：

其他產(chǎn)品是這樣定義的：

相比之下，信泰人壽這款產(chǎn)品對腦中風(fēng)的理賠要求還是比較高的。

總的來說信泰人壽是一家靠譜的保險公司。這款如意人生守護（典藏版）還是不錯的，大家看對眼就可以買。

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