測評完太平洋保險和太平保險公司，今天輪到了招商信諾保險了。下面學姐將從招商信諾公司實力，招商信諾公司產(chǎn)品，以及不同人的投保建議tips來展開這篇招商信諾保險測評的文章。

學姐課堂開講了，小板凳搬好喲~文章開始之前，打擊可以看看這篇有關(guān)招商信諾文章，對招商信諾保險公司大致有個數(shù)：

招商信諾怎么樣，靠譜嗎，產(chǎn)品有什么優(yōu)缺點weixin.qq.275.com

本文重點

》招商信諾保險公司如何？

》招商信諾公司旗下產(chǎn)品怎么樣？

》不同人生階段應該如何買保險？

一、招商信諾保險公司如何？

1、招商信諾公司背景

招商信諾人壽保險有限公司（簡稱"招商信諾"）是由兩家信譽卓著的百年名企共同出資創(chuàng)立的中美合資壽險公司。投資雙方股東分別為美國信諾保險公司和招商局集團下屬子公司。

美國信諾集團始創(chuàng)于1792年，是美國最大的保險公司之一，尤其是在員工福利方面。早在1897年，該公司的前身公司就成為第一家獲得清朝政府頒發(fā)的、在中國經(jīng)營保險業(yè)務的營業(yè)執(zhí)照的美國保險公司。信諾在全球26個國家和地區(qū)注冊，擁有二萬八千六百多名雇員，其核心業(yè)務包括醫(yī)療健康、人壽、意外、殘疾險及相關(guān)員工福利產(chǎn)品。信諾是《財富》500強的成員之一，擁有資產(chǎn)810億美元，年收入超過182億美元，其在全球28個國家和地區(qū)注冊。

2、招商信諾償付能力

償付能力是衡量一家保險公司是否具備償還債務能力的動態(tài)指標。

這兩個指標具體為：

· 核心償付能力充足率

· 綜合償付能力充足率

文縐縐的大家可能不太好理解，大家可以把保險公司想象成一個家庭：
核心償付率：家庭的活期存款能償還50%以上的債務；

綜合償付率：家庭的存款+股票+基金+其他可快速變現(xiàn)資產(chǎn)能償還100%以上的債務。

銀保監(jiān)會也對償付能力做了規(guī)定：核心償付率>50%，綜合償付率>100%，風險>B。符合這個標準，償付能力才算合格。

來看一下招商信諾保險2020年最新第二季度的償付能力：

招商信諾保險2020年第2季度的信息如下：

l 招商信諾核心償付能力充足率為260.04%

l 招商信諾綜合償付能力充足率為260.04%

l 招商信諾風險綜合評級為A

3、招商信諾理賠服務

買了保險就是為了保障，后期出險了能不能賠也至關(guān)重要。關(guān)鍵時候出幺蛾子，可不悲涼？

理賠服務這里必須拿捏的死死的

看一下招商信諾保險公司2019年度的理賠報告表：

根據(jù)招商信諾的理賠年報，至2019年累計理賠數(shù)據(jù)如下：

· 招商信諾理賠總額超10.1億

· 招商信諾理賠件數(shù)超30.7萬件

· 招商信諾獲賠率99%

排名第16，雖然比不上人壽，平安。但是總得來說招商信諾還是不錯的。

二、招商信諾旗下產(chǎn)品怎么樣？

今天測評一下招商信諾家的王牌產(chǎn)品——安享康健。

大家先看一下招商信諾安享康健的產(chǎn)品形態(tài)：

招商信諾安享康健產(chǎn)品詳情如下：

1、招商信諾安享康健的保障內(nèi)容

招商信諾安享康健重疾保障：85種重疾，賠付100%基本保額。

招商信諾安享康健輕癥保障：35種輕癥，最高賠付3次，每次賠付30%基本保額。

招商信諾安享康健身故保障: 10歲前賠付30%基本保額， 10歲后賠付100%基本保額。

綜合點評：保障不是很齊全，市面上好的重疾險產(chǎn)品除了保重疾，還保輕癥和中癥。

另外需要大家注意一下，國家規(guī)定每家保險公司的產(chǎn)品都必須包括25種高發(fā)重疾，而這25種已經(jīng)涵蓋了95%的大病概率，剩下的5%是各家公司自己規(guī)定的。因為剩下的那5%概率低，所以其實保100種和保80種并無太大差異。

有必要的25種就可以了。25種高大重大疾病的名單我給大家整理好了：

2、招商信諾安享康健帶有癌癥雙培賠付

招商信諾安享康健規(guī)定特定癌癥雙倍賠付：特定高發(fā)惡性腫瘤額外賠付100%基本保額，但是其實實用性并不高。招商信諾安享康健條款中寫道，首次罹患重疾，且為合同約定的特定高發(fā)重疾，除了賠付重疾保險金外，還將額外給付100%保額作為特定高發(fā)重疾。

招商信諾安享康健還規(guī)定特定高發(fā)惡性腫瘤僅限【原發(fā)】于氣管、支氣管、肺組織、肝組織、胃、結(jié)腸、直腸、食道的惡性腫瘤，其他是不在保障范圍內(nèi)的。

還需注意，招商信諾安享康健像什么重疾特定年齡段額外賠，癌癥賠付也不帶?？匆幌抡猩绦胖Z安享康健保費，性價比著實不太高。除了上述毛病，招商信諾安享康健還有這些暗坑：

招商信諾「安享康健」：網(wǎng)上都說它不好是有原因的...weixin.qq.275.com

單看招商信諾公司實力還是不錯的，只是招商信諾旗下的產(chǎn)品還有待進步，遇到上述產(chǎn)品還是算了吧，市面上就不是沒有產(chǎn)品挑選了，別灰心！今年性價比超高的產(chǎn)品我都給大家找來了，可以點擊這篇文章：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

三、不同人生階段應該如何買保險？

能看到這里朋友，想必是有意準備買保險。送佛送到西，文章的最后，學姐結(jié)合多年保險從業(yè)經(jīng)驗，給大家一下投保小建議。

不同的人群應該怎么投保：

從家庭保險配置角度：先報大人再報孩子。這幾套方案可以參考一下：

3套方案，配齊一家人的保險weixin.qq.275.com

大人：對于成年人尤其是家庭經(jīng)濟支柱來說。

一般比較完善的保險配置是：醫(yī)療險+意外險+重疾險+定期壽險

小孩：鑒于壽險的功能性，所以學姐不建議大家給老人和孩子買壽險。

對于孩子來說，比較完善的保險配置是：醫(yī)療險+意外險+重疾險

老人：老年人投保重疾險，限制會比較多，而且保費也會比較貴。

所以對老年人來說，建議優(yōu)先考慮醫(yī)療險+意外險

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