新降生的寶寶是整個(gè)家庭的關(guān)注對(duì)象，很多父母在孩子還沒(méi)出生前就開(kāi)始考慮要怎么給他把保障做好，這當(dāng)然是愛(ài)子心切，可是對(duì)保險(xiǎn)不了解的話，很容易買(mǎi)到不合適的產(chǎn)品。

有人說(shuō)買(mǎi)了保險(xiǎn)總比沒(méi)有好，可是買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)也是真的很心痛，保費(fèi)一年一年地交，等到真正要用的時(shí)候發(fā)現(xiàn)根本派不上用場(chǎng)。這個(gè)病不給賠，那個(gè)條件沒(méi)達(dá)到，只能拿著保單在那里干著急。

每次聽(tīng)到這樣的事情我都為爸爸媽媽們感到難過(guò)，不是他們對(duì)寶寶不上心，而是對(duì)保險(xiǎn)的了解不夠多，買(mǎi)的保險(xiǎn)不適合寶寶。什么樣的保險(xiǎn)才是適合寶寶的，我來(lái)給你講講：

本文重點(diǎn)：

一、哪些保險(xiǎn)適合新生寶寶？

二、寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)有哪些問(wèn)題要注意？

一、哪些保險(xiǎn)適合新生寶寶？（一）少兒醫(yī)保

少兒醫(yī)保是國(guó)家給的福利，每年不到兩百塊錢(qián)，小孩感冒發(fā)燒或得了其他疾病去醫(yī)院看病都能按規(guī)定報(bào)銷，對(duì)時(shí)不時(shí)來(lái)個(gè)小病小痛的小孩來(lái)說(shuō)很實(shí)用。

而且醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)不同，對(duì)投保人的身體素質(zhì)和年齡都沒(méi)有要求，所以早辦早受惠，把寶寶的保險(xiǎn)做好，爸爸媽媽也能更安心。

另外，新生兒辦理參保是沒(méi)有等待期限的，在繳費(fèi)當(dāng)天寶寶就能享受城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保待遇，不像商業(yè)保險(xiǎn)還需要有90-180天的等待期才能生效。

出生之后三個(gè)月內(nèi)辦理好醫(yī)保，還能把出生到拿醫(yī)?？ㄟ@段時(shí)間的醫(yī)療費(fèi)都按規(guī)定報(bào)銷掉，非常貼心。

（二）重疾險(xiǎn)

很多人會(huì)覺(jué)得，醫(yī)保能報(bào)銷掉醫(yī)藥費(fèi)，那重疾險(xiǎn)好像就沒(méi)有必要買(mǎi)了吧。其實(shí)醫(yī)保和重疾險(xiǎn)的作用是不同的，重疾險(xiǎn)相對(duì)于醫(yī)保有它特殊的優(yōu)勢(shì).

醫(yī)保可以給我們兜底，讓小孩至少有錢(qián)治病?？墒且粓?chǎng)重病需要的不僅僅是醫(yī)療費(fèi)用，為了讓孩子健康成長(zhǎng)、不留后遺癥，在出院后還要給孩子進(jìn)行后續(xù)的身體調(diào)理，整一個(gè)治療過(guò)程下來(lái)要三到五年，需要的資金數(shù)目也不小。

小孩沒(méi)有自理能力，身邊還必須要有大人陪著，那么必然會(huì)有一個(gè)大人無(wú)法工作需要專心照顧孩子，這份收入損失要由誰(shuí)來(lái)彌補(bǔ)？

重疾險(xiǎn)就是為彌補(bǔ)患病后持續(xù)三到五年的資金流失而設(shè)計(jì)的。這筆錢(qián)可以用來(lái)治療、給孩子做最好的護(hù)理康復(fù)，也可以給孩子做未來(lái)的儲(chǔ)蓄金。

在購(gòu)買(mǎi)少兒重疾險(xiǎn)的時(shí)候，要注意保障的疾病里有沒(méi)有包含完全少兒常見(jiàn)高發(fā)的病種，保額至少要能覆蓋常見(jiàn)重疾的治療費(fèi)用，下面這些產(chǎn)品就不錯(cuò)：

（三）醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)保作為國(guó)家基礎(chǔ)保障，覆蓋幾乎全體國(guó)民，這也同時(shí)意味著能給到每個(gè)人的保障注定不會(huì)太高。

它的報(bào)銷范圍限定在了兩定點(diǎn)三目錄里，你只有去到定點(diǎn)醫(yī)院和藥店，買(mǎi)規(guī)定在診療目錄里的藥物和服務(wù)才能報(bào)銷。你看些日常小病當(dāng)然是沒(méi)問(wèn)題的，但是碰到需要特效醫(yī)療和進(jìn)口藥的重病，醫(yī)保就有點(diǎn)捉襟見(jiàn)肘了。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)于醫(yī)保的好處是報(bào)銷范圍廣，只要在合同規(guī)定報(bào)銷范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，超過(guò)免賠額就能拿著單據(jù)報(bào)銷；封頂線最高達(dá)三百萬(wàn)，基本不用擔(dān)心小孩沒(méi)錢(qián)看病。

綠色通道、費(fèi)用墊付能讓孩子第一時(shí)間接受治療并且可以先住院再報(bào)銷，部分產(chǎn)品附帶的這些增值服務(wù)也是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)之一。

在選擇醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候要注意它的續(xù)保條件、報(bào)銷單項(xiàng)限額以及增值服務(wù)。醫(yī)療險(xiǎn)一般一年一交，如果之前有過(guò)理賠記錄的話再買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)比較困難，因此最好選擇能長(zhǎng)期續(xù)保的產(chǎn)品，比如下面這些：

（四）意外險(xiǎn)

小孩子在長(zhǎng)大過(guò)程中有很強(qiáng)烈的好奇心，什么都要去觸摸去嘗試，日常很容易受傷。像是摔傷碰傷、燙傷燒傷什么的頻次很高。

小孩很喜歡小動(dòng)物，被貓狗寵物抓傷咬傷的事情也時(shí)有發(fā)生，所以意外險(xiǎn)對(duì)小孩來(lái)說(shuō)還是很有必要的。

意外險(xiǎn)保意外醫(yī)療、意外傷殘和意外身故。

小孩子很容易因?yàn)橐恍┛目淖沧彩軅?，給他們買(mǎi)意外險(xiǎn)要關(guān)注意外醫(yī)療。一份好的意外險(xiǎn)，免賠額要越低越好，報(bào)銷比例越高越好。

意外險(xiǎn)只保意外，所以保費(fèi)也低，對(duì)一般家庭來(lái)說(shuō)沒(méi)有壓力。不到一百塊的保費(fèi)能拿到幾十萬(wàn)的保額和幾萬(wàn)塊的意外醫(yī)療，可以對(duì)小孩的安全起到補(bǔ)充作用。市面上有一些專門(mén)為小孩設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，性價(jià)比還是不錯(cuò)的：

二、寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)有哪些問(wèn)題要注意？（一）小孩子不用買(mǎi)壽險(xiǎn)

很多爸爸媽媽們?yōu)榱私o孩子一個(gè)更全面的保障，會(huì)把壽險(xiǎn)也給他們交上，其實(shí)是沒(méi)必要的。

壽險(xiǎn)是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)的，他們上有老下有小，要撫養(yǎng)要贍養(yǎng)，再背上房貸車(chē)貸，身上負(fù)擔(dān)的壓力比較重。如果家庭支柱不幸遇到意外，壽險(xiǎn)可以解決家庭的債務(wù)壓力，保護(hù)好家庭成員，所以更建議大人買(mǎi)好壽險(xiǎn)：

小孩子沒(méi)有家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，買(mǎi)壽險(xiǎn)必要性不大，而且保監(jiān)會(huì)規(guī)定， 10歲以下的未成年人的身故額度不能超過(guò)20萬(wàn)元，10歲到18歲的未成年人的身故額度不能超過(guò)50萬(wàn)元。

這個(gè)年齡段買(mǎi)壽險(xiǎn)并不劃算，還會(huì)占據(jù)其他險(xiǎn)種的預(yù)算，用這個(gè)錢(qián)把孩子的重疾險(xiǎn)保額做高更有用處。

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