這個(gè)定義太難了，很多年薪百萬的人也覺得自己是窮人。

其實(shí)，不管貧窮與富有，保險(xiǎn)都是必須要買的，社保也是保險(xiǎn)啊！

如果預(yù)算不充足，可以考慮醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等等，這些險(xiǎn)種價(jià)格相對(duì)低廉。

很多人覺得，商業(yè)保險(xiǎn)有必要買嗎？是騙人的嗎？沒出險(xiǎn)我的錢就打水漂了??！

但這其實(shí)是一個(gè)認(rèn)知誤區(qū)啊，關(guān)于這個(gè)問題，我有過詳細(xì)解答，這個(gè)回答可以解決你的疑慮：

好多小伙伴既不懂保險(xiǎn)，又不明白自己的需求，怎么買對(duì)？自然覺得坑，沒必要買。

我的回答可以讓你既懂保險(xiǎn)，又避開保險(xiǎn)的陷阱！

本文重點(diǎn)：

• 窮人需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

• 買保險(xiǎn)是不是騙人的？

一、窮人需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

按理來說，咱們窮人更應(yīng)該買保險(xiǎn)。其他有錢的朋友遇上事還有錢來擋一擋，如果沒有保險(xiǎn)，那我們只能干瞪眼啊。

所以，

怕一場大病或發(fā)生意外，把多年的積蓄掏空的話，買商業(yè)保險(xiǎn)就很有必要！

1、保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，選擇合適自己的產(chǎn)品，買保險(xiǎn)就是好事很有必要?？梢蕴峁┥畋Ｕ?，萬一出事了，還能減少損失。

2、有社會(huì)醫(yī)保了，也需要其他保險(xiǎn)來作為醫(yī)保的補(bǔ)充。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是能給到最基礎(chǔ)的保障，特點(diǎn)是“低水平、廣覆蓋”。醫(yī)保一般指按照一定比例賠付規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，其余全部需要個(gè)人承擔(dān)。

醫(yī)保報(bào)銷的部分如下圖所示：

由此可見，商業(yè)醫(yī)保保險(xiǎn)可以報(bào)銷社保目錄外用藥，而且商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)，有高額重疾保障，能解決沒錢墊交醫(yī)療費(fèi)的問題，只要達(dá)到合同約定的條件，就可以得到相應(yīng)的賠付。

同時(shí)，商業(yè)重疾險(xiǎn)一般可附加保費(fèi)豁免責(zé)任，在被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾、輕癥提前給付后，無需再繳納后續(xù)保費(fèi)，且保險(xiǎn)合同仍然有效。

所以即使買了社保，還是需要再考慮配置醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。像醫(yī)療險(xiǎn)的一些附加服務(wù)可以提供社保不能報(bào)銷的自費(fèi)藥，如：癌癥靶向藥、特效藥等。

如果你不知道哪種醫(yī)療險(xiǎn)好，那你找對(duì)人了。關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)的排名，我做過一個(gè)全面的總結(jié)和排名，可供你參考：

二、買保險(xiǎn)是不是騙人的？

1、別害怕。保險(xiǎn)公司比你想象的要有錢，也比你想象的要安全得多。

成立一個(gè)保險(xiǎn)公司的門檻高，條件嚴(yán)苛：主要股東凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元（保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本幾乎都是10億起家，幾十億幾百億上不封頂）

2、國家還有相關(guān)法律維護(hù)持保人的權(quán)益?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定哪怕發(fā)生保險(xiǎn)公司沒有償付能力了，我們手里的保單也絕不會(huì)失效，會(huì)有其他保險(xiǎn)公司進(jìn)行接手。

另外，償付能力是選擇保險(xiǎn)公司極其重要的一點(diǎn)，肯定越能賠的越好啊，關(guān)于各大保險(xiǎn)公司的償付能力排名，我回答過：

有人覺得保險(xiǎn)沒必要買，是因?yàn)橄±锖烤唾I了不適合的保險(xiǎn)。事實(shí)上，保險(xiǎn)本身沒問題。

主要的原因是保險(xiǎn)比較復(fù)雜，很多人幾乎都沒有時(shí)間和精力去仔細(xì)對(duì)比、分析。

如果沒有時(shí)間看保險(xiǎn)合同，那么需要特別注意最重要的三部分：保險(xiǎn)利益，責(zé)任免除和釋義搞懂這三部分，投保人的利益基本就都保障了。

三、教你避開保險(xiǎn)常用套路和陷阱

1、靠人不如靠己

為了不被保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、代理人坑，保險(xiǎn)合同一定要自己看清楚。很多朋友后悔買保險(xiǎn)，都是被業(yè)務(wù)員坑了。

2、陷阱有哪些

保險(xiǎn)種類多，保險(xiǎn)產(chǎn)品也經(jīng)常更新。不過呢，萬變不離其宗，我們需要警惕的陷阱也就那些個(gè)，就以重疾險(xiǎn)為例——

輕疾保障：輕疾數(shù)量、疾病定義、有無分組、間隔期長短、賠付比例、賠付方式通通要記得看（敲黑板），尤其要看高發(fā)輕疾涵蓋范圍；
重疾保障：首發(fā)疾病是否有指定、多次賠付型務(wù)必看分組合理情況、間隔期長短等；
豁免條款：最好含保費(fèi)豁免條款，投/被保人只需輕疾即可豁免的更好，豁免范圍越廣越優(yōu)秀；
算算杠桿率：保障內(nèi)容一樣的話，保費(fèi)當(dāng)然越少越好，畢竟窮病難治

3、貴的不一定好。

朋友們“一分價(jià)錢一分貨”在保險(xiǎn)不適用啊！

保險(xiǎn)的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險(xiǎn)保障+運(yùn)營成本。主要看保險(xiǎn)條款是否適合你。

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