只需交十萬，若干年后，賬戶數(shù)字就輕松變成百萬級別，錢生錢的能力從來都沒有如此簡單粗暴地體現(xiàn)過——只要坐等著，五位數(shù)存款就能成為六位數(shù)，甚至七位數(shù)。

可是一旦興沖沖地買了，可能很快你很就要失望了。保險公司是商人，又不是傻子。分紅險可沒你想象中那么迷人，魔鬼藏在面紗后：

為什么分紅險投訴那么高？揭秘分紅險的神秘面紗weixin.qq.275.com

下面，婉兒再給大家詳細扒扒分紅險~

文章要點：

• 分紅險是什么？

• 分紅險有哪些常見的坑？

• 分紅險適合哪些人購買？

分紅險，是年金保險的一種。

年金保險，指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

通俗地理解就是一個交錢--返錢的過程，消費者平安健康活著就能拿到返還金。

分紅險，除了固定時間能拿到返還金之外，還能得到一部分保單分紅利益。

這聽起來似乎不錯，但真的值得買嗎？

1.分紅不確定，更多是畫大餅

光是聽「分紅」二字，很多人就心癢癢了，覺得自己買了份產品不僅有保障，還能分紅，感覺就成為保險公司的股東之一。保險公司這么有錢，怎樣都可以分到一大筆錢，一輩子都有保障了。

學姐只想說：

實際上，保險公司經營這份保險所獲得的收益情況來進行分紅，注意！不是保險公司的整體盈利。

根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司必須在每一次精算結余確定之后，分配給保單持有人的可分配盈余比例不低于70%

但是規(guī)定始終是規(guī)定，和實務還是有差距的，分紅的來源是利潤，至于一年下來利潤有多少，最終還是保險公司說了算。

每一個投保人該占多少份額，也是保險公司絕不外傳的內部數(shù)據(jù)。

所以究竟能有多少紅利送到投保人手中，消費者終歸是無從知悉。

在給客戶分紅這件事上，保險公司既是裁判員，又是運動員，所以分紅險到底好不好賺，想必大家也懂了。

從理念上看，分紅險本身設想是好的，尷尬在于關鍵數(shù)字都在這名「裁判員」手中把控。

作為消費者，頗有一種「看天吃飯」的無力感。

保險銷售員打廣告時，都是按高檔分紅的算法得出很高的分紅金，誘惑你傻傻掉坑里。

所以看計劃書的時候，別老眼睛盯著最高檔看，能保持在中檔就不錯了。

按照當前的經濟環(huán)境，理財險回報在中檔是較為合理的，但是依然是有風險的，會波動的，不確定的。根據(jù)合同，只有低檔收益是白紙黑字保證的。但低檔收益往往比銀行定存利率還要差。

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2.一旦急用錢取不出來

分紅保險的好處是，能給未來以確定的經濟回報，缺點就是流動性差，一旦急著用錢，想要取出來相當麻煩。

所以，如果想通過分紅險賺錢，務必要用近幾年都確定不會用到的款項，切忌將日常生活用度都搭進去了。

因為一旦選擇退保，往往損失極大。

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分紅險屬于理財險，保障能力非常弱。

面對大病、意外等情況，用處不是很大。

所以，大家購買之前，不妨先問自己三個問題：

• 家人的基本保障都做好了嗎？

我們一直強調，第一份保單一定要給家中的經濟支柱購買，隨后再按不同需求去配置其他成員的保障。

在購買分紅險之前，一定要確保家人的重疾、醫(yī)療及意外險都配置好了，頂梁柱的壽險額度足夠。

這些都沒有漏洞了，才是可以考慮通過保險理財賺錢的時候。

• 你有沒有強制儲蓄的習慣？有沒有懂一點理財知識？

分紅險賬戶內的資金流動性很差，萬一急用錢，是很難取出來的。

如果你有兼顧收益率和流動性的理財渠道，那么不建議你購買分紅險。

分紅險的收益水平并不高，如果有一款產品的年利率能到4%，那就已經是同類產品中的佼佼之輩了。

大多數(shù)分紅險產品收益能力甚至連銀行定存利率都打不過。

但是如果你沒有養(yǎng)成強制儲蓄的習慣，倒也可以考慮通過分紅險強迫自己做儲蓄。

• 手頭上預留的現(xiàn)金夠不夠半年開銷

我們通常建議大家手頭上預留六個月份額的備用現(xiàn)金，這個現(xiàn)金可以放在余額寶，或者其他一些風險低、隨時可取用的投資渠道。

主要是為了預防突然失業(yè)，或者突發(fā)疾病導致的收入暫時中斷等風險。

分紅險正因為有強制儲蓄的功能，所以流動性特別弱。

就是說你急用現(xiàn)金的時候，這筆錢不是你想取就能取出來的。

所以，在考慮清楚購買分紅險的時候，務必要確保這筆錢是你在短期內都用不上的。

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