儲蓄險，顧名思義就是理財型保險，保障部分較少或者沒有，一般情況帶一個身故責任。

內(nèi)地市場大家聽的比較多的叫法，例如年金險（+萬能賬戶）、兩全險、養(yǎng)老險，

還有每逢年節(jié)時的開門紅產(chǎn)品，實際上都是儲蓄險。

它們或有規(guī)律地向被保險人派發(fā)各種名義的保險金，

或是在到達或觸發(fā)給付條件時一次性退保派發(fā)等等，這里不贅述了，想更詳細了解的可以看我之前的回答>>

消費型、儲蓄型、返還型保險有什么區(qū)別？買哪種最劃算？weixin.qq.275.com

但大家要注意的是，買儲蓄型保險前，一定要先保障后理財！

今天就好好跟你們嘮嘮香港的儲蓄型保險到底怎么樣>>

| 香港儲蓄型保險怎么樣

| 什么人群適合買香港保險？

1、從儲蓄的功能開始，即儲蓄。

短期是不可比的。如果你買了儲蓄保險并在短時間內(nèi)（通常在5年內(nèi)）提取，那是浪費錢。

所以如果你不做好長期持有的準備，你不僅不會賺錢，還會賠錢。

目前，內(nèi)地銀行5年以上定期存款年利率是3.3%，按10年期支取計算。

在同樣的情況下，無論是內(nèi)地的儲蓄險還是香港儲蓄險，無論匯率因素如何，基本都達不到3.3%的收益率。

因此，從收益來看，儲蓄保險的XIRR 收益不如10年期定期存款。

基本上從15-20-30年開始，儲蓄險的實際收益率可以和5年定期存款/余額寶持平（余額寶年利率3%左右）。

未來40年、50年和60年，內(nèi)地儲蓄保險收益的費率仍將維持在4%，而香港的儲蓄保險可高達6%-7%。

因此，如果您選擇長期持有，香港儲蓄保險比中國大陸同類保險要好。

2、再從保險的功能出發(fā)。

儲蓄險的保障功能，有其余任何產(chǎn)品都無法比較的優(yōu)勢。

（1）第一個保障功能

儲蓄保險具有人壽保險的性質(zhì)。如果你在被保護期間意外死亡，你可以得到一定的賠償。

中國內(nèi)地儲蓄保險利率較低，意外死亡理賠可能較多。

香港儲蓄險這部分功能很弱，可以忽略不計。

總的來說，大部分儲蓄保險并不是針對人壽保險的功能，但總比什么都沒有要好。

當然，如果是追求保障的話，建議還是配備健康險，

尤其是近年各種癌癥、三高、中風等疾病非常高發(fā)，罹患重疾，早已不是什么小概率事件，

所以做好重疾保障十分必要，這里直接給你們整理了一份高性價比的重疾險，需要可參考>>

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

（2）第二個保障功能

大家都比較熟了，小錢撬動大保障，長期型產(chǎn)品兼?zhèn)鋬π罟δ堋?/p>

| 兒女的教育金：

如果投保人填寫你自己，被保險人填寫你的子女，已故受益人在投保時填寫你自己，

那么用于未來子女教育儲蓄的錢，即使你離婚了，如果你不作為投保人簽字，也不能動。

當您的孩子成年后，您將保單的所有權轉(zhuǎn)讓給作為保單持有人的孩子，那么這些錢就可以由孩子支配。

不過確實還是有些家長不太清楚教育金是怎么回事，需不需要買，這個問題也是可以參考我之前的回答>>

家長必讀：教育金保險有必要買嗎？怎么挑選合適的產(chǎn)品？weixin.qq.275.com

| 自己的退休金：

如果在婚前，以自己的父親設置為投保人，自己作為被保人，母親作為受益人，

那么這張保單，保單里的權益，即便離婚，屬于婚前財產(chǎn)，前任也動不了。

當然，如果是婚后買儲蓄險，就比較難操作了，得指望信托了。

另，一些企業(yè)家個人資產(chǎn)和公司企業(yè)的資產(chǎn)是混同的，如果他規(guī)劃出一定資產(chǎn)來買儲蓄險，

可以把個人資產(chǎn)和公司資產(chǎn)區(qū)分開來，一旦公司經(jīng)營不善，也算是隔離風險。

3、第三個保障功能

儲蓄險可以附加投保人豁免功能（僅提示有此功能，大部分需加費，劃不劃算另行討論），

一份保單繳費年限10年、20年、30年，這幾十年里誰知道會發(fā)生什么。

一旦作為投保人由于健康問題或意外導致喪失勞動能力或者死亡，

無法繼續(xù)支付給自己/父母購買的養(yǎng)老險，給兒女購買的教育險。

那么，“投保人豁免保費”功能，可以轉(zhuǎn)嫁風險，投保人不用再繼續(xù)交費，

而被保險人享有的保障繼續(xù)，換句話說，你自己/父母/兒女今后該拿的錢一分都不受影響。

那么問題來了：

儲蓄型保險，是好產(chǎn)品嗎

大家是不是聽過不少“帶儲蓄字樣的保險都是耍流氓”的言論，

可事實是，內(nèi)地客戶配置香港儲蓄類保險又異常火爆，這其中原因何在？

一方面，任何一個產(chǎn)品，都是價值中立的。

菜刀，廚師之工具，罪犯之兇器，看誰在用而已。

所以，一個產(chǎn)品不能用好壞來說明，只能看是否適合購買者的需求。

所以這里直接給你們整理了一些高性價比香港的儲蓄型保險，需要可參考>>

十大【值得買】的香港保險大盤點！weixin.qq.275.com

1、高凈值人士

高凈值人士，通常會考慮到資產(chǎn)保密、財富傳承、規(guī)避風險等諸多事項，

因此也經(jīng)常會選擇配置海外資產(chǎn)。

從數(shù)據(jù)上看，近年來，我國高凈值人士配置海外資產(chǎn)的比例越來越高。

而香港，是國內(nèi)最主要的離岸資產(chǎn)管理中心。

2、有海外資產(chǎn)配置需求

對于此類人士，香港儲蓄類保險可以說是不錯的選擇。

香港的保單多數(shù)為美元保單，可以合理合法地將人民幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為美金海外資產(chǎn)，安全方便。

3、有境外資產(chǎn)

如果長期持有境外資產(chǎn)，也可以用以規(guī)避匯率造成的財產(chǎn)損失；

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務、責任或法律責任。