汽車保險(xiǎn)一年多少錢還是得看你買了什么保險(xiǎn)，對(duì)于大多數(shù)車主來說，學(xué)姐都是推薦保障全面實(shí)用且高性價(jià)比的“交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)”配置方案，那么這三種保險(xiǎn)買起來一年要多少錢呢？學(xué)姐來給大家好好算算，在此之前附上學(xué)姐總結(jié)的省錢秘笈：

本文重點(diǎn)：

一、交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)一年多少錢？

二、買車險(xiǎn)有什么注意事項(xiàng)？

一、交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)一年多少錢？

（1）交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)想必各位車主朋友都很熟悉了，交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，全稱為“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，所謂強(qiáng)制也就意味著必須要買，如果未按規(guī)定購買，將會(huì)面臨罰款和扣車。

那么交強(qiáng)險(xiǎn)到底是保什么的呢？交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

車險(xiǎn)綜合改革之后，交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額有了很大提升：

這也就意味著一旦不幸發(fā)生交通事故造成人員傷亡和損失的，交強(qiáng)險(xiǎn)可以賠得更多。說到賠償問題，可能還有車主對(duì)理賠流程比較陌生，學(xué)姐給大家做了總結(jié)：

上面也說到交強(qiáng)險(xiǎn)屬于國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)，所以其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也由國(guó)家統(tǒng)一制定，目前共有42種基礎(chǔ)費(fèi)率，每類車型保險(xiǎn)費(fèi)率各不相同，一般家庭自用車（6座以下）首年需繳納950元/年。

但交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)并不是一直不變，其價(jià)格會(huì)隨著上一年的出險(xiǎn)次數(shù)進(jìn)行調(diào)整，不出險(xiǎn)的可享受折扣，出險(xiǎn)次數(shù)多的會(huì)適當(dāng)增加保費(fèi)：

不出險(xiǎn)：

出險(xiǎn)：

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變
如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%
如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

所以只要咱們不出險(xiǎn)，就能一直享受交強(qiáng)險(xiǎn)的折扣。如果對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)還存在的疑惑的話可以再看看這篇深度分析：

（2）車損險(xiǎn)

車損險(xiǎn)是指當(dāng)保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)在合理范圍內(nèi)予以賠償。

車損險(xiǎn)的保障范圍相當(dāng)廣，除了可以賠付小剮小蹭造成的車輛損失，對(duì)于大型事故甚至是地震、泥石流等意外災(zāi)害造成的車輛損失，車損險(xiǎn)都可以賠！

另外，在車險(xiǎn)綜合改革之后，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任也更廣了，在原有責(zé)任上增加了機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，買了一個(gè)車損險(xiǎn)等于買了多重保障：

為了有效延長(zhǎng)汽車的使用年限，也為了少掏點(diǎn)修車費(fèi)，車損險(xiǎn)最好還是買上。

那么買車損險(xiǎn)需要多少錢呢？首先我們要確定保額，一般來說有以下三種確定方式：

①按新車購置價(jià)確定保額，這種投保方式一般被認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可以獲

①按新車購置價(jià)確定保額，這種投保方式一般被認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可以獲的與實(shí)際損失相符合的賠償。

②按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定保額；這種投保方式雖然可以少交一些保費(fèi)，但是從保險(xiǎn)角度上屬于不足額投保，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比給予一定比例的賠償。

③由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定；這種投保方式一般發(fā)生在稀有車型或者罰沒車輛身上。

在確定了保額之后，保費(fèi)的計(jì)算咱們可以參考這條公式：車損險(xiǎn)保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+裸車價(jià)格*費(fèi)率，費(fèi)率可以參考下表：

舉個(gè)例子：

假如新車（6座以下）價(jià)值15萬元（足額投保），那么保費(fèi)=285+150000*0.95%=1710元，大家可以根據(jù)自己車輛的真實(shí)價(jià)值進(jìn)行簡(jiǎn)單計(jì)算。

另外學(xué)姐需要提醒大家，由于各家保險(xiǎn)公司對(duì)車險(xiǎn)的優(yōu)惠和費(fèi)率不盡相同，因此保費(fèi)會(huì)在一定區(qū)間浮動(dòng)，大家要以實(shí)際為準(zhǔn)。

更多有關(guān)車損險(xiǎn)的詳細(xì)分析可以戳這里了解：

（3）第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)其實(shí)就是用來彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)保額的不足，能夠在發(fā)生重大交通事故時(shí)給受害者更多的賠付：

三責(zé)險(xiǎn)指的是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

無論是新車還是舊車，三責(zé)險(xiǎn)一定一定要買上，畢竟如果一不小心造成第三方人身傷亡事故或者不小心追尾到了價(jià)值幾百萬的豪車，我們的錢包真的hold不??！

此外，在車險(xiǎn)綜合改革之后，三者險(xiǎn)的保額也由5萬-500萬調(diào)整為10萬-1000萬。

學(xué)姐建議，如果道路交通狀況復(fù)雜（身處一二線城市、交通擁堵、豪車多、汽車使用頻率高），三責(zé)險(xiǎn)至少100萬起步；如果道路交通狀況相對(duì)簡(jiǎn)單（在農(nóng)村或小縣城、人少、汽車使用頻率相對(duì)較低），買個(gè)50萬也是可以的。

更多有關(guān)三責(zé)險(xiǎn)的詳細(xì)分析可以戳這里了解：

在確定了三責(zé)下的保額之后，我們就可以計(jì)算保費(fèi)了。以廣東省為例，家用6座以下小轎車買100萬保額，保費(fèi)在1300元左右；買50萬保額，保費(fèi)在1000元左右，性價(jià)比相當(dāng)高：

綜合分析完交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)相信大家也掌握了實(shí)際的保費(fèi)計(jì)算方式，一般來說，一臺(tái)價(jià)值15萬元的新車（6座以下）首年購買交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)（足額投保）+三責(zé)險(xiǎn)（100萬保額）的總保費(fèi)約為4000元，并且來年的保費(fèi)也有可能享受折扣，性價(jià)比相當(dāng)高。

當(dāng)然了，除了這三種“必買”險(xiǎn)種大家還可按需給愛車配置別的保險(xiǎn)，由于篇幅有限學(xué)姐不做過多介紹，具體怎么買又需要多少錢可以看看這篇文章：

二、買車險(xiǎn)有什么注意事項(xiàng)？

說完了高性價(jià)比車險(xiǎn)配置方案，學(xué)姐再給大家講講其他購買注意事項(xiàng)：

（1）購買渠道

目前車險(xiǎn)的購買渠道包括4S店、修理廠、保險(xiǎn)公司直銷和代理人渠道，綜合考慮性價(jià)比和服務(wù)，學(xué)姐建議大家優(yōu)先選擇保險(xiǎn)公司直銷和代理人渠道，具體分析戳這里：

（2）車險(xiǎn)公司

在挑選車險(xiǎn)公司時(shí)，除了看公司規(guī)模和償付能力，其能提供的服務(wù)（服務(wù)質(zhì)量、附贈(zèng)服務(wù)）也是我們不能忽視的重點(diǎn)。

為什么不看呢？其實(shí)是因?yàn)檐囯U(xiǎn)的條款以及相應(yīng)的費(fèi)率計(jì)算方法都是有銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一規(guī)定的，所以在保費(fèi)上的差別并不大，唯一的區(qū)別只體現(xiàn)在各家公司的優(yōu)惠政策和贈(zèng)送服務(wù)上有所不同，所以大家只需重點(diǎn)關(guān)注公司規(guī)模、償付能力、理賠服務(wù)即可。

附上學(xué)姐總結(jié)的保險(xiǎn)公司排名，大家可以做個(gè)參考：

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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