經(jīng)常會(huì)有年輕朋友問：“我現(xiàn)在這個(gè)年齡到底需不需要買商業(yè)保險(xiǎn)啊？”我只會(huì)告訴他們：“需不需要買這是個(gè)不值得思考的問題，你該思考的是到底該如何買。”

什么年齡段買商業(yè)保險(xiǎn)最合適？當(dāng)然是越早買越合適，因?yàn)椴还苣膫€(gè)年齡段都需要保險(xiǎn)。沒有哪個(gè)年齡段買最合適，只有不同的年齡段如何買才最合適。

不同年齡段如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

本文要點(diǎn)：

一、不同年齡段的保險(xiǎn)配置

二、買保險(xiǎn)需要注意什么

一、不同年齡段的保險(xiǎn)配置

1.0-17歲保險(xiǎn)配置

1）少兒醫(yī)保：少兒醫(yī)保很便宜，每年只要花100-500塊（國(guó)家還會(huì)補(bǔ)貼40%-60%），就能報(bào)銷60%-90%的醫(yī)療費(fèi)用。無論什么身體狀況，新生兒落地就可參保。而且在出生三個(gè)月之內(nèi)參保，這三個(gè)月之間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用都報(bào)銷。

2）重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)是收入補(bǔ)償。少兒重疾其實(shí)補(bǔ)償?shù)氖羌议L(zhǎng)為了照顧孩子這幾年，造成的收入損失。因而保額也不必太高，30萬左右。

市面上十款適合小孩的重疾險(xiǎn)都幫你找到了：

2020年十大高性價(jià)比的小孩重疾險(xiǎn)weixin.qq.275.com

3）醫(yī)療險(xiǎn)：主要作為少兒社保和意外醫(yī)療的一個(gè)補(bǔ)充。如果家庭收入有限，可以適當(dāng)妥協(xié)。

4）意外險(xiǎn)：在商業(yè)保險(xiǎn)的范疇內(nèi)，孩子最先推薦的是意外險(xiǎn)。熊孩子的最大特點(diǎn)就是皮，磕著碰著，摔著燙著的情況比較多。那么一款便宜又實(shí)用的意外險(xiǎn)是有必要的。要重視意外醫(yī)療部分。意外醫(yī)療是實(shí)報(bào)實(shí)銷，磕著扭著骨折了，在現(xiàn)實(shí)生活中的用處更大。

小孩的意外險(xiǎn)有哪些推薦，都在這里了：

10款最值得買的小孩意外險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

下面是0-17的孩子保險(xiǎn)配置推薦：

2.18-29歲保險(xiǎn)配置

初入社會(huì)，年輕身體好，而且身上沒有太多的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，經(jīng)濟(jì)也比較拮據(jù)， 所以此時(shí)買保險(xiǎn)的原則是：降低預(yù)算，提升保額，縮短保障年限，獲得保障。

1）重疾險(xiǎn)：這個(gè)階段的年輕人一旦確診重疾，很難負(fù)擔(dān)起治療費(fèi)用，也不想父母奮斗了一輩子攢的積蓄都拿出來。重疾險(xiǎn)屬于給付型，只要達(dá)到賠付條件，就可一次性獲得賠付，這筆錢可以用來治療。而且這筆錢是可以自由支配的，恢復(fù)后的找工作創(chuàng)業(yè)、買房買車、結(jié)婚生子，隨便你怎么花。

有哪些適合這個(gè)年齡段值得買的重疾險(xiǎn)呢?這里都盤點(diǎn)出來了：

每周一更新！【18~25歲】十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2）意外險(xiǎn)：年輕人一個(gè)人在外面生活，誰也不知道自己下一秒會(huì)發(fā)生什么，走路摔了，被車撞了……意外險(xiǎn)必須安排上！意外險(xiǎn)既可以報(bào)銷去看醫(yī)生的費(fèi)用，更有重要的傷殘、身故保障。關(guān)鍵是意外險(xiǎn)價(jià)格相當(dāng)便宜！一年也就省下幾杯奶茶錢，既可以減少體重的增加，又可以獲得幾十萬的保障，雙贏！

3）百萬醫(yī)療險(xiǎn)：百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷因一般醫(yī)療、意外、重疾的醫(yī)療費(fèi)，保障范圍比較廣，光是重疾就達(dá)到100種，保額最高達(dá)上百萬。而且誰也不能保證自己不會(huì)生病住院，據(jù)我了解，每月最少只用到十幾元，每年少去一次海底撈，就能換取一份高達(dá)三百萬保額的醫(yī)療險(xiǎn) ~小保費(fèi)大保障，也完全不用擔(dān)心負(fù)擔(dān)不起。

下面是18-29歲保險(xiǎn)配置推薦：

3.30-49歲保險(xiǎn)配置

這個(gè)階段的你是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，身上的負(fù)擔(dān)越來越重，車貸、房貸、伴侶、孩子、父母……這時(shí)就需要一份全面的保障來保障自己，守護(hù)這個(gè)家庭。

三四十歲的你適合買哪款保險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

1）定期壽險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)，就是每年交一筆錢，如果在保障期內(nèi)不幸身故，就會(huì)拿到一大筆賠償。有了這筆賠償，就不用擔(dān)心貸款沒人還，老少無人養(yǎng)，不會(huì)造成家庭經(jīng)濟(jì)的崩塌。定期壽險(xiǎn)的保額，一般由家中的貸款+子女的撫養(yǎng)費(fèi)+父母的贍養(yǎng)費(fèi)組成。一般保障20年或到60歲，那時(shí)候，家里的貸款基本都還完了，孩子也長(zhǎng)大了。

國(guó)內(nèi)熱門的壽險(xiǎn)都整理在這里了：

超全！國(guó)內(nèi)熱門壽險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

2）重疾險(xiǎn)：在得病期間的生活開支，靠的是重疾險(xiǎn)。得了一次重疾，治病+康復(fù)的時(shí)間往往能要3-5年，在此期間，作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱，沒有收入來源，就又遇到了還房貸和養(yǎng)家的問題，而且還有康復(fù)和護(hù)理一筆不少的花銷。

而重疾險(xiǎn)確診即賠，會(huì)在得病之初給患者一筆錢，既緩解了患者的資金壓力，也有助于患者康復(fù)。一般來說，重疾險(xiǎn)保額=3-5年的家庭支出+康復(fù)、護(hù)理費(fèi)用≈50萬。

市面上適合這個(gè)年齡段的熱門，性價(jià)比高的重疾都在這里了：

每周一更新！【30~49歲】十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

3）醫(yī)療險(xiǎn)：通常來說，社保會(huì)報(bào)銷60%-80%的醫(yī)療費(fèi)用，自費(fèi)的部分有限。但有社保報(bào)銷會(huì)有很多門檻和限制，有許多特效藥和進(jìn)口藥是不報(bào)銷的，而這些藥的價(jià)格往往不是普通家庭能承受起的。

這時(shí)，建議配置一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，防范極端的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。百萬醫(yī)療險(xiǎn)一年只要幾百塊，就能獲得幾百萬的報(bào)銷額度。

4）意外險(xiǎn)：如果因?yàn)橐馔馐チ藙趧?dòng)能力，這對(duì)家庭也將是一份沉重的打擊。意外險(xiǎn)是必須配備的，而且短期意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，一兩百塊就能達(dá)到幾十萬的保額。

下面是30-49歲保險(xiǎn)配置推薦：

4.50歲以上保險(xiǎn)配置

此年齡階段，買到一款合適的保險(xiǎn)并不容易，一是老年人身體差，保險(xiǎn)的健康告知會(huì)更加嚴(yán)格，二是保費(fèi)會(huì)更貴。身體好的老人可以考慮醫(yī)療險(xiǎn)，能買就一定要買上。身體不好，買不上的考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)，只報(bào)銷癌癥治病費(fèi)用，保障年齡比較廣，健康告知也比較寬松。

此時(shí)推薦意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)/防癌醫(yī)療險(xiǎn)就足夠。

如何給父母買保險(xiǎn)，所以的干貨都在這里了：

【老人保險(xiǎn)】有哪些，給父母買什么保險(xiǎn)好，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

下面是50歲以上老人保險(xiǎn)配置推薦：

二、買保險(xiǎn)需要注意什么

1.看清保障內(nèi)容

重疾險(xiǎn)，是否包含所有常見高發(fā)疾病，是否含輕癥及輕癥豁免，是否能附加投保人豁免，多次賠付的重疾險(xiǎn)疾病是否分組、如何分組等等。

壽險(xiǎn)，是否包含全殘保障責(zé)任等等。

醫(yī)療險(xiǎn)，是否有免賠額，是否報(bào)銷自費(fèi)藥，是否提供醫(yī)療墊付服務(wù)等等。

意外險(xiǎn)，是否有免賠額，是否保猝死，是否能夠指定受益人等等。

重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？買的時(shí)候需要注意什么？weixin.qq.275.com

2.注意健康告知

買保險(xiǎn)的時(shí)候做對(duì)了告知，就能避免一半的理賠糾紛。很多朋友根本不知道有健康告知的存在，這是很可怕的，要知道，如果投保時(shí)不符合健康告知，到了理賠的時(shí)候很可能被拒賠，所以在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定不要忘了健康告知，符合了放心買，不符合也別強(qiáng)求。

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

3.免責(zé)條款

所謂免責(zé)條款，是指保險(xiǎn)公司通過條款方式規(guī)定，在一些情況下可以免除其賠償責(zé)任。所以買之前一定要看清，如果有自己比較介意的內(nèi)容，那就不要買。

人的一生這么長(zhǎng)，不確定因素太多，每個(gè)年齡階段都需要一份保險(xiǎn)來保障自己，同時(shí)也是保障家庭。沒有哪個(gè)年齡段買更合適，只有每個(gè)年齡段如何配置更合適。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。