“有病給錢(qián)治病，到期沒(méi)病退錢(qián)”，學(xué)姐想問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題，你們覺(jué)得保險(xiǎn)公司是慈善機(jī)構(gòu)還是營(yíng)利企業(yè)？

學(xué)姐一直奉勸大家不要購(gòu)買(mǎi)“返還型”重疾險(xiǎn)。記住，天上不會(huì)掉餡餅；高空墜物的，那是奪命餡餅。

有病治病，沒(méi)病返還，人人愛(ài)買(mǎi)的返還型重疾險(xiǎn)竟然這么坑！weixin.qq.275.com

想購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，又不知道選什么好的，快來(lái)看看這篇啦，看看學(xué)姐看了上百款重疾險(xiǎn)總結(jié)出來(lái)的精華

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

下面，學(xué)姐就以兩款保障內(nèi)容差不多的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品為例，簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)為什么那么不推薦返還型重疾險(xiǎn)吧。

如下圖這兩款保障內(nèi)容差不多的重疾險(xiǎn)，返還型重疾險(xiǎn)不但貴，還貴的沒(méi)道理。

一、 投保條件方面

【倍吉星】的保障期間有“保至70歲”和“保終身”可以選，【福澤安康】的保障期間有“保至80歲”和“保至100歲”可選。很多人看到這里會(huì)天真的給“保至100歲”和“保終身”劃上等號(hào)，認(rèn)為極少有人能活到100歲，保至100歲也可以說(shuō)是保終身了。如果你也是這么想那就錯(cuò)了。

別忘了，返還型重疾險(xiǎn)是“沒(méi)病還錢(qián)”，如果在保障期間內(nèi)發(fā)生過(guò)理賠，到期是不返還保費(fèi)的。

如圖所示，重大疾病發(fā)病率隨著年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，50歲和70歲是兩個(gè)重大疾病發(fā)病率的飆升節(jié)點(diǎn)，在50歲到100歲之間，罹患重大疾病的概率有多大，你多交的保費(fèi)打水漂的概率就有多大。

二、 保障內(nèi)容方面

1. 重疾保障方面?！颈都恰砍斜?08種，且不分組，而【福澤安康】只承保80種重疾，且將80種重疾分為3組，每組重疾只賠付一次。也就是說(shuō)如果被保險(xiǎn)人不幸第二次患的疾病與第一次患的疾病為同一組，那么，即使有三次賠付的機(jī)會(huì)，第二次患病也是不賠的。

以癌癥為例，癌癥是最高發(fā)的重疾，且復(fù)發(fā)幾率極大，但【福澤安康】沒(méi)有把癌癥單列出來(lái)，如果癌癥復(fù)發(fā)，那么即使重疾賠付的次數(shù)還剩兩次，那也是不賠的。

想知道重疾險(xiǎn)保的重疾有哪些嗎？請(qǐng)看下面這篇文章吧

重疾險(xiǎn)保哪些重大疾?。恳晃淖x懂重疾險(xiǎn)的真相！weixin.qq.275.com

2. 在中癥和輕癥保障方面。目前保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)）只對(duì)重癥的保障范圍做了規(guī)定，而對(duì)中癥和輕癥的劃分沒(méi)有做出規(guī)定，一種病是屬于輕癥還是中癥全由保險(xiǎn)公司自由決定。

很多人以為輕癥保障的數(shù)量越多越好，卻不知道，這么想，離掉坑不遠(yuǎn)了。

【福澤安康】承保的輕癥有50種之多，但是這個(gè)數(shù)據(jù)華而不實(shí)。

50種輕癥包括有“早期肝硬化”、“ 單目失明”、“ 單耳失聰”、“ 中度帕金森氏病”等疾病，這些疾病都不在【倍吉星】承保的輕癥范圍內(nèi)，而是在中癥范圍內(nèi)！

這意味著若不幸罹患以上這些疾病，【倍吉星】的賠償比例會(huì)比【福澤安康】高許多！【倍吉星】的中癥賠付比例為50%基本保額，而【福澤安康】的輕癥賠付比例僅為20%，雖然每年增加5%，那也得30年后才能達(dá)到【倍吉星】的賠付水平。

關(guān)于這方面的問(wèn)題，學(xué)姐之前也有做過(guò)一個(gè)專(zhuān)題

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

返還型保險(xiǎn)，有病賠錢(qián)，沒(méi)病到期還錢(qián)，看似很劃算，實(shí)際上卻是交了多交了保費(fèi)卻少了保障，交出去的保費(fèi)，再回到手里縮水一圈，所以學(xué)姐是非常不建議購(gòu)買(mǎi)的，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，一定不要被“滿期無(wú)病返還保費(fèi)”這些噱頭迷惑了。

別忘了購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的初衷是為了轉(zhuǎn)移萬(wàn)一罹患重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，投保“返還型”重疾險(xiǎn)，還一邊祈禱著不要罹患重疾，樂(lè)觀地安慰自己“只要不患病錢(qián)都會(huì)回來(lái)的”，這不是違背購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的初衷了嗎？既然如此，又何必免費(fèi)把錢(qián)拿給保險(xiǎn)公司去投資呢？

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消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、返還型保險(xiǎn)有什么區(qū)別？買(mǎi)哪種最劃算？weixin.qq.275.com

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