光明至尊增額終身壽險(xiǎn)對(duì)接高端養(yǎng)老社區(qū)當(dāng)然是真的，不過(guò)單張保單的保費(fèi)要大于或等于100萬(wàn)，才能獲得長(zhǎng)居和旅居養(yǎng)老資格，單張保單的保費(fèi)大于或等于30萬(wàn)的話，可獲得旅居養(yǎng)老資格。

除了這個(gè)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)可入住養(yǎng)老社區(qū)的亮點(diǎn)之外，還有保額每年以3.8%的增額比例增長(zhǎng)，那它的收益到底好不好呢？以及具體的保障內(nèi)容、產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，下面我都會(huì)給大家一一講到~

不過(guò)在正文開(kāi)始前，我們先來(lái)看看這款光明至尊增額終身壽險(xiǎn)與市面上傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)有哪些區(qū)別？

本文重點(diǎn)：

◆ 光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)分析

◆ 光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的缺點(diǎn)大曝光

一、光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)分析

光明至尊是光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司的一款增額終身壽險(xiǎn)，該公司成立于2002年，注冊(cè)資本金為54億元人民幣，是由百年海外壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的加拿大永明金融和實(shí)力雄厚的中國(guó)光大集團(tuán)籌建的，是中國(guó)北方第一家合資壽險(xiǎn)公司。2010年，光大永明人壽引進(jìn)了中國(guó)兵器工業(yè)集團(tuán)公司和鞍山鋼鐵集團(tuán)公司成為股東，得了更好的發(fā)展。

2019年光大永明人壽總資產(chǎn)達(dá)到了532.48億元，營(yíng)業(yè)收入135.98億元，凈利潤(rùn)8304萬(wàn)元，很不錯(cuò)的成績(jī)，而且光大永明人壽在2020年第二季度的綜合償付能力充足率達(dá)到了246.11%，遠(yuǎn)高于銀保監(jiān)會(huì)的要求。那它在保險(xiǎn)公司償付能力排行榜上能排到第幾名呢？

簡(jiǎn)單介紹完光大永明人壽保險(xiǎn)公司，下面我們一起來(lái)看看這家實(shí)力雄厚、壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)豐富的公司的產(chǎn)品光明至尊到底好不好？先來(lái)看看產(chǎn)品形態(tài)圖：

光明至尊是一款投保年齡為30天-70周歲，交費(fèi)期間分為躉交、3年交、5年交、10年交、20年交，起投門檻為5000元起，有身故/高殘賠付、航空意外身故/高殘保障、有減額交清、保單貸款權(quán)益的增額終身壽險(xiǎn)。那它有哪些優(yōu)點(diǎn)呢？

1.投保門檻較低

投保門檻的投保理財(cái)型保險(xiǎn)的第一步，也決定了你能不能買得起這款產(chǎn)品。這款光明至尊的起投門檻只要5000元，你也可以投保多于5000元的保費(fèi)，反正以千元整數(shù)倍遞增就可以了。

5000元的起投門檻對(duì)于普通家庭，想理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，也是能夠負(fù)擔(dān)得起的。

2. 保額以每年3.8%的固定利率終身遞增

保額會(huì)隨著時(shí)間而增長(zhǎng)，是增額終身壽險(xiǎn)的一個(gè)特色，這款光明至尊的保額以每年3.8%的增額比例終身遞增，而且這3.8%的增額比例是白紙黑字寫在合同里的，不是“紙上談兵”，而是實(shí)實(shí)在在能夠?qū)崿F(xiàn)的收益。

這款光明至尊增額終身壽險(xiǎn)就像一個(gè)雪球，滾的時(shí)間越長(zhǎng)，得到的收益就越多，而且能夠鎖定終身的利率，不好因?yàn)槭袌?chǎng)不景氣而下調(diào)利率，依然是保持不變的。

除了這款光明至尊的增額比例達(dá)到了3.8%，市面上還有這款傳世壹號(hào)的增額比例也高達(dá)3.8%，可以把這兩款產(chǎn)品對(duì)比下，看看哪款更適合你：

3. 含有航空意外身故/高殘保障

這款光明至尊自帶航空意外身故/高殘保障，是它的一個(gè)亮點(diǎn)之一，所謂高殘是指?jìng)麣埖燃?jí) 1 級(jí)的情形，也就是全殘了。

如果被保人以乘客身份乘坐客運(yùn)民航班機(jī)期間發(fā)生意外傷害，并自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)，因該意外傷害為直接且單獨(dú)原因?qū)е律砉实模ｋU(xiǎn)公司按身故/高殘保險(xiǎn)金和對(duì)應(yīng)保單年度的年度基本保額之和向受益人給付航空意外身故/高殘保險(xiǎn)金。

雖然飛機(jī)失事的概率比較少，但意外風(fēng)險(xiǎn)還是存在的，像節(jié)假日出去旅游、出差的時(shí)候，也可能需要坐飛機(jī)，那時(shí)候就不需要另外航空意外險(xiǎn)了，有這份保障就足夠了。

4. 后期退保收益較高

光明至尊在繳費(fèi)期滿后的，現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間越久，現(xiàn)金價(jià)值越高，保額年年漲，現(xiàn)金價(jià)值也跟著年年漲，我以30歲男性，10年繳費(fèi)，每年交10萬(wàn)，總繳費(fèi)100萬(wàn)，做了一個(gè)收益測(cè)算表：

從上面圖表可以看出，第10個(gè)保單年度，保額就超過(guò)了保費(fèi)100萬(wàn)，且此時(shí)的irr收益率有2.13%。60歲的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了223.6萬(wàn)，irr達(dá)到了3.19%，超過(guò)了3%，也是不錯(cuò)的。

雖然這款光明至尊是保障終身的，但如果你到80歲的時(shí)候想退保，可以拿到444.7萬(wàn)的現(xiàn)金價(jià)值，翻了四倍的保費(fèi)，irr收益率也到了3.32%，收益率也還可以。

不過(guò)這款光明至尊的收益還不是很好的，比不上這款守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)的收益：

5. 可減可貸，靈活性高

光明至尊還提供了減額交清和保單貸款權(quán)益，投保人可以根據(jù)自己的情況選擇是否投保，靈活性高。

減額交清：如果你不想繼續(xù)支付后期的保費(fèi)，而且合同里還有現(xiàn)金價(jià)值的，可以申請(qǐng)減少保額，交清剩余保費(fèi)，這一點(diǎn)就比較適用負(fù)擔(dān)不起后期的保費(fèi)，或者資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，又不想失去這份保障的人，可選擇減少保額，用申請(qǐng)當(dāng)日的現(xiàn)金價(jià)值凈額來(lái)一次性支付剩余的保費(fèi)。

保單貸款：當(dāng)你需要用錢的時(shí)候，又不想減少保額，那可以選擇保單貸款，最高可以貸款當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值凈額的80%，每次貸款期限最長(zhǎng)為180天，可以用這些資金來(lái)解決你的資金短缺問(wèn)題，又不會(huì)失去這份保障。

6. 對(duì)接光大養(yǎng)老社區(qū)，安享晚年生活

在保單生效后，投保人可以申請(qǐng)“光大安心養(yǎng)老計(jì)劃”，這個(gè)計(jì)劃是光大永明人壽和光大養(yǎng)老聯(lián)合推出的“保單+養(yǎng)老社區(qū)”一站式養(yǎng)老服務(wù)。

其中配套的養(yǎng)老社區(qū)主要包括由光大養(yǎng)老及其下屬子公司自行運(yùn)營(yíng)的、且具有控制權(quán)的養(yǎng)老社區(qū)，比如光大匯晨、今夕延年、重慶百齡幫運(yùn)營(yíng)的54個(gè)養(yǎng)老社區(qū)。

而且養(yǎng)老模式可以自由選擇，可以選擇“長(zhǎng)居+旅居”的模式，也可以選擇“旅居”的模式，滿足不同層次的養(yǎng)老需求，其中單張保單保費(fèi)累計(jì)大于或等于30萬(wàn)，則享有“旅居”資格，單張保單保費(fèi)累計(jì)大于或等于100萬(wàn)的，則享有“長(zhǎng)居+旅居”資格。

目前市面上大多的養(yǎng)老社區(qū)的門檻都集中在200萬(wàn)左右，只要這款光明至尊買到100萬(wàn)保費(fèi)，就享有入住權(quán)，門檻真的很低。

在養(yǎng)老社區(qū)里面可以擁有優(yōu)越的生活環(huán)境、專人照料日常起居、全面的醫(yī)療保障、營(yíng)養(yǎng)豐富味道可口的飲食和豐富的娛樂(lè)活動(dòng)，適合想要擁有優(yōu)質(zhì)晚年生活的高凈值人群。

晚年生活除了入住養(yǎng)老社區(qū)，還可以購(gòu)買一些收益比較高的年金險(xiǎn)，為你提供充足的養(yǎng)老金，比如這幾款年金險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇：

二、光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的缺點(diǎn)大曝光

1. 不能中途加保

這款光明至尊是不能中途加保的，也就是說(shuō)你一開(kāi)始投保的時(shí)候投多少錢，就是多少錢，后期如果你經(jīng)濟(jì)條件上來(lái)了，或者你手里有閑錢的話，想要加保是不允許的，所以想要投保這款光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的時(shí)候一定要想要投保的保費(fèi)和相應(yīng)的保額，如果想要入住高端養(yǎng)老社區(qū)的話，一定要投保到相應(yīng)的保費(fèi)。

2. 免責(zé)條款比較多

光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)還是壽險(xiǎn)，對(duì)于比較寬松的壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，免責(zé)條款一般只有3條，但這款光明至尊卻有7條，是比較多了。

除了比較常規(guī)的3條免責(zé)條款外，還包括了吸毒、酒駕、無(wú)證駕駛、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂、核爆炸和核污染等。免責(zé)條款是說(shuō)出現(xiàn)了這里面的情形，即使符合賠付標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付理賠金的，所以免責(zé)條款越少，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)越有利。

總的來(lái)說(shuō)，這款光明至尊增額終身壽險(xiǎn)不太適合用來(lái)理財(cái)，不過(guò)如果你想晚年后擁有高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，減輕子女的負(fù)擔(dān)，又或者你屬于高凈值人群，那這款光明至尊增額終身壽險(xiǎn)就很適合了。

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