去年，我問同事：“既然減肥，怎么又點(diǎn)外賣？”同事：“是這樣的，肥什么時(shí)候都可以減，但有些外賣過了這個(gè)點(diǎn)他就不營(yíng)業(yè)了。”今年回來，同事真不點(diǎn)外賣認(rèn)真減肥了？一問，原來是寶寶出生了，一心想給娃挑份好保險(xiǎn)，外賣什么的，沒心思了。

父母都希望給孩子最好的保障，最近就有很多寶爸寶媽過來詢問我這款針對(duì)孩子的少兒超能寶3.0兩全險(xiǎn)怎么樣，想退保要注意哪些地方。講解之前，可以先復(fù)習(xí)一下我之前測(cè)評(píng)這款產(chǎn)品的文章：

網(wǎng)上都說太平洋【少兒超能寶3.0】不好，是真的嗎？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

>>少兒超能寶3.0怎么樣？

>>少兒超能寶3.0有哪些坑？

>>退保流程和材料

一、少兒超能寶3.0怎么樣？

老規(guī)矩，介紹產(chǎn)品前先放圖：

太平洋少兒超能寶3.0最大的特點(diǎn)是：18歲后身故能賠1.5倍保費(fèi)；如果期滿依然生存，還能返還1.5倍保費(fèi)?？芍^是保生又保死，好像怎么樣都不會(huì)虧。但我認(rèn)為，這恰恰是它最大的坑！

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首先，有必要給大家講解一下，少兒超能寶3.0的產(chǎn)品形態(tài)是：主險(xiǎn)兩全險(xiǎn)+附加險(xiǎn)重疾險(xiǎn)。所以消費(fèi)者買少兒超能寶3.0所花的保費(fèi)由兩部分組成，兩全險(xiǎn)保費(fèi)+重疾保費(fèi)。

其中，兩全險(xiǎn)的保障內(nèi)容只有身故和全殘，和壽險(xiǎn)相似。要知道這個(gè)階段，小孩子作為家庭當(dāng)中沒有收入的角色，是沒有買壽險(xiǎn)的必要的。不清楚兩全險(xiǎn)的朋友看這里：

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而少兒超能寶3.0在這方面的保費(fèi)高達(dá)5432元（以0歲男孩70萬保額10年交為例），但出險(xiǎn)了卻最多只賠付1.5倍已交保費(fèi)，不是保額。

要知道，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于未成年人的身故保額是有限制的，不滿10歲，賠付額不超過20萬，不滿18歲，不超過50萬。

所以確實(shí)沒必要花重金給孩子買一份30年期保身故的保險(xiǎn)，有需要倒不如等孩子18歲后，買一份單純的壽險(xiǎn)，保費(fèi)還便宜不少。買份壽險(xiǎn)多少錢？有對(duì)比有答案：

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這時(shí)候就有人要說了，這產(chǎn)品雖然貴，但是它到期能返還1.5倍的保費(fèi)哦，純當(dāng)是儲(chǔ)蓄也不錯(cuò)呀！實(shí)際上這筆返還金可不是一定能拿到的，必須是沒發(fā)生過重疾理賠，才能拿到返還金。

另外，我們有必要想一想，十幾年前的10萬塊多值錢呀，現(xiàn)在15萬連個(gè)車位都買不了，若真的在30年后拿到了返還金，這筆錢得貶值成什么樣了？劃不劃算心里有點(diǎn)數(shù)了吧？

當(dāng)然還有些家長(zhǎng)是沖著太平洋人壽大公司大牌子去買的這款產(chǎn)品，但是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品是否值得購(gòu)買取決于它的保障是否夠全面、缺點(diǎn)我們能否接受，可是這款重疾保障的缺陷確實(shí)有點(diǎn)多哦。

二、少兒超能寶3.0有哪些坑？

1. 中癥保障缺失，輕癥賠付少

中癥就是病情嚴(yán)重程度和理賠金額比例介于輕癥和重疾之間的中度疾病。

所以有中癥保障有兩個(gè)好處：

1）提高了某個(gè)輕癥疾病的賠付比例，因?yàn)橐话阒邪Y的賠付比例都能達(dá)到50%~60%

2）保障病種增多從而提高理賠概率

如此有利于消費(fèi)者的保障，少兒超能寶3.0竟然沒有，很落后！畢竟，現(xiàn)在中癥保障幾乎已經(jīng)是重疾險(xiǎn)的標(biāo)配了。不信你看下面那款優(yōu)秀產(chǎn)品是沒有的：

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另外，少兒超能寶3.0輕癥也只賠付20%，實(shí)在是太少了。

一旦發(fā)生疾病，這個(gè)賠付比例下的金額很難夠用。如果不能有充足的費(fèi)用來治愈還處于初期的疾病，遺留的病灶是有可能演變?yōu)橹丶驳摹?/p>

2. 險(xiǎn)種形式缺陷大

保障期內(nèi)出險(xiǎn)，只能得到重疾險(xiǎn)賠付，還會(huì)直接中止合同，也就是滿期返還和重疾賠付二選一。

3. 繳費(fèi)期和保障時(shí)間不靈活

太平洋少兒超能寶3.0只能保障30年，無法選擇終身保障，30年后如果健康變差，再去買新的保險(xiǎn)可能會(huì)買不到。并且只能選擇10年的繳費(fèi)期，杠桿低、供款壓力大。

4. 保費(fèi)貴

同樣的保障，超能寶返還型重疾比不返還的消費(fèi)型重疾貴幾倍，擁有同樣保障的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)每年只需數(shù)百至千元左右，返還型產(chǎn)品性價(jià)比確實(shí)不高。

學(xué)姐經(jīng)常強(qiáng)調(diào)，不推薦預(yù)算不足或者家庭基本保險(xiǎn)配置尚且不全的用戶去購(gòu)買返還型產(chǎn)品，畢竟比起消費(fèi)型保險(xiǎn)，返還型的價(jià)格要貴上幾倍，保障范圍也不一定更齊全。

市面上很多適合小孩子的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不僅價(jià)格便宜，各方面的保障也相對(duì)周全，這里推薦幾款值得購(gòu)買的重疾險(xiǎn)，大家可以參考一下：

2020年十大高性價(jià)比的小孩重疾險(xiǎn)weixin.qq.275.com

至于這款太平洋少兒超能寶3.0，只適合預(yù)算充足或更傾向于大公司的朋友。

看到這里相信大家也基本知道自己是不是真的要退保了，下面學(xué)姐就簡(jiǎn)單和大家說一下怎么退保吧。

三、退保流程和材料

1. 下面是退保的一般程序：

(1)投保人向保險(xiǎn)公司遞交退保申請(qǐng)書，說明退保原因和什么時(shí)候開始退保，簽字后交給保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理部門。

(2) 保險(xiǎn)公司出具退保批單，寫明退保時(shí)間及應(yīng)退保費(fèi)金額。

(3) 投保人拿退保批單和有效身份證明到保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門領(lǐng)取應(yīng)退保費(fèi)。

2. 退保需要的材料如下，建議拿小本本記下來哦：

(1)有效的保險(xiǎn)合同正本及最后一次的繳費(fèi)憑證；

(2)投保人的有效身份證件（委托他人辦理的，應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證）；

(3)退保申請(qǐng)書，即《保險(xiǎn)合同解除申請(qǐng)書》；

(4)個(gè)人結(jié)算銀行卡復(fù)印件。

至于更多細(xì)節(jié)在這里學(xué)姐就不多說啦，大家可以看下面文章進(jìn)行補(bǔ)充哦：

保險(xiǎn)退保時(shí)要留意哪些細(xì)節(jié)？weixin.qq.275.com

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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