我們都知道，常見的人身險主要有四種：重疾險、醫(yī)療險、壽險、意外險。其中重疾險和百萬醫(yī)療險都是大病保險，可是百萬醫(yī)療險卻比重疾險便宜得多，保額還都高至幾百萬。

所以，是保險公司比較傻嗎？還是購買重疾險的人入了坑？都不是！因為這兩個險種保障的東西和責(zé)任不一樣，保費自然也就不同。

看完醫(yī)療險的這幾個缺陷，你就知道為什么還要買重疾險了weixin.qq.275.com

本文重點：

>>為什么百萬醫(yī)療險普遍價格不高？

>>優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險都有哪些特點？

一、為什么百萬醫(yī)療險普遍價格不高？

百萬醫(yī)療險主要是用來對住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診產(chǎn)生的費用進行報銷賠償，幾乎都是不限社保，可100%報銷的?？蓤箐N額度高至幾百萬，一般會有一萬的免賠額，所以能用上百萬醫(yī)療險的基本都是大病。

那么百萬醫(yī)療險為什么保費比較便宜呢？學(xué)姐認為主要原因如下：

1. 百萬醫(yī)療險為報銷型保險

百萬醫(yī)療險是需要拿單據(jù)去找保險公司報銷的，也就是說保險公司是按照被保險人實際的醫(yī)療費用支出進行報銷，花多少報多少，被保險人不會獲得高于醫(yī)療費用支出的額外收益。

一般一次重疾治療費用最多只要幾十萬，所以就算百萬醫(yī)療險保額幾百萬也和我們沒什么關(guān)系，這與重疾險財大氣粗一次給你合同中約定的幾十萬甚至上百萬保額是不一樣滴。

兩個險種的區(qū)別在這里我就不多說了，可以看下面的文章進行了解：

重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別？理賠的時候會沖突嗎？weixin.qq.275.com

2. 百萬醫(yī)療險是短期險，并不保證續(xù)保

我們購買百萬醫(yī)療險最頭疼的問題就是續(xù)保問題。今年買了明年停售了就可能買不到了，今年買了理賠了，身體健康發(fā)生變化了，明年也可能買不到了。

現(xiàn)在市面上續(xù)保條件比較好的，要屬支付寶的好醫(yī)保·長期醫(yī)療險了，直接妥妥保你六年。

中國人?！竞冕t(yī)?！浚罕阋说谋澈罅碛腥毕?？weixin.qq.275.com

但是六年之后，就要重新投保了。如果身體健康的情況下那么還是可以接著投保的，但是如果理賠過或者身體健康發(fā)生變化，就可能沒辦法通過健康告知了。

3. 有一萬免賠額，理賠門檻較高

大家都知道百萬醫(yī)療險一般都會有1萬的免賠額，很多百萬醫(yī)療險是每年都會有1萬的免賠額。這個免賠額是什么意思呢？

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

一般我們的醫(yī)療險費用要先經(jīng)社保報銷后，再扣除掉免賠額，剩下的部分才是百萬醫(yī)療險能報銷的。而這一萬的免賠額，其實幫保險公司剩下不少錢。有的疾病治療費用經(jīng)過醫(yī)保報銷后，在扣除免賠額后可能能報銷的部分已經(jīng)不多了。

4. 百萬醫(yī)療險的健康告知嚴格

百萬醫(yī)療險的健康告知也是出了名的嚴格，所以正常情況下，只有身體健康的人群才能順利承保。承保身體健康的人，對保險公司的好處也是大大的呀，畢竟健康的人出險的幾率更低呀！不清楚健康告知是什么？看這里：

保險公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

看到這里，很多朋友可以會被嚇到：既然百萬醫(yī)療險有這么多的條條框框，那要怎么樣才能從魚龍混雜的百萬醫(yī)療險市場里面挑出優(yōu)秀的產(chǎn)品來呢？

二、優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險都有哪些特點？

壞人不會將壞寫在臉上，但是保險卻會將條款在合同上列得明明白白，所以只要掌握了竅門，挑選出來優(yōu)秀產(chǎn)品還是不難滴。

1. 保障范圍全面

百萬醫(yī)療險幾乎都是不限社保用藥，能100%報銷的。好的百萬醫(yī)療險，保障內(nèi)容自然是越全面越好。那怎么看一款醫(yī)療險的常規(guī)保障內(nèi)容是否全面呢？可以對照下面這個表：

2. 續(xù)保條件寬松

百萬醫(yī)療險有1萬的理賠門檻，能用上也不是什么小病了。萬一理賠過后，第二年不給續(xù)保了，這時身體狀況也不允許買其他百萬醫(yī)療險了，無異于自絕后路。寬松的續(xù)保條件能讓大家有更多機會可以獲得保障，可太重要了。

3. 外購藥報銷

所謂外購藥是指此類藥物醫(yī)院比較難買到，需要到院外拿藥，大多指靶向藥。靶向藥非常昂貴，如果醫(yī)療險能夠報銷外購靶向藥，甚至提供購買渠道，無異于救人于水深火熱之中。

4. 質(zhì)子重離子治療

質(zhì)子重離子治療是目前治療癌癥的最有效手段，不屬于社保報銷目錄范圍，完整療程治療下來需要自費近百萬，一般家庭很難承擔(dān)，因而這項服務(wù)也是很給力的。

5. 增值服務(wù)比較好

增值服務(wù)直接決定就醫(yī)體驗，當(dāng)然是越優(yōu)越加分。今天學(xué)姐就挑著實用性最強的幾項給大家具體說說。

(1)住院醫(yī)療費墊付

百萬醫(yī)療險是報銷型的險種，多數(shù)情況是要事后拿單據(jù)去報銷。那要是看病前、手術(shù)前沒錢怎么辦？這個時候，保險公司提供的墊付醫(yī)療費的服務(wù)就顯得非常人性化了。

(2)重疾就醫(yī)綠色通道

如果購買的醫(yī)療險附有綠色就醫(yī)通道服務(wù)，在你需要的時候，保險公司會出面預(yù)約權(quán)威的醫(yī)院、專家，以及安排病房、手術(shù)等，輕松解決看病難、等待時間長的問題。

高端醫(yī)療險，看病難的終結(jié)者！weixin.qq.275.com

(3)專家二次診療

二次診療是指在患者罹患重疾并進行首次診斷的基礎(chǔ)上，再通過另一專業(yè)途徑進行第二次診斷，再次得出診斷報告和治療建議，可以為患者制定更有利的治療方案。

大家也可以看下這些優(yōu)秀產(chǎn)品，哪個不是都具備了以上優(yōu)點的？

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