前陣子我閨蜜在選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)也問(wèn)過(guò)同樣的問(wèn)題：

“一次賠付好還是多次賠付好呢？多次賠付看起來(lái)很劃算的樣子。”

“想附加多次賠付，但是它底下的一堆說(shuō)明，什么重疾多次賠付、癌癥多次賠付、間隔期、病種還分組，這也太難懂了吧！！”

相信不少人和題主還有學(xué)姐朋友一樣，糾結(jié)于重疾險(xiǎn)買(mǎi)單次賠付還是多次賠付的問(wèn)題，那么今天我們就一起搞清楚這個(gè)話題。趕時(shí)間的朋友也可以先看這份簡(jiǎn)要版的：

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本文重點(diǎn)：

>>單次賠付和多次賠付重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？

>>不同預(yù)算情況下，選擇哪個(gè)賠付次數(shù)更佳？

>>選擇多次賠付時(shí)需要注意哪些地方？

一、單次賠付和多次賠付重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？

根據(jù)重大疾病賠付次數(shù)的不同，重疾險(xiǎn)分為單次賠付和多次賠付。

單次賠付指被保險(xiǎn)人一次患病得到理賠后，合同終止，原有保障失效。

而多次賠付，就是在得了一次重疾并且得到理賠之后，不需要繼續(xù)交保費(fèi)了但保單并不終止，第二、第三次重疾依舊可以得到賠付的情況（賠付次數(shù)為投保時(shí)選擇的次數(shù)）。

我們知道，罹患過(guò)重大疾病的人群想要再次投保會(huì)很困難。而多次賠付產(chǎn)品也正是瞄準(zhǔn)了該群體的痛點(diǎn)需求。

因此，多次賠付的產(chǎn)品，在一定程度上來(lái)說(shuō)，也等于是多了一份保障。但是多次賠付重疾險(xiǎn)可不是那么容易買(mǎi)的，一不小心就會(huì)踩坑：

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二、不同預(yù)算情況下，選擇哪個(gè)賠付次數(shù)更佳？

首先，不管什么情況下，都不建議只買(mǎi)兩份單次賠付重疾險(xiǎn)，而不考慮配置上多次賠付的重疾險(xiǎn)。雖然差不多價(jià)格情況下兩份單次賠付的保額比一份多次賠付的保額高，但是只能疊加賠付一次，相當(dāng)于若被保人不幸生了一場(chǎng)大病，理賠后兩張保單就失效了，之后的歲月就要風(fēng)險(xiǎn)裸奔了。

人生幾十年，說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)說(shuō)短不短的，誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)疾病什么時(shí)候會(huì)來(lái)，會(huì)來(lái)幾次。保險(xiǎn)保險(xiǎn)，保的就是風(fēng)險(xiǎn)。相較于僅一次即失效高額保障，還是要有一份可理賠多次的長(zhǎng)期保障才能更有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，不同預(yù)算情況下配置方案會(huì)不太一樣。

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我個(gè)人認(rèn)為，在預(yù)算充足的情況下，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)是值得考慮先買(mǎi)多次賠付后再疊加單次賠付的；但如果預(yù)算有限的話，還是建議先選擇單次賠付把保額做高，之后再疊加多次賠付產(chǎn)品。

1. 預(yù)算充足：建議先購(gòu)買(mǎi)一份多次賠付重疾險(xiǎn)，之后再按需疊加單次賠付重疾險(xiǎn)，而不是一次性購(gòu)買(mǎi)兩份單次賠付的重疾險(xiǎn)

【原因一】若不幸罹患過(guò)重大疾病，再次投保會(huì)很困難

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)一般會(huì)有較為嚴(yán)苛的健康告知，如果購(gòu)買(mǎi)單次賠付，出險(xiǎn)后就不能算作健康體了，想要再購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)為自己增加一份保障可就沒(méi)這么容易了。不清楚健康告知是什么？看這里：

保險(xiǎn)公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

就算你買(mǎi)了兩份單次賠付的，那也只能在第一次患病時(shí)拿到兩份賠付款，之后就只能風(fēng)險(xiǎn)裸奔了。

【原因二】未來(lái)多次得重疾的可能性會(huì)增加

隨著醫(yī)療手段的進(jìn)步，我們的平均壽命在增加，許多曾經(jīng)認(rèn)為必死無(wú)疑的病，都有了治愈的可能，越來(lái)越多的人會(huì)有可能長(zhǎng)期帶病生活。而這些遭受過(guò)重疾毒打的人，再次被盯上的概率也會(huì)比一般人更高。

比如說(shuō)癌癥，罹患癌癥的存活率越來(lái)越高了，在未來(lái)很可能會(huì)變成一種慢性疾病。我可不是唬你，今年1月30日，國(guó)際頂尖的醫(yī)學(xué)雜志《Lancet》，發(fā)布了《全球癌癥生存趨勢(shì)監(jiān)測(cè)報(bào)告》，這個(gè)報(bào)告統(tǒng)計(jì)了18種癌癥患者的五年生存率數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)顯示，2000年，食管癌患者的五年生存率，只有22.9%，而到2010年的時(shí)候，五年生存率已經(jīng)上升到了29.7%；而乳腺癌國(guó)內(nèi)的存活率已經(jīng)達(dá)到了83.2%，宮頸癌的存活率也有67.6%。

存活超過(guò)五年是不是就不怕了呢？不是的，數(shù)據(jù)表明，這些得過(guò)癌癥，5年之后依然存活的幸運(yùn)兒，還是會(huì)有癌癥復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的概率。因?yàn)榘┌Y發(fā)病后，會(huì)有癌癥細(xì)胞脫落，并通過(guò)局部擴(kuò)散、血管、淋巴管等途徑向四周及遠(yuǎn)處增殖或轉(zhuǎn)移。

如果購(gòu)買(mǎi)了可以賠第二次，甚至第三次的重疾險(xiǎn)，無(wú)疑會(huì)更有安全感。

想知道有哪些優(yōu)質(zhì)的多次賠付重疾險(xiǎn)可以看這篇，給你們總結(jié)好了：

十大值得買(mǎi)的多次賠付重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2. 預(yù)算有限：建議先購(gòu)買(mǎi)單次賠付重疾險(xiǎn)，之后再疊加多次賠付重疾險(xiǎn)

很多人即便是預(yù)算不足，寧愿降低保額，也要購(gòu)買(mǎi)一份帶多次賠付的重疾險(xiǎn)，這種想法是不對(duì)的。多次賠付固然好，但不適合預(yù)算有限的人群。在預(yù)算有限的情況下，我們需要先把第一次賠付的保障做足做好，再考慮后面的多次賠付。

為什么呢？因?yàn)槲覀冑I(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)的是一份保障，一份安心。

什么樣的保險(xiǎn)才能讓我們安心呢？當(dāng)然是保額足夠高的保險(xiǎn)。我們購(gòu)買(mǎi)多次賠付，是以防萬(wàn)一，但如果第一次的賠付金都不能提供到最充足的保障，沒(méi)辦法讓我們得到有效的治療，那后面的二次、三次賠付還有意義嗎？

因此，預(yù)算不足的情況下，一次賠付才是我們的最佳選擇，等到以后有條件，我們還是可以加保的嘛。

如果你還是認(rèn)為多次賠付更劃算，建議看我的具體分析：

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

如果想買(mǎi)低保費(fèi)高保額的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，我也給大家安排好了：

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

那么，選擇令人頭疼的的多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)，要注意什么呢？

三、選擇多次賠付時(shí)需要注意哪些地方？

1. 多次賠付的最好不分組，或高發(fā)疾?。ò┌Y）獨(dú)立分組

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，病種分組的意思是：分在同一組的疾病只能賠付1次，其他組的疾病還可以繼續(xù)賠。

因此，分組是否合理是判斷一款多次賠付重疾險(xiǎn)好不好的重點(diǎn)。不分組是最好的，但此類(lèi)產(chǎn)品比較少，分組越多越好，這樣每次賠付后的除外疾病就越少。

有哪些分組良心的重疾險(xiǎn)？我給你篩選好了，這幾款產(chǎn)品分組絕對(duì)優(yōu)秀：

十大分組良心的重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2. 多次賠付的賠付間隔期越短越好

醫(yī)學(xué)界引入了“5年生存期”的概念，用來(lái)研究癌癥治療的效果。如果癌癥5年不復(fù)發(fā)，基本上就治愈了。

臨床數(shù)據(jù)表明，在首次手術(shù)后，3年內(nèi)癌癥復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)約為70～80%，3年后5年內(nèi)復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移概率約20%，5年后患者仍存活且處于癌癥狀態(tài)的，概率已經(jīng)非常低了。

因此，3年間隔期，更容易觸發(fā)二次賠付，對(duì)患者更有利。

如何選購(gòu)到間隔期良心的重疾險(xiǎn)？來(lái)參考一下我嘔心瀝血做的對(duì)比表格吧：

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