關(guān)注學(xué)姐的朋友都知道，保險產(chǎn)品是否值得買和它的公司大小并沒有直接的關(guān)系，畢竟大公司也有雞肋產(chǎn)品，小公司也有高性價比的產(chǎn)品。

可是如果將保障差不多的幾款產(chǎn)品放一起比較，大家總會發(fā)現(xiàn)大公司的產(chǎn)品就是比小公司的貴，相信很多人都和題主一樣對這種現(xiàn)象存在疑惑。

為什么保險大公司產(chǎn)品比小公司的貴？weixin.qq.275.com

那么，我們今天的話題就選保險的品牌溢價問題了。

本文重點：

>>為什么大公司的重疾險比小公司的貴？

>>重疾險買大公司的好還是買小公司的好？

>>優(yōu)秀的重疾險都有哪些特點？

一、為什么大公司的重疾險比小公司的貴？

大的保險公司，往往每年都需要砸一筆錢作為廣告的推廣，每年的廣告費用支出都不少，例如中國平安每年的廣告費用達(dá)到上百億。

保險公司的運營成本不同，往往會直接影響你所交的保費的多少。其實我們可以理解為產(chǎn)品價格，在我們所繳納的保費中，主要由三個方面組成：保障成本+運營成本+利潤。

大公司運營成本和廣告支出都比較多，每年過十億甚至百億的廣告費用都會成為保費中的一環(huán)，產(chǎn)品自然會賣的比較貴，也可以說是為了它的品牌買單。不信你看，以下大牌保險公司哪個不是保費收入高到嚇人的：

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小的保險公司運營成本低，廣告支出也少，保費也會相對更便宜一些，而且小的保險公司在前期為了贏得市場和客戶，最直接的方法就是降低自己的利潤，所以它們會用更低的價格和更多的服務(wù)去贏得市場和客戶。

除此之外，大的保險公司，擁有的“數(shù)不清“的代理人團(tuán)隊，比如平安的招聘無時無刻不在進(jìn)行，分支機(jī)構(gòu)也開設(shè)在各個角落。加上鋪租、水電費、員工工資等方面都需要錢，所謂“羊毛出在羊身上”，這部分的費用需要從客戶的保費里“分?jǐn)?rdquo;。

另外，還有一個重要的因素是公司的利潤。每家保險公司的利潤規(guī)劃都不一樣，大公司除了宣傳費用、人力資源、鋪面租金，還要預(yù)留一部分的利潤，而這些利潤也會加到保費上。

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而小的保險公司選擇的是薄利多銷，用低價格獲得更多的用戶和打開市場。

以上種種原因，造成了大公司的產(chǎn)品普遍比小公司產(chǎn)品貴的品牌溢價現(xiàn)象。

二、重疾險買大公司的好還是買小公司的好？

不同的險種對保險公司服務(wù)經(jīng)營能力的依賴度不一樣，有些險種只需要看性價比，有些險種需要看保險公司的服務(wù)能力。

因此，學(xué)姐總結(jié)了下面這張圖，來表明不同產(chǎn)品對保險公司品牌大小的依賴度：

由上圖可知，醫(yī)療險和人身保險新型產(chǎn)品對保險公司服務(wù)經(jīng)營能力的依賴度較高，而重疾險、壽險、意外險對保險公司服務(wù)經(jīng)營能力的依賴度不高，更側(cè)重于看保險產(chǎn)品自身的性價比。

為什么呢？因為重疾險是確診給付性質(zhì)的保險，確診即賠。重疾險的高發(fā)疾病有標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，只要保險合同中的保障夠全面，條款夠優(yōu)秀，那么保險公司的規(guī)模大小和經(jīng)營服務(wù)能力，并不影響我們的理賠和拿錢。所以，挑選重疾險的重點在于看產(chǎn)品本身，而不是看公司大小。

在這里學(xué)姐就不多說啦，大家可以補充看下這篇文章：

買保險哪類產(chǎn)品需要優(yōu)先選擇大公司weixin.qq.275.com

下面我們就來重點說一下，優(yōu)秀的重疾險都有哪些的特點。

三、優(yōu)秀的重疾險都有哪些特點？

1.除了保重疾，還保輕癥和中癥

如果沒有輕癥，沒有中癥的，那基本可以剔除了。而輕癥方面，高發(fā)的輕癥要齊全，如果缺了，可以直接淘汰。為啥？高發(fā)病不保，買了保險也不保險呀。輕癥為何這么重要？得了輕癥，能夠理賠，那就可以有錢趕緊治療，不至于演變成大病呀。當(dāng)然，也不要以為輕癥保的越多越好：

重疾險的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2.輕癥的賠付比例最好在30%以上

市面上很多產(chǎn)品輕癥的賠付比例只有20%，太低了。像高發(fā)的冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)），做這個手術(shù)少說10萬，還沒算康復(fù)費。輕微腦中風(fēng)的住院費，可貴著呢。20%的理賠哪里夠，要買就要買到位，30%起步。

3.對于高發(fā)的大病例如癌癥，能提供多次保障

癌癥是人類的頭號殺手，很難治好，就算治好了也容易復(fù)發(fā)，或者是轉(zhuǎn)移到其他器官。基于這樣的情況，一款重疾險如果可以癌癥多賠，那就非常棒了。如果你看上的重疾險，沒有癌癥多次賠，就要小心了。

重大疾病保險多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

4.性價比高，大部分消費者能夠接受

這里說的性價比高不僅僅是說保費低，更多的在于花同樣的保費，你能買到更多的保障---保額高、保障全。

十大便宜好價的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

5.重疾的賠付，在特殊年齡段最好有額外的賠付

現(xiàn)在重疾高發(fā)也日漸低齡化，在最需要保障的年齡加大重疾保額，且還不額外加費，這樣加量不加價的產(chǎn)品才是真正的好產(chǎn)品。比如在前15年多賠30%，在60歲前多賠50%等設(shè)置，能夠更好補償家庭財務(wù)損失。

篇幅有限，就不多說啦，更多的辨別標(biāo)準(zhǔn)都放到下文里啦：

好的重疾險原來長這樣！你被騙了這么多年...weixin.qq.275.com

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