從孩子出生后，有三件大事必須要做，就是取名字、上戶口、辦保險(xiǎn)。

這個(gè)時(shí)候就會(huì)有人問，沒有必要著急給小孩子辦保險(xiǎn)啊！當(dāng)然有！生活處處有風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)生命誕生到這個(gè)世界，開始了他的生命之旅，這也意味著他的一生不可能是一帆風(fēng)順，有可能陽光燦爛，或者可能是風(fēng)雨交加。

對(duì)一般的家庭而言，拖垮了一個(gè)家庭可能只是孩子的一場(chǎng)病或者一場(chǎng)意外。有句話說得好，就好比一所房子一樣，它的一扇窗沒關(guān)好，在下大雨的時(shí)候整個(gè)房子里面人都遭殃。

一個(gè)家庭，因?yàn)楹⒆由艘粓?chǎng)大病，媽媽的工作可能會(huì)被耽誤甚至可能離職來照顧孩子。爸爸的工作也耽誤了，天天輪流照顧寶寶，這些都不算什么，最重要的是可能家里的積蓄都花光了，親戚朋友也借了遍。網(wǎng)上滴水籌也無法解決經(jīng)濟(jì)上的困難，總而言之，很慘。

針對(duì)這種事情，建議給寶寶買一份保險(xiǎn)有備無患。

一、給寶寶買保險(xiǎn)的攻略指南

（1）切記「先大人，后小孩」

對(duì)于孩子來說，保險(xiǎn)的保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有父母的保障強(qiáng)大。

父母身體健康，一切意外、疾病都有堅(jiān)實(shí)的后盾。父母萬一倒下了，家庭就會(huì)成為無源之水，別說孩子健康疾病，連正常的生活都難以維系。

這也是大人先買保險(xiǎn)，孩子后買保險(xiǎn)的意義。

所以，給孩子買保險(xiǎn)前，先把大人的保險(xiǎn)買了！畢竟，孩子最大的依靠，不是保險(xiǎn)，是父母。

給孩子買保險(xiǎn)前不如先看看自己合適哪些保險(xiǎn)

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（2）先辦醫(yī)保，再買商業(yè)險(xiǎn)

孩子出生三個(gè)月內(nèi)就趕緊去當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局辦新生兒醫(yī)保，醫(yī)保能給我們省不少事，從出生到拿醫(yī)?？ㄟ@段時(shí)間的醫(yī)療費(fèi)都可以按規(guī)定報(bào)銷了。

每年100-200元，小毛小病報(bào)銷很好用。商業(yè)險(xiǎn)一般是意外險(xiǎn)，大病險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)等等，針對(duì)不同需求的種類繁多。商業(yè)險(xiǎn)是可以按照“分紅”或者“保額”來支付給被保險(xiǎn)人的，也就是保額的理賠。簡(jiǎn)單來說，就好像建房子，醫(yī)保就是為房子打地基的，商業(yè)險(xiǎn)就是給房子添磚加瓦的。所以商業(yè)險(xiǎn)是對(duì)基本生活保障的必要補(bǔ)充，以及應(yīng)對(duì)突如其來的風(fēng)險(xiǎn)。

我的到的結(jié)論是：醫(yī)保是必須的，商業(yè)險(xiǎn)不一定非要買，但是建議買。

二、怎樣給少兒配置保險(xiǎn)？

孩子面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不外乎生病+意外，能提供保護(hù)傘的保險(xiǎn)。

1、意外險(xiǎn)非常便宜，孩子充滿好奇心，奔跑嘻戲，容易碰到各種意外，意外險(xiǎn)很實(shí)用。購買時(shí)注意意外醫(yī)療的賠付條件，最好是不限社保用藥，這樣很多自費(fèi)藥也能報(bào)銷。

便宜歸便宜，也不能亂買哦，害怕入坑的看過來：

10款最值得買的小孩意外險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2、重疾險(xiǎn)對(duì)兒童也非常重要，以兒童高發(fā)的白血病為例，治療費(fèi)用少則20萬，多則50萬，即使癌癥控制得當(dāng)，后續(xù)的康復(fù)、護(hù)理費(fèi)用也將長(zhǎng)期伴隨。

所以在孩子購買重疾險(xiǎn)相對(duì)便宜的階段，可以盡量配高額度，即使買終身重疾險(xiǎn)，也比成人買要便宜得多。只有保額夠了，才能將病治好，才有機(jī)會(huì)規(guī)劃未來的人生。

那么就會(huì)有人說保額高的價(jià)格也貴吧，是這樣的沒錯(cuò)，但是閱保無數(shù)的我，對(duì)全國(guó)多款未成年人重疾險(xiǎn)做了以下對(duì)比：

全國(guó)熱門的136款未成年人重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

3、百萬醫(yī)療險(xiǎn)：意外住院、生病住院，都能報(bào)銷，最高能報(bào)幾百萬。

和重疾險(xiǎn)搭檔，就算孩子遭遇大病大災(zāi)，不用賣房，不用求人，不用因?yàn)闆]錢放棄治療。

但百萬醫(yī)療險(xiǎn)有1萬免賠額，社保報(bào)銷完，先自費(fèi)1萬，剩下的再100%報(bào)銷。

4、小額住院醫(yī)療險(xiǎn)：趁機(jī)上位，買1萬保額、0免賠額的產(chǎn)品，填補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)不報(bào)的那1萬塊。

小額醫(yī)療險(xiǎn)貌似更實(shí)用？可以拋棄百萬醫(yī)療險(xiǎn)？No，我們買保險(xiǎn)，優(yōu)先抵御自己承受不住的風(fēng)險(xiǎn)，而不是這幾百幾千的「小錢」。

所以小額醫(yī)療險(xiǎn)：要么是配角，用來填補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的1萬元缺口。要么是備胎，買不起百萬醫(yī)療險(xiǎn)，用它過渡。

另外除了這些必要的保險(xiǎn)外，如果家里經(jīng)濟(jì)條件好的，還可以給孩子買個(gè)教育基金類分紅型保險(xiǎn)。

有些保險(xiǎn)是年紀(jì)越小購買越劃算，所以在經(jīng)濟(jì)允許的情況下可以多給孩子買幾份保險(xiǎn)！

三、不要給孩子買這些保險(xiǎn)！

1、壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。孩子年齡尚小，離老死比較遠(yuǎn)，并且小孩不用承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，不需要購買壽險(xiǎn)。

2、返還型重疾險(xiǎn)：有人說挺劃算的，有病賠錢，沒病返本。返還型重疾就是不管是否出險(xiǎn)，都能獲得賠付。聽起來是很好的，但是事實(shí)上，如果返還型年繳12940元，連續(xù)繳20年，一共需要25.88萬。保費(fèi)的年限是88歲，如果到了期限被保人啥事都沒有，公司會(huì)把所有的錢都返回去。但是20年前的25.88萬與20年后的價(jià)值已經(jīng)不再對(duì)等了?？紤]到通貨膨脹都知道，這十分不劃算。價(jià)格貴，不如拿錢去理財(cái)可以賺更多的。

3、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)：長(zhǎng)期意外險(xiǎn)價(jià)格非常高，就算平攤在每一年費(fèi)用也比短期意外險(xiǎn)高，而且他的責(zé)任沒有短期意外險(xiǎn)那么全，保障范圍有限制。以前長(zhǎng)期意外最多的就是百萬駕乘，如果是普通意外的話保額只有10萬，保額非常低。所有每年多花幾十塊就可以了，完全沒有必要花一兩千。

為什么我逢人就說別買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，具體分析可以看看這篇：

為什么我勸你別買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

4、組合型保險(xiǎn)：組合型保險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等捆綁銷售的保險(xiǎn)，有部分人為了圖省事，認(rèn)為這類產(chǎn)品種類全面，保障豐富。其實(shí)它由于多種產(chǎn)品捆綁銷售，容易造成核心保障不足。性比價(jià)太低了，很容易被坑，多花冤枉錢。

在購買保險(xiǎn)之前，還需要仔細(xì)考慮一下自己的家庭財(cái)務(wù)狀況：

· 家庭能承受多大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

· 不影響生活質(zhì)量的情況下，每年能穩(wěn)定投入多少錢購買保險(xiǎn)？

· 未來一段時(shí)間有大額支出需求嗎？

到底該怎么給孩子買保險(xiǎn)，就很心疼這些辛苦打拼的父母?jìng)?mdash;—花了錢，還沒有給孩子買對(duì)保險(xiǎn)。

總結(jié)：

保險(xiǎn)具體需要怎么給寶寶買保險(xiǎn)需要根據(jù)自己家庭的具體情況去配置的，并沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案。所以買保險(xiǎn)也是一件體力活，需要多方面的了解，對(duì)比等等，不是一件簡(jiǎn)單的事。希望題主能配置到合適的保險(xiǎn)~

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