很多人買保險(xiǎn)都喜歡那種出事了能賠錢，沒出事能把錢返回來(lái)的產(chǎn)品，兩全其美，兩全保險(xiǎn)就能滿足你這種樸素的愿望。

曾經(jīng)天真的我也覺得這種產(chǎn)品簡(jiǎn)直不要太好，美滋滋地想去篩選一個(gè)產(chǎn)品來(lái)購(gòu)買，但是，我越看越覺得這不太適合我??！

那作為一個(gè)成年人，該怎么篩選合適自己保險(xiǎn)呢？如果你也在糾結(jié)，下面這篇文章就是我開篇給大家的福利啦：

成年人適合買哪幾款保險(xiǎn)weixin.qq.275.com

那回到題主的問題，我就來(lái)給大家講講關(guān)于保險(xiǎn)中的兩全。

• 保險(xiǎn)中的兩全是什么意思

• 兩全保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)

• 兩全保險(xiǎn)存在的形式

兩全保險(xiǎn)，又稱生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或者在保險(xiǎn)期到期仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。

舉個(gè)通俗的例子，小明給自己買了一份兩全保險(xiǎn)，保障到他60歲，如果他在60歲之前發(fā)生了合同上列明的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)給他一筆保險(xiǎn)金；如果小明安全健康的活過(guò)了60歲，那保險(xiǎn)公司就會(huì)給他一筆錢用做養(yǎng)老金，然后合同終止。

這就是兩全保險(xiǎn)，說(shuō)白了就是有事賠錢，沒事養(yǎng)老。兩全保險(xiǎn)又叫“生死合險(xiǎn)”，就是生存保險(xiǎn)加死亡保險(xiǎn)，但因?yàn)槊植惶寐?，所以我們一般叫它兩全保險(xiǎn)。

解釋是這么個(gè)解釋，但是如果你去買兩全保險(xiǎn)，從業(yè)務(wù)員口中聽到的估計(jì)就不是這些了：

關(guān)于兩全險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員肯定不會(huì)告訴你的事！weixin.qq.275.com

兩全保險(xiǎn)作為“保死又保生”的保險(xiǎn)，有兩個(gè)明顯的特點(diǎn)：

1、兩全保險(xiǎn)是“必然給付”的，出事了給死亡保險(xiǎn)金，沒出事給生存保險(xiǎn)金，總之肯定能拿到錢。

因此，兩全保險(xiǎn)有很強(qiáng)的“儲(chǔ)蓄性”和“返還性”。你可以把它看成是一個(gè)具有明確到期日的定期存款，人順利活到到期日，不僅可以拿回自己的錢，通常還會(huì)有一定的收益。

2、兩全保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金和生存保險(xiǎn)金一般是不同的。 同類的兩款兩全險(xiǎn)產(chǎn)品比較，有些產(chǎn)品會(huì)偏重死亡賠付，保障功能會(huì)強(qiáng)一些；有些會(huì)偏重于生存賠付，儲(chǔ)蓄的功能會(huì)強(qiáng)一些。至于這兩種怎么選，可以看看這篇解答：

儲(chǔ)蓄型、返還型保險(xiǎn)有什么區(qū)別？買哪種最劃算？weixin.qq.275.com

1、兩全險(xiǎn)作為主險(xiǎn)單獨(dú)存在。

兩全保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，和我們較為熟悉的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)是同個(gè)種類。三者的區(qū)別是：

1）定期壽險(xiǎn)只保障身故，身故則賠，不身故則不賠，到期也不返保費(fèi)，屬于典型的消費(fèi)險(xiǎn)。不過(guò)因?yàn)榧兿M(fèi)，價(jià)格便宜，保障杠桿高。

這是比較值得大家考慮的險(xiǎn)種，市面上的定壽產(chǎn)品也很多，我從中篩選出了比較值得買的產(chǎn)品，想了解的看一下：

值得買的十大壽險(xiǎn)排行！weixin.qq.275.com

2）終身壽險(xiǎn)是保一輩子，人死時(shí)賠付，所以終身壽險(xiǎn)給付的時(shí)間一般比兩全保險(xiǎn)要晚，賠償金也主要是留給家人，自己肯定用不上。所以，終身壽險(xiǎn)經(jīng)常用于財(cái)富傳承，是很好的代際傳承工具。

3）兩全保險(xiǎn)除了保障功能，還兼具了儲(chǔ)蓄功能，人死了賠錢，人沒死返錢，但因?yàn)橐粋€(gè)產(chǎn)品身兼兩個(gè)功能，價(jià)格也會(huì)更高。

2、組合型兩全險(xiǎn)。

比如兩全保險(xiǎn)（主險(xiǎn)）和重疾險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）組合，形成大家熟知的返還型重疾險(xiǎn)。其實(shí)這種保險(xiǎn)就是在普通的重疾險(xiǎn)中增加了一個(gè)附加險(xiǎn)，即附加兩全，可以在到期返還保費(fèi)。

同理，增加附加險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)增加，其實(shí)還是用自己的錢獲得后期的保費(fèi)返還。

但是如果買重疾險(xiǎn)，消費(fèi)型就能滿足基本的需求了，至于返還型重疾險(xiǎn)，我是不太建議購(gòu)買的，想了解這方面的內(nèi)容，建議看看這篇文章：

有病治病，沒病返還，人人愛買的返還型重疾險(xiǎn)竟然這么坑！weixin.qq.275.com

總的來(lái)說(shuō)，兩全險(xiǎn)并不適合每個(gè)人購(gòu)買，保險(xiǎn)公司利用兩全險(xiǎn)開發(fā)返還型保險(xiǎn)，滿足很多人的“返本愿望”。

但是返本是有代價(jià)的，我們是愿意付出更高的代價(jià)來(lái)?yè)Q取返本的結(jié)果，還是以更小的代價(jià)獲取更大的保障，事關(guān)資金財(cái)產(chǎn)和家人健康，還是需要我們慎重考慮。

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