去年過年回家，我表姑跑來問我，她現(xiàn)在買保險還來不來的及。我當(dāng)時特別好奇，活了大半輩子，怎么突然想到要買保險了？原來是她鄰居生了場大病，在醫(yī)院花了一二十萬，結(jié)果保險差不多全給報銷了。表姑這時才相信，原來保險真能賠這么多錢。

許多人不買保險無外乎這兩個原因：一是不相信保險，不相信保險能賠，不相信自己能用到。二是相信保險，也了解保險的重要性，但不知道如何去買。

對保險還不夠了解的朋友，可以先看一下這篇文章：

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本文要點：

一、保險到底好不好？

二、保險應(yīng)該如何買？

一、保險到底好不好？

2019年，我國保險行業(yè)保費收入為4.26萬億元，較2018年增長12.17%，增速也出現(xiàn)了顯著提升。從數(shù)據(jù)來看，保險肯定是好的，而且我國居民的保險意識正在不斷提高，越來越多人愿意去買保險。

但為什么還會有這么多人有這個疑問？其實大多是對保險的理賠問題持懷疑態(tài)度，還有怕自己白花錢。

1.保險能賠嗎？

許多人不相信保險能賠，大部分是因為自己或者看見周圍人在各種保險推銷員的“忽悠”下，買了一堆華而不實的保險，最后真正出了事卻沒有一個能賠。這就導(dǎo)致了買的保險在應(yīng)對各種風(fēng)險是并沒有發(fā)揮作用，使得許多人認(rèn)為保險都是騙人的，出事之后不能理賠。

其實，理賠問題是完全不用擔(dān)心的。被保人理賠的權(quán)益是受法律保護(hù)的，而且理賠是保險公司口碑的源泉，只要符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險公司不會以任何理由拒絕的。每一份保險它保障的內(nèi)容不同，理賠的要求也各有不同。這個關(guān)鍵點就在于保險的配置問題，保險公司不會是騙人的，買對正確的保險，面對風(fēng)險時也是一定會發(fā)揮作用的。

但保險里面的確存在的很多“坑”，買保險時一定要注意！之前整理過一份保險的“避坑”指南，或許會對你有幫助：

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2.如果不出險，錢是不是白花了？

相信許多小伙伴對保險的作用還是是有一定了解的，但可能會認(rèn)為自己用不上，一般都會存在“如果我買了保險，但不出險，保費是不是白花了”得顧慮。

買保險是不存在“白花”這一說法的，買保險的本質(zhì)是風(fēng)險管理，就是我們常說的不怕一萬，就怕萬一，保險保障的就是萬一風(fēng)險降臨時，我們可以更從容應(yīng)對，控制損失，不至于構(gòu)成家庭重大危機(jī)事件，這也就是我們常說的“未雨綢繆”。風(fēng)險是一直存在的，人的一生這么長，誰能保證自己完全不會生病。保險就是不出大事你永遠(yuǎn)不知道它的重要性，但一旦出現(xiàn)問題，那也就晚了。

而且一旦發(fā)生大病，治療費用、車貸房貸、孩子的教育、老人的贍養(yǎng)這些問題都需要去解決。買保險，每年幾千元的保費，就可以應(yīng)對這些風(fēng)險，不買保險，可能要用全部收入或者全部財產(chǎn)直接面對風(fēng)險的沖擊。相較而言，還是每年幾千元的保費比較輕松。

二、保險應(yīng)該如何買？

保險肯定是好的，但要買對了才能發(fā)揮作用！重疾+定壽+百萬醫(yī)療+意外是買保險是基礎(chǔ)必備的四個險種。

1.重疾險：所謂重疾險，保的是重大疾病，比如癌癥，比如心腦血管疾病。

一旦身患重疾，不僅治療需要費用，而且可能幾年無法工作，造成了很大損失。而重疾險是給付型，也就是 “確診即賠”。一旦某些疾病達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，會把錢一次性給你，這筆錢，不管是用來治療疾病，還是康復(fù)護(hù)理，還是用來還得病期間的房貸、車貸，都可以。

重疾險在配置的時候，要做到保額先行，優(yōu)先把保額做高到50萬。如果有更足的預(yù)算，再去考慮更高的保額或是更全的責(zé)任。

如果預(yù)算不足，同樣也可以通過減責(zé)任或縮短保障期限解決。

關(guān)于重疾險更詳細(xì)的保障內(nèi)容，都在下面的文章里了。

重疾險保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

2.壽險：優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置定期壽險，保障期限至家庭支柱責(zé)任結(jié)束，如貸款還清、子女參加工作為宜，規(guī)避家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然離開，家庭收入來源突然中斷所導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)的崩塌，保額與房車貸＋家庭債務(wù)＋扶養(yǎng)老幼所需相當(dāng)。

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3.百萬醫(yī)療險：同樣是針對于疾病和醫(yī)療，百萬醫(yī)療險是報銷制，花多少報銷多少。它可以說是家庭最為實用的保險，人人都該買上一份。

無論是因為生大病還是意外事故，要住院了。除去社保報銷，除去一萬塊左右的免賠額，剩下的住院、手術(shù)、護(hù)理、藥費、各種檢查費等等費用，保險公司統(tǒng)統(tǒng)能報銷，最高能報到幾百萬，而保費每年卻只要幾百塊。

對于百萬醫(yī)療險還不了解的，可以看看這里，給大家整理了十款市面上最熱門的百萬醫(yī)療險

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4.意外險：優(yōu)選保障傷殘、有醫(yī)療額度的產(chǎn)品，保額50～100萬起為佳。意外險不挑健康狀況，只挑職業(yè)，所以看著性價比高的產(chǎn)品一年一買，一年期的意外險，續(xù)保容易，保費便宜且穩(wěn)定，50萬保額不超過200塊，故而一年一買即可。

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當(dāng)然，這里只是簡單的講講這幾款保險的配置原則，關(guān)于如何更全面、更詳細(xì)的給每一位家庭成員配置相應(yīng)的保險，這里都幫你整理出來啦！

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保險肯定是好的，保險的價值不僅體現(xiàn)在重癥有錢賠、醫(yī)療能報銷等有形的方面；它還有獨特的無形價值，比如，家庭抗風(fēng)險能力的大幅提升，我們可以無后顧之憂。

保險應(yīng)該成為每一個家庭的必需品，根據(jù)自己的預(yù)算和需求，為自己和家人配備最合適的保險方案，才是我們應(yīng)該考慮的。

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