健康險(xiǎn)是人身險(xiǎn)當(dāng)中的一類險(xiǎn)種，我們?nèi)粘＝佑|的健康險(xiǎn)可能不多。健康險(xiǎn)比較常見的就是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)意外和壽險(xiǎn)這幾類，也是實(shí)用性最強(qiáng)的幾大險(xiǎn)種，它們各自有不同的功能，

那么小伙伴們肯定會(huì)有以下疑問：

接下來(lái)，學(xué)姐將為大家一一介紹重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

本文重點(diǎn)

1、重疾險(xiǎn)有必要買？怎么買？

2、醫(yī)療險(xiǎn)有什么用？怎么買？

3、意外險(xiǎn)好不好？怎么買？

4、學(xué)姐有話說(shuō)

一、重疾險(xiǎn)有必要買？怎么買？

很多人忌諱談疾病，但是心中又不免害怕。身處和平年代，我們無(wú)須畏懼戰(zhàn)爭(zhēng)的硝煙，但卻面臨著越來(lái)越頻發(fā)的“富貴病”、癌癥等疾病。在發(fā)病率最高的重疾當(dāng)中，一定會(huì)有“癌癥”的身影。

癌癥之所以可怕，在于至今仍然沒有可以完全治愈的手段，還在于其復(fù)發(fā)率高。

每當(dāng)看到那些身患癌癥的人求助，大家都會(huì)盡自己的一點(diǎn)綿薄之力。然而風(fēng)雨過(guò)后，我們又回到了自己的生活。雖然知道每天都有人被疾病折磨得茍延殘喘，但是我們只能期待那不是自己，因?yàn)楹蠊俏覀冸y以想象的。

在工作壓力如此巨大的今天，很多人還面臨著房貸、消費(fèi)貸、照顧老人小孩以及生存的重任，實(shí)在是擠不出一點(diǎn)錢用于重疾的治療費(fèi)用了！

癌癥的治療費(fèi)用是很多人承受不起的，30萬(wàn)起步。突然身患癌癥的人就像突然被拉進(jìn)了無(wú)盡的深淵，難以翻身。

那么重疾險(xiǎn)是什么呢？它是守護(hù)家庭財(cái)務(wù)不因重疾崩塌的守護(hù)神。

當(dāng)投保了重大疾病的人身患重疾時(shí)，重疾險(xiǎn)會(huì)以一次性賠付的方式給予疾病的保險(xiǎn)金。

有了這筆錢，可以拿來(lái)治病，也可以拿來(lái)進(jìn)行后續(xù)的康復(fù)治療。

那么重疾險(xiǎn)該怎么買呢？

1、首先，保額要充足。

以癌癥為例，治療費(fèi)就需要至少30萬(wàn)了，并且，患重疾所要花的錢并不僅僅是醫(yī)藥費(fèi)，還有后續(xù)的生活費(fèi)、康復(fù)費(fèi)用等，因此重疾險(xiǎn)的保額也不能過(guò)低，否則不能覆蓋自己的風(fēng)險(xiǎn)。如果是背負(fù)貸款，希望能有多余的錢來(lái)幫助后續(xù)的生活的小伙伴，也要增加自己的保障額度。如果不知道選多少保額，那么也可以參考這篇文章：

2、其次，要保障全面。

衡量重疾需要有一個(gè)尺度，否則就容易引起糾紛。那么什么樣的疾病才算重疾呢？每個(gè)重疾險(xiǎn)其實(shí)保障的重疾都是不一樣的，但是有一個(gè)地方是一樣的，那就是銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的重疾險(xiǎn)中必須包含的25種高發(fā)的重疾，一定要有。這25種重疾發(fā)病率占所有重疾發(fā)病率的95%。

不知道25種高發(fā)重疾的小伙伴可以移步這里：

那么什么地方是不一樣的呢？就是這25種重疾對(duì)應(yīng)的輕癥，銀保監(jiān)會(huì)是沒有規(guī)定要包含這25種重疾的輕癥和中癥。有些保障差的重疾險(xiǎn)就不含中癥保障。

由于中癥保障的賠付比例通常都比輕癥更高，所以好一點(diǎn)的重疾險(xiǎn)會(huì)將比一些重癥輕的情況劃入中癥，這意味著能夠拿到的賠付比例更高的。相比之下，僅有輕癥保障的則是一點(diǎn)油水都沒得撈了。

所以大家買重疾險(xiǎn)的時(shí)候一定要看這些高發(fā)的輕中癥有沒有保障，沒帶中癥保障的就不建議大家買了。

這些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)也可以考慮：

二、醫(yī)療險(xiǎn)有什么用？怎么買？

醫(yī)療險(xiǎn)的作用是報(bào)銷疾病的治療費(fèi)用。

那么它和重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？

醫(yī)療險(xiǎn)雖然能夠報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，但是卻無(wú)法補(bǔ)償我們因疾病帶來(lái)的收入損失——失去工作、康復(fù)治療等帶來(lái)的損失，而這點(diǎn)重疾險(xiǎn)則可以彌補(bǔ)。學(xué)姐的建議是兩者都買，這樣用醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)覆蓋治療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，用重疾險(xiǎn)賠的錢來(lái)保障后續(xù)的生活質(zhì)量。

可能也有小伙伴會(huì)問，為什么有了醫(yī)保還要買醫(yī)療險(xiǎn)呢？因?yàn)獒t(yī)保雖能解渴，卻未必能保你周全。

目前醫(yī)保只能報(bào)銷一部分的醫(yī)療費(fèi)用，且具有起付線、封頂線，以及三目錄外藥品、特需病房等無(wú)法報(bào)銷的諸多限制。

那么醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，在我們生病的時(shí)候，就派上大用場(chǎng)了。不僅進(jìn)口藥特效藥能報(bào)銷，報(bào)銷比例也可達(dá)到100%。

而且，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的最高保額通常高達(dá)幾百萬(wàn)，基本是比較充足的。

接下來(lái)我們還是來(lái)說(shuō)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)該怎么買：

1、能夠報(bào)銷社保內(nèi)外用藥的。

社保外的醫(yī)藥費(fèi)是需要我們自付的部分，因此，選擇醫(yī)療險(xiǎn)一定要注意是否社保外的藥品也能夠報(bào)銷。

2、要有墊付、綠通等重要的增值服務(wù)。

醫(yī)院住院前可能需要墊付一筆費(fèi)用，有時(shí)候是比較高昂的，有費(fèi)用墊付能夠在關(guān)鍵時(shí)刻提供巨大的幫助，另外，就醫(yī)綠通也能夠讓病人更快地得到治療。

附上幾款優(yōu)秀醫(yī)療險(xiǎn)的評(píng)測(cè)鏈接：

三、意外險(xiǎn)好不好？怎么買？

意外險(xiǎn)就是保“意外”的。

我們一生中無(wú)時(shí)無(wú)刻不在面臨著意外的風(fēng)險(xiǎn)，小到跌打損傷住院治療，大到交通事故導(dǎo)致的傷亡。

相信很多人都有過(guò)受傷的經(jīng)歷，同時(shí)也花費(fèi)了不少的治療費(fèi)用，那么一款涵蓋覆蓋意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)一定能夠幫到你。

如果不幸意外傷殘或者身故，意外險(xiǎn)則是一次性賠付一筆錢，給家庭提供支撐。

同樣，意外險(xiǎn)購(gòu)買的時(shí)候也要注意這些問題：

1、要選擇可以報(bào)銷意外醫(yī)療費(fèi)用的。

發(fā)生意外受傷的概率還是很高的，因此一定要帶意外醫(yī)療，才能防止意外帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

2、要帶傷殘責(zé)任。

有的意外險(xiǎn)只保障意外身故和全殘，而傷殘是不保障的。那么就面臨一個(gè)尷尬的問題，大部分殘疾都沒法得到理賠，依然面臨沒錢治療和沒錢康復(fù)的困境。所以，朋友們，沒有傷殘責(zé)任的意外險(xiǎn)就不用看了！

覺得意外險(xiǎn)不錯(cuò)的小伙伴可以參考這篇文章：

四、學(xué)姐有話說(shuō)

很多人買這些健康保險(xiǎn)的時(shí)候，都只選擇其中的一個(gè)來(lái)買，這其實(shí)是很不好的做法，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保障的責(zé)任并不相同，不能單純拿來(lái)比較。如果想要保障全面，就不能貪小便宜。在預(yù)算充足的情況下，建議這幾種保險(xiǎn)都安排上。

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