隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，出現(xiàn)線上購物、線上交水電費(fèi)、線上理財?shù)雀鞣N線上消費(fèi)的模式，線上買保險已經(jīng)不是一個新鮮事了，越來越多的人體驗(yàn)到了線上買保險的便捷，但同時有些人也會擔(dān)心，線上買保險會不會不安全，理賠找不到人怎么辦……

其實(shí)線上買保險就像我們在淘寶、京東買東西是一樣的道理，只是銷售渠道不一樣，保險責(zé)任那些都是一樣的，只是可能價格會有一些差別，由于線上銷售不需要太多的人工成本，價格會便宜一些。

如果還擔(dān)心線上買保險不靠譜的朋友，建議看看這篇文章哦：

線上買保險靠譜嗎？線上保險和線下保險的區(qū)別在哪？weixin.qq.275.com

◆ 保險線上產(chǎn)品和線下產(chǎn)品的區(qū)別

◆ 怎么買最劃算？

1. 保費(fèi)價格不同

線上的產(chǎn)品比線下的產(chǎn)品價格會便宜，由于線上銷售的保險產(chǎn)品節(jié)省了人力、鋪?zhàn)?、水電費(fèi)等成本，價格會便宜很多。

同理，線下的產(chǎn)品由于需要實(shí)體店、人工、水電費(fèi)、廣告費(fèi)等各種成本，而這些成本會分?jǐn)偟较M(fèi)者的保費(fèi)里，所以產(chǎn)品的價格會相對貴一些。

2. 投保方式和渠道不同

線上的產(chǎn)品只需要打開手機(jī)或者電腦，進(jìn)入保險公司的官網(wǎng)、官方APP、官方公眾號、保險商場或者第三方平臺，如支付寶的螞蟻保險、微信的微保等，以及保險經(jīng)濟(jì)人渠道等等，只需要動動手指，選好產(chǎn)品和填好相關(guān)信息，就可以完成投保了，方便快捷，節(jié)省時間。

而線下的產(chǎn)品，需要到保險公司的實(shí)體門店，也就是線下網(wǎng)點(diǎn)，或找保險代理人，去銀行才可以買，一般需要手動填寫資料，經(jīng)過審核后才能將保單交到消費(fèi)者的手上，需要花費(fèi)時間和精力去線下渠道投保，比較麻煩。

無論在線上還是線下買保險，投保時一定要注意這些問題：

這樣的投保原則才正確！weixin.qq.275.com

3. 保單的形式不同

線上買的產(chǎn)品給是電子保單，當(dāng)然你也可以向保險公司申請紙質(zhì)保單。有些人覺得電子保單“沒有手感”，感受不到真實(shí)性，其實(shí)電子保單和紙質(zhì)保單同樣具有法律效力，根據(jù)我國《合同法》規(guī)定，數(shù)據(jù)電文也是合同合法的表現(xiàn)形式之一，就像電子發(fā)票和紙質(zhì)發(fā)票一樣有效的道理。

線下買的產(chǎn)品給的是紙質(zhì)保單，手里有東西拿著，有些人會覺得比較有“安全感”。

4. 產(chǎn)品的選擇性不同

線上的產(chǎn)品有儲蓄型、消費(fèi)型保險，有保障一年的，保障幾十年的，也有保障終身的產(chǎn)品，也可以自由選擇是否附加其他的保障，而且，線上的產(chǎn)品大多數(shù)是性價比高的保險，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況自由選擇合適的產(chǎn)品，靈活性強(qiáng)。

線下的產(chǎn)品則大部分為捆綁型保險，比如重疾險捆綁壽險、醫(yī)療險捆綁意外險等；理財保險，比如年金險、萬能險等，又或者是性價比不高的保險，保障內(nèi)容不全面，價格還高，限制又比較多，靈活性差、缺乏自主選擇性。

但是在買保險時，也要避開這些坑：

【保險】哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

5. 理賠不同

線上的產(chǎn)品在理賠時候，基本上只要在線上提交相關(guān)的資料，等待審核，審核通過后就可以拿到理賠款了，無需再將材料交到保險公司。

線下的產(chǎn)品理賠的時候，需要聯(lián)系之前的代理人，收集理賠的相關(guān)材料，向保險公司提交申請，等到審核通之后就可以拿到理賠款了。

那理賠資料一般都有哪些呢？需要注意哪些問題？都在這篇文章里了：

理賠資料一般有哪些？細(xì)節(jié)決定理賠成敗！weixin.qq.275.com

其實(shí)無論是線上買保險還是線下買保險，最重要的是知道自己要買哪些險種，然后選擇適合自己的產(chǎn)品。保險的四大險種，包括重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險，基本上都建議大家配齊，不過小孩和老人就沒有必要買壽險，其他的有條件的一定要配齊。下面我分別來介紹這四大險種及投保建議。

1. 重疾險

重疾險是保障重大疾病的，也就是說在保險期內(nèi)，如果你發(fā)生了像癌癥腫瘤、尿毒癥、急性心肌梗塞、急性肝炎等，只要在合同規(guī)定的疾病，或者是達(dá)到保險合同規(guī)定的疾病程度，保險公司會賠付你一筆錢，這筆錢你可以隨意支配，你可用于治療費(fèi)、購買營養(yǎng)品、房貸車貸、孩子的教育經(jīng)費(fèi)、自己或家人的誤工費(fèi)或者其他費(fèi)用支出等等都可以。

因此，重疾險的作用主要分為兩方面：一方面是為被保人支付因疾病需要手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；另一方面是為被保人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

重疾險分為定期重疾險和終身重疾險。定期重疾險有保1年、保20年、30年或保至60歲、70歲、80歲的，終身重疾險是保障終身的。

如果你預(yù)算充足的話，最好是選擇保障終身的重疾險，因?yàn)橹丶搽U會受年齡、身體狀況的因素影響，年齡越大保費(fèi)越貴，如果身體出現(xiàn)了一些問題，保險公司可能會加大保費(fèi)或拒保，如果購買了終身重疾險就可以了卻這個擔(dān)憂了。

如果預(yù)算不夠的話，可以選擇定期重疾險，等你后面預(yù)算充足了，再選擇保障終身的重疾險。

重疾險保費(fèi)高、保障期限長、條款冗長難懂，不想花費(fèi)精力和時間去挑選的，可以直接看我整理的榜單哦：

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2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險屬于報銷型保險，跟社保類似，也是對社保的補(bǔ)充，一般在社保報銷完后，實(shí)報實(shí)銷剩余部分的費(fèi)用。

醫(yī)療險是當(dāng)你發(fā)生疾病需要住院治療時，保險公司會給你報銷治療費(fèi)用，包括門診、急診、住院、手術(shù)等費(fèi)用。醫(yī)療險是幾個險種中，相對用到的可能性是最大的。不管什么病，一般來說，只要在是公立二級及以上醫(yī)院普通部住院產(chǎn)生的合理費(fèi)用，都可以報銷。所以，男女老少皆宜。

醫(yī)療險主要有住院醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，住院醫(yī)療險一般報銷額度只有一兩萬，但是免賠額只有100-200元，甚至沒有免賠額。百萬醫(yī)療險杠桿高，一年幾百塊就有幾百萬的保障，但是通常起點(diǎn)高，大部分公司要超過1萬以上才能報銷。

兩種費(fèi)用都比較便宜，可以同時購買，互相補(bǔ)充。如果非要二選一，建議選擇百萬醫(yī)療險，保障大風(fēng)險，小風(fēng)險自留。市面上熱門的百萬醫(yī)療險我都給你找來了，你可以參考參考：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

3. 意外險

意外險是當(dāng)你發(fā)生意外事件時，可以向保險公司報銷因意外引起的醫(yī)療費(fèi)用。比如常見的燙傷、摔傷、交通事故、燒傷燙傷、貓抓狗咬等等，都是可以報銷的。

意外險的作用一是保障意外傷害大風(fēng)險，當(dāng)遇到身故/傷殘的時候，獲得高額的身價或傷殘的賠償；二是保障意外醫(yī)療小風(fēng)險，當(dāng)遇到磕著碰著、摔傷骨折，需要報銷醫(yī)療費(fèi)用。

意外險有一年期的和長期的，一般情況下，我們都是選擇一年期的意外險，保費(fèi)低，保障比較全面。意外險優(yōu)先選擇綜合意外險，有意外醫(yī)療、住院津貼以及猝死保障責(zé)任的優(yōu)先。而長期意外險就不建議買了，價格高，不劃算。

發(fā)生意外事件時，不僅要承受身體的疼痛，還有經(jīng)濟(jì)的損失。而意外險不僅可以解決自己因意外產(chǎn)生的治療費(fèi)用，同時還保障你發(fā)生意外后家人的生活。

今年最值得買的意外險全在這了，你盡管挑選：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

4. 壽險

壽險是身故或者全殘，保險公司才會賠付一筆錢給你的家人或父母，壽險一般適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買。

壽險主要分為定期壽險和終身壽險。定期壽險是在指定期限內(nèi)如果出現(xiàn)身故就賠償，如果身體健康這筆錢就直接花掉了。

一般情況下，普通家庭買定期壽險就可以了。定期壽險一般是買保障到退休前即可，如果在保障期內(nèi)不幸身故，保險公司會賠付一筆錢給你的父母、孩子或家人，一定程度上會減輕他們的經(jīng)濟(jì)壓力。一年幾百塊或一千多塊就可以承保50萬-100萬的額度，壽險不僅僅是對家人負(fù)責(zé)，也是愛的延續(xù)。

而終身壽險一般是不推薦購買的，保費(fèi)很貴，除非你是家財萬貫，購買終身壽險主要用于財產(chǎn)的傳承，直接指定身故受益人，把錢留給想留的人。

壽險雖然保險責(zé)任簡單，但也容易掉進(jìn)一些坑里，這里有我為你挑選的值得買的10款壽險，讓你少走彎路：

值得買的十大壽險排行！weixin.qq.275.com

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