工銀安盛是一家中外合資的保險(xiǎn)公司，旗下的鑫富貴兼顧保障和理財(cái)，是一款增額的終身壽險(xiǎn)。說到工銀安盛，可能很多小伙伴就有疑問了，這家保險(xiǎn)公司沒聽過誒，靠不靠譜的？還有這款鑫富貴終身壽險(xiǎn)，到底怎么樣？值得不值得買啊？

今天，針對小伙伴們的問題，學(xué)姐就把話撂在這了！工銀安盛靠不靠譜？鑫富貴能不能買？一起來找茬！在此之前，大家也可以先看看我之前寫的這篇深度測評文章，入股不虧哦：

網(wǎng)上都說「工銀安盛」不好？是真的嗎？weixin.qq.275.com

本期看點(diǎn)：

一、工銀安盛靠譜嗎？

二、鑫富貴終身壽險(xiǎn)值得買嗎？

一、工銀安盛靠譜嗎？

工銀安盛，全稱叫工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司，是由全球市值銀行中國工商銀行、全球保險(xiǎn)集團(tuán)AXA安盛集團(tuán)和全球500強(qiáng)央企中國五礦集團(tuán)公司強(qiáng)強(qiáng)攜手打造，創(chuàng)立于2012年7月，注冊資本125.05億元，總部設(shè)在上海。公司專營人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，服務(wù)客戶超過110萬人，在全國設(shè)立了21家省級分支機(jī)構(gòu)。

可以看到，工銀安盛的背景非常強(qiáng)大，用戶數(shù)量也很龐大，說明有非常多的人會(huì)選擇購買工銀安盛的產(chǎn)品。那么，它的實(shí)力如何呢？下面我們用兩個(gè)指標(biāo)來衡量：保費(fèi)收入和償付能力。

1. 保費(fèi)收入

保費(fèi)收入是保險(xiǎn)公司為履行保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)而向投保人收取的對價(jià)收入，是保險(xiǎn)公司最主要的資金流入渠道，同時(shí)也是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任最主要的資金來源。保費(fèi)收入越高，說明有越多人投保了該保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，也就間接說明了該公司越受歡迎！

根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)公布的2019年上半年行業(yè)數(shù)據(jù)，工銀安盛人壽保費(fèi)收入在國內(nèi)壽險(xiǎn)公司排名第11位，居國內(nèi)保險(xiǎn)市場合（外）資壽險(xiǎn)公司的第1位！所以毋庸置疑，工銀安盛的資金非常雄厚，表現(xiàn)優(yōu)秀！

2. 償付能力

償付能力，是衡量一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的基本指標(biāo)，指償還債務(wù)的能力，解決的是“能不能賠”的問題。銀保監(jiān)會(huì)明文規(guī)定：核心償付能力充足率≥50%，綜合償付能力充足率≥100%才是合格的。

以下是中保協(xié)會(huì)發(fā)布的2020年第2年度工銀安盛的償付能力數(shù)據(jù)：

工銀安盛的核心償付充足率和綜合償付能力充足率均為182%，完全符合銀保監(jiān)會(huì)的要求。

此外還要跟大家說一下，保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，按照一定的規(guī)則評為A、B、C、D四類，而B類才是合乎要求的。以下也是從中保協(xié)會(huì)截取的部分?jǐn)?shù)據(jù)：

其中工銀安盛的風(fēng)險(xiǎn)綜合評價(jià)為A，風(fēng)險(xiǎn)最小，擔(dān)心工銀安盛賠不起小伙伴完全可以放寬心啦。

綜上所述，工銀安盛不僅靠譜，實(shí)力還非常強(qiáng)勁喲！

二、鑫富貴終身壽險(xiǎn)值得買嗎？

公司靠譜，產(chǎn)品又如何呢？

1. 鑫富貴終身壽險(xiǎn)怎么樣？

開始之前，如果還有小伙伴不了解能“增額”的終身壽險(xiǎn)，建議先看看這份資料補(bǔ)補(bǔ)課哦：

既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？weixin.qq.275.com

下面我們直接進(jìn)入正題，上產(chǎn)品保障內(nèi)容圖：

鑫富貴是一款保障身故或全殘的“增額”終身壽險(xiǎn)，我們來詳細(xì)分析一下：

1）保額復(fù)利增長

如果選擇一次性或分5年交清保費(fèi)，從第二年起，每年保額按基本保額的2.8%以年復(fù)利的形式進(jìn)行增長；如果選擇分10年或20年交清保費(fèi)，則每年保額按基本保額的3.2%以年復(fù)利的形式進(jìn)行增長。

增長比例固定最高為3.2%，可以長期規(guī)避市場利率波動(dòng)，收益不受未來形勢的改變。另一方面，保額的穩(wěn)定增長也能讓自己有更大底氣去面對意外風(fēng)險(xiǎn)。若不幸身故，也能留下一大筆錢給家庭，當(dāng)作愛與責(zé)任的延續(xù)，雖然人不在了，但有一筆錢支撐家庭。同時(shí)，高保額也能有效地抵御未來通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。

2）定向傳承財(cái)富

鑫富貴終身壽險(xiǎn)可以指定受益人，實(shí)現(xiàn)定向傳承。受益人，也就是“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指被保人或投保人在保險(xiǎn)合同約定出險(xiǎn)時(shí)，享有保險(xiǎn)金領(lǐng)取權(quán)利的人。通過指定受益人，可以實(shí)現(xiàn)自己的身價(jià)定向傳承。

以上就是鑫富貴比較突出的兩點(diǎn)了，但要注意的是繳費(fèi)期限與投保年齡有關(guān)，如下表所示：

如果選擇20年交費(fèi)，鑫富貴的投保年齡會(huì)限制在0-55周歲，這就顯得有點(diǎn)不厚道了。說好的0-70周歲可投保，硬生生縮水了。

2. 鑫富貴收益如何？

舉個(gè)例子，30歲的李先生為1歲的女兒投保了工銀安盛人壽鑫富貴終身壽險(xiǎn)，基本保額100萬元，交費(fèi)5年，年交保費(fèi)16.45萬元。則收益如下：

Ø 子女教育：女兒大學(xué)四年每年領(lǐng)取5萬，共領(lǐng)取20萬；

Ø 個(gè)人養(yǎng)老： 父母66歲到80歲期間，每年領(lǐng)取5萬元養(yǎng)老金，共領(lǐng)取75萬；

Ø 子女養(yǎng)老：女兒61歲到88歲期間，每年領(lǐng)取8萬元養(yǎng)老金，共領(lǐng)取224萬；

Ø 財(cái)富傳承：105歲的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值和身故保險(xiǎn)金各高達(dá)289.7萬，可以留給孩子，完成家族財(cái)富傳承計(jì)劃。

總的來說，終身壽險(xiǎn)具有傳承財(cái)富的特點(diǎn)，適合比較富裕的家庭投保。當(dāng)然了，如果是普通家庭，可以選擇定期壽險(xiǎn)，性價(jià)比更高。這里我給大家分享一份之前深度測評過的熱門定期壽險(xiǎn)，性價(jià)比杠杠的:

值得買的十大壽險(xiǎn)排行！weixin.qq.275.com

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