前一段時間下班回家的時候，恰巧在樓下小公園聽到有一群大媽在談?wù)摫ｋU公司，其中有一位大媽激昂得說：“那些小公司的保險就是不行，買了不會賠的，像xx、xx公司！”其中我還聽到了英大人壽。

不可否認，我們中很多人不管買什么商品，都容易被“這商品所屬的公司規(guī)模小”、“這商品不如牌子貨的好”左右，因此也就認為自己沒聽過，或者規(guī)模相對較小的保險公司就是不靠譜、不理賠的企業(yè)。

但事實真的是這樣嗎？我們買保險真的就不能買“小公司”的產(chǎn)品嗎？如果你對小公司的產(chǎn)品有所懷疑，建議你看一看這篇文章：

買保險，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

• 英大人壽保險公司介紹

• 英大人壽產(chǎn)品分析

雖然英大人壽聽著覺得挺山寨、名氣挺小的，但其實它的來頭一點都小。

英大人壽全稱是英大泰和人壽保險股份有限公司，20017年經(jīng)保監(jiān)會批準后在北京設(shè)立。由國家電網(wǎng)有限公司及其所屬公司發(fā)起，此后于2009年引進境外戰(zhàn)略投資者美國萬通人壽保險公司。

目前，國家電網(wǎng)有限公司及其所屬公司共同持有英大人壽80.1%的股份，是英大人壽的實際控股人。國家電網(wǎng)作為我國大型國有企業(yè)，其財力實力也是毋庸置疑，因此英大人壽背靠著這座大山，可見實力是相當(dāng)強勁的。

回歸到英大人壽這家保險公司，我們從中保協(xié)的官網(wǎng)上了解到，其2020年第二季度的償付能力分別是：核心償付能力充足率為161.90%；綜合償付能力充足率為161.90%。

償付能力是指在任何時候，保險公司履行所有合同義務(wù)的能力。簡單來說可以理解為保險公司償還債務(wù)的能力，償付能力越高，公司倒閉的風(fēng)險也就越小。

而根據(jù)中保協(xié)的規(guī)定，償付能力包含核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，前者〉50%、后者〉100%時，就算是償付能力達標的公司。

可以看到英大人壽這兩項指標都是遠遠超出了銀保監(jiān)會的規(guī)定，因此我們也不用擔(dān)心購買了英大人壽的產(chǎn)品會不會賠不了錢。

出了英大人壽，這些保險公司的償付能力也是杠杠滴，有朋友想了解2020年賠付能力排名的戳這里：

2020年最全保險公司償付能力排名榜weixin.qq.275.com

簡單介紹了英大人壽的公司實力，我們就來看看它的產(chǎn)品具體怎么樣。

從英大人壽的官網(wǎng)上可以看到，英大人壽的產(chǎn)品也是相當(dāng)豐富，重疾險、醫(yī)療險、壽險、意外險，甚至是年金險都有涵蓋：

下面我們就以英大人壽熱門的重疾險：康佑倍至作分析對象，看看英大人壽的熱門產(chǎn)品保障力度如何。當(dāng)然，我們分析這款產(chǎn)品前也要先了解，市面上熱門的重疾險都有哪些亮點與不足，方便我們在分析的時候進行比較：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

接下來我們就看看，康佑倍至這款產(chǎn)品的保障力度怎么樣，先來看看它的產(chǎn)品圖：

我們從分析康佑倍至的優(yōu)缺點來了解這款產(chǎn)品的保障力度怎么樣：

1.基礎(chǔ)保障

⑴重疾保障，共有100種重疾，分5組賠付次數(shù)為5次，間隔180天，每次賠付100%。

⑵中癥保障，共有20種中癥，賠付2次，每次賠付50%基本保額，這個中癥的賠付比例屬于上流水平。對比市面上某些知名品牌的重疾險平x福，不要說賠付比例高了，就連中疾保障都沒有，從這點看健康源2020實屬良心。

⑶輕癥保障，共有35種輕癥，賠付次數(shù)為3次，每次賠付30%基本保額，這個輕癥比例也是相當(dāng)不錯的。

2.身故保障

未滿18歲賠付兩倍已交保費，這一點康佑倍至做得還是挺不錯，要知道市面上即便是熱門的重疾險，大多18歲前身故都是賠付已交保費。

康佑倍至能提供兩倍的賠償算是不錯的保障。

3.豁免保障

康佑倍至提供了被保人豁免，加錢附加投保人豁免的保障。

可能有些朋友對豁免的認識不是很清晰，經(jīng)常認為豁免沒什么用處，我舉個例子給大家說明一下。

老王為自己跟妻子投保了康佑倍至，為妻子投保的時候附加了投保人豁免。繳費5年之后老王不幸染上重疾，此時按照約定保險公司需要對老王自己的保單進行賠付，且無須再繳納剩余的保費，但保單依然有效。同樣，由于老王妻子的保單附加了投保人豁免，老王作為投保人罹患重大疾病，其妻子的保單一樣可以豁免，也就是說不用再繳納剩余保費的同時，保單依然有效。

從這個例子也能看出，豁免功能是一項非常不錯的保障，但是附加了豁免責(zé)任后，保費也會增加，那我們在購置保險的時候有沒有必要把豁免也選上呢？這篇文章能幫你解答這些疑問：

保費豁免好不好，買保險的時候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

了解了康佑倍至的保障后我們接著來看看它的優(yōu)缺點：

1.康佑倍至優(yōu)點：

⑴中癥賠付比例高

康佑倍至的賠付比例設(shè)置比較常規(guī)，但是中癥疾病的賠付比例高，即便在熱門重疾險中也能排名前列。

⑵保險金額可變更提取

從保險條款中我們了解到，康佑倍至可以為未發(fā)生保險事故的被保人提供減少保險金額，提取保險現(xiàn)金價值的措施。這對于保額購置比較高，但需要資金流通的朋友提供便利。

2.康佑倍至的缺點：

⑴重疾分組不合理

從康佑倍至的保險條款中可以了解到，這款產(chǎn)品的分組把惡性腫瘤、重大器官移植書或造血干細胞移植術(shù)、終末期腎病、急性或亞急性重癥肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期、重型再生障礙性貧血等這些國家規(guī)定必須保障的重癥疾病歸為一組。

我們國家的銀保監(jiān)會規(guī)定，重疾險不管保障100種、50種還是150種疾病，都必須保障到25種國人高發(fā)的疾病，如下圖：

從醫(yī)學(xué)網(wǎng)站上了解到，單單一個惡性腫瘤的高發(fā)率就達到了67%，如果把惡性腫瘤與其它高發(fā)疾病放在，萬一罹患惡性腫瘤后再罹患同組的重疾，就不能再申請理賠了。

這大大降低了英大人壽的賠付率，對于被保人來說是相當(dāng)不靠譜的保障。

同樣分組多次賠付的重疾險，我建議大家可以參考參考嘉多保、健康源2020，看看這些分組賠付的重疾險，別人是怎么設(shè)置合理且優(yōu)秀的分組。

2.缺失高發(fā)輕癥

康佑倍至的35種輕癥保障中不包含輕微腦中風(fēng)、微創(chuàng)光狀動脈搭橋術(shù)等疾病，而這些疾病都是剛剛提到25種重大疾病中，某些疾病的輕癥狀態(tài)。

如果一款產(chǎn)品對這些疾病有良好的保障的話，不僅能讓被保人及早接受治療，還能降低演變成重疾的風(fēng)險，從這一點上看，康佑倍至的保障疾病設(shè)置有很大的不妥。

如果不知道輕癥保障應(yīng)該包括什么疾病的朋友，這篇文章或許能幫你理清對輕癥保障的困惑：

重疾險的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3.繳費期限

康佑倍至的最長繳費期限是20年。

雖然說繳費期限越長，所繳納的總保費越多，相反由于繳費年限增加，每一年交的保費會減少，越容易出發(fā)豁免責(zé)任。

如果有朋友不知道繳費年限應(yīng)該怎么選的，看看這份指南：

繳費年限怎么選才不會虧？weixin.qq.275.com

綜合來講，康佑倍至的保障基本還算是夠用，但具體到一些細節(jié)上卻仍舊能發(fā)現(xiàn)它的保障有很多漏洞，在其高昂的保費襯托下，這些漏洞也會被放大變成不可忽視的缺點。但我們究竟要怎么挑選到一款適合我們自己的重疾險呢？請看這篇文章：

重疾險新規(guī)下，重疾險的購買建議！weixin.qq.275.com

要想買到一份好保險，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準自己的情況，依然對保險配置有疑惑，可以找我進行詳細的咨詢~關(guān)注公眾號：【學(xué)霸說保險】，里面有保險知識、最新的保險產(chǎn)品分享，幫助你買保險不被坑~戳：

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