有個(gè)離異的女人叫阿花，獨(dú)自帶著孩子生活。不知何時(shí)起，總是咳嗽。起初她以為是感冒，沒放在心上。后來越來越嚴(yán)重，最后決定去醫(yī)院看看。

醫(yī)生在她的肺部，發(fā)現(xiàn)了癌細(xì)胞。幸而，只是初期，還沒有擴(kuò)散，切除單側(cè)肺，手術(shù)很成功。

出院臨走時(shí)，醫(yī)生囑咐她，要好好休養(yǎng)。只要撐過最關(guān)鍵的前5年，后面就可以基本正常地生活了。

但她卻因?yàn)樯顗毫?，剛出院就沒日沒夜的工作，所以病情惡化得很快。兩個(gè)月后，她離開了……留下兩個(gè)孩子，如果不是因?yàn)殄X的壓力，她當(dāng)初能夠好好在家休養(yǎng)，撐過5年的話，是不是她能陪兩個(gè)孩子很久很久呢？

可惜沒有如果……

但無論男女，只要是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，都需要有保險(xiǎn)傍身。人生海海，唯有自渡。所以在安樂時(shí)，把保險(xiǎn)買全了，不至于無法自渡。風(fēng)雨來臨之際，有保額賠付，為自己撐住傘，為家人筑起屋檐，這才是一個(gè)中年人最大的體面。

在眾多保險(xiǎn)里挑選一款適合自己的實(shí)屬不易，感興趣的朋友們可以看看這份市面上排名前十的熱門重疾險(xiǎn)榜單：

本文重點(diǎn)：

• 購買重疾險(xiǎn)的誤區(qū)

• 熱門重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

一、購買重疾險(xiǎn)的誤區(qū)

誤區(qū)1. 保障重疾的種類越多越好

“A產(chǎn)品保障70種，B產(chǎn)品保障100多種，一定是B產(chǎn)品更好。”

這可能是剛接觸保險(xiǎn)的朋友會(huì)有的想法，認(rèn)為病種數(shù)量越多，保障責(zé)任更全面，就不怕以后萬一得了某種疾病不賠了。

其實(shí)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含的25種重大疾?。ㄈ鐖D），已經(jīng)涵蓋了絕大多數(shù)常見高發(fā)疾病，占到重疾險(xiǎn)重疾理賠的95%-98%左右。

而保險(xiǎn)公司添加了其他疾病進(jìn)去，只是錦上添花，畢竟他們重疾的核心保障區(qū)別不大。并不是重疾的種類越多，這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就越好。

不過在新規(guī)下，重疾險(xiǎn)的病種和疾病定義有這些調(diào)整，想要購買的人可以看看：

在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，與其關(guān)注病種數(shù)量，不如將重心放在疾病的具體定義上！

和重疾不同的是，由于目前輕癥沒有統(tǒng)一的規(guī)范，也就意味著不同產(chǎn)品包含的輕癥的種類是不同的。

即使兩種一樣的輕癥，對(duì)輕癥的界定、理賠標(biāo)準(zhǔn)也可能是不一樣的，輕癥也是需要我們重點(diǎn)關(guān)注的。

不過，需要注意的是輕癥病種的數(shù)量不關(guān)鍵，質(zhì)量才重要，要看是否涵蓋高發(fā)輕癥！

以下這幾種高發(fā)的輕癥是需要特別關(guān)注的：

誤區(qū)2. 帶分紅的返還型重疾險(xiǎn)更好

許多朋友在買保險(xiǎn)時(shí)都會(huì)想著挑選“有病治病、無病返還”的產(chǎn)品，然而偏向于分紅型重疾險(xiǎn)是沒有必要的，購買保險(xiǎn)主要是為了獲得保障，不要本末倒置了。

對(duì)于預(yù)算充足的朋友，想買返還型產(chǎn)品作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄完全沒有問題。

但是對(duì)于預(yù)算不足的朋友，還是建議先考慮將保額提高，再考慮返還的問題。

因?yàn)榈狡诜颠€的產(chǎn)品，比不返還的消費(fèi)型產(chǎn)品，價(jià)格要高出一半多，如果預(yù)算有限，一味的追求返本而將保額降低，那就得不償失了。買保險(xiǎn)最關(guān)鍵的是，適合自己最好。

保險(xiǎn)最主要的功能還是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，其次才是理財(cái)，先保障再理財(cái)，切莫本末倒置了，但是說這么多想必大家還是云里霧里，這里有份關(guān)于返還型保險(xiǎn)攻略可供參考：

二、熱門重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

以下四款熱門重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)，以30歲男性為依據(jù)，談?wù)勊麄兏髯缘牧咙c(diǎn)：

1.百年人壽康惠保2.0——前癥保障，創(chuàng)新理賠定義

• 亮點(diǎn)1. 前癥保障

顧名思義，就是比輕癥還要輕的癥狀，是疾病可控可治愈的拐點(diǎn)，治好了一勞永逸，治不好則容易提高演變?yōu)橹丶?/span>的概率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的存在除了幫人們解決更早期的疾病隱患，對(duì)保險(xiǎn)公司而言還可以降低重疾的發(fā)生率從而降低理賠成本，所以前癥保障是一個(gè)雙贏的設(shè)計(jì)。

想要更詳細(xì)了解該保險(xiǎn)的可以看這里：

• 亮點(diǎn)2. 保額最高可獲112萬

康惠保2.0還有一個(gè)獨(dú)到之處，就是免體檢保額非常高。

如果你在投保過程中健康告知沒有任何異常，那么40歲以前可以買到最高70萬的保額，假設(shè)60歲以前理賠重疾，那么就可以獲得70+（70×60%）=112萬的賠付。

這個(gè)保額可以說是重疾險(xiǎn)的歷史之最了。

2.信泰保險(xiǎn)的達(dá)爾文3號(hào)——賠付次數(shù)，史上最豪

• 亮點(diǎn)1. 高發(fā)中輕癥有額外賠

達(dá)爾文3號(hào)，針對(duì)高發(fā)中癥的中度腦中風(fēng)，有2次賠付的保障，賠付保額60%。針對(duì)原位癌、不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/介入術(shù)的輕癥，也有2次賠付的保障，賠付保額45%。

如果是做微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，臨床上再次心梗、二次介入/搭橋的情況也很常見，因?yàn)槭中g(shù)往往治標(biāo)不治本，尤其是本身有三高、冠心病等家族病史的群體，復(fù)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高。

比如心肌梗塞，每復(fù)發(fā)一次病情都會(huì)加重，復(fù)發(fā)率達(dá)到8.7%-29.6%...

還有冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)，靜脈橋十年通暢率在50%左右，也就是說十年后大概有50%幾率再次發(fā)生橋血管堵塞。

所以中度腦中風(fēng)、不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/介入術(shù)的二次賠付，是很實(shí)用的。

3.信泰超級(jí)瑪麗3號(hào)max：賠付比例，史上最高

• 亮點(diǎn)1. 60歲前中癥、輕癥額外賠

60周歲前初次確診輕癥，額外賠付10%基本保額，共賠付55%；60周歲前初次確診中癥，額外賠付15%基本保額，共賠付75%。

重疾額外賠付現(xiàn)在已經(jīng)比較常見了，但是輕癥中癥額外賠，超級(jí)瑪麗3號(hào)Max這波操作還是比較新穎的。

而且在可選責(zé)任上，也針對(duì)特定心腦血管疾病有著高達(dá)150%的基本保額賠付，特定的心腦血管疾病和兄弟達(dá)爾文3號(hào)一樣，分別為急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、腦中風(fēng)后遺癥，皆為高發(fā)癥狀。

4.嘉和保：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的性價(jià)比之選

• 亮點(diǎn)1. 男性費(fèi)率較低

嘉和保的保障不錯(cuò)，重疾首15年賠付150%保額；輕中癥首次賠付40/50%保額；身故賠付3倍保費(fèi)；價(jià)格非常低，適合預(yù)算比較有限的家庭選擇。

但嘉和保缺失了慢性腎功能障礙，在這點(diǎn)上比其他3款要弱。

看完了四款不斷刷新底線的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的亮點(diǎn)后，還想看更多優(yōu)秀且熱門的重疾險(xiǎn)的測(cè)評(píng)榜單可以點(diǎn)這里：

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