最近很火的節(jié)目《乘風(fēng)破浪的姐姐們》打破了傳統(tǒng)對(duì)女性的刻板認(rèn)知，給觀眾呈現(xiàn)了勇敢和自信的美好女性形象。社會(huì)女性越出眾，越會(huì)關(guān)注自己。30+的姐姐們，無(wú)論是家庭主婦，還是獨(dú)身女性，乘風(fēng)破浪的路上充滿著各種風(fēng)險(xiǎn)，而隨著年齡的增高，身體素質(zhì)會(huì)逐漸降低，患病的幾率也越來(lái)越高。提前為自己買一份重疾險(xiǎn)是很明智的選擇。

先附上一份國(guó)內(nèi)136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表，感興趣的女同胞們可以先看看：

再看看下圖重大疾病的年齡分布：

從圖中我們可以得知，30+的姐姐們，患病的幾率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過30以下的“后浪”們，而且今后患病的風(fēng)險(xiǎn)也在逐年增加，這時(shí)候添份保障，就相當(dāng)于給未來(lái)的自己添份不懼風(fēng)險(xiǎn)的勇氣。

本文重點(diǎn)：購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)需要關(guān)注什么？你可以選擇什么樣的重疾險(xiǎn)？一、購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)需要關(guān)注的點(diǎn)

35歲的女性朋友們買重疾險(xiǎn)，關(guān)注核心有三點(diǎn)：保障內(nèi)容、保費(fèi)和保障期限。

1. 保障內(nèi)容

首先要重點(diǎn)關(guān)注女性特定疾病的保障。

女性高發(fā)疾病有哪些？直接看圖：

我們可以看到，乳腺癌的發(fā)病率對(duì)于女性來(lái)說(shuō)，相當(dāng)?shù)夭挥押?！所以，買保險(xiǎn)的時(shí)候必須關(guān)注是否有女性特定疾病保障、賠付間隔期、以及疾病分組。

• 附加保障：假如保險(xiǎn)合同已經(jīng)規(guī)定了賠付金額，但是附加保障條款里說(shuō)明，特定疾病會(huì)額外按比例賠付。所以，建議35歲的女性購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，關(guān)注女性特定疾病附加保障條款。

• 間隔期：對(duì)于一般重疾，第一次重疾與第二次重疾間隔期，短則180天，長(zhǎng)則三到五年。對(duì)于癌癥的要求就嚴(yán)格一些，二次賠付的等待期比較長(zhǎng)，一般3-5年。例如癌癥的5年生存期，初次治療后的復(fù)發(fā)期多在3年以內(nèi)，5年之后再次復(fù)發(fā)的幾率很低。那么，假如某產(chǎn)品的癌癥二次賠付間隔時(shí)長(zhǎng)是5年，那么二次賠付就沒有任何意義。建議間隔期越短越好，因?yàn)殚g隔期內(nèi)的重疾是得不到保障的。

• 疾病分組：將很多病種分為一組，一組賠付一次，如果一組里面已經(jīng)賠付過了，剩下的同組疾病就無(wú)法賠付了。所以，以全國(guó)25種高發(fā)重疾為例，這類高發(fā)重疾的分組越分散越好。

2.保費(fèi)

重疾險(xiǎn)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有一部分是按照年齡來(lái)計(jì)算的，年齡越大，保費(fèi)越高。這也就是說(shuō)，越早買越劃算，一般建議將年收入的5%作為保險(xiǎn)預(yù)算。例如，你年薪10萬(wàn)，你可以考慮花5000塊錢左右購(gòu)入重疾險(xiǎn)，當(dāng)然這只是參考，不同人的預(yù)算是根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、以及需求來(lái)定的。我之前也根據(jù)保費(fèi)預(yù)算分析過重疾險(xiǎn)，你可以去看看:

3.保障期限

保障期限一般有定期保險(xiǎn)如至70歲，以及終身保險(xiǎn)兩種。同款產(chǎn)品，相同條件下終身保險(xiǎn)的費(fèi)用更高。

預(yù)算一般，可以選擇購(gòu)買定期的重疾險(xiǎn)，不過重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨年齡的增加而升高，因?yàn)槟挲g越大，患病概率越大。50歲起，重大疾病的發(fā)病率基本呈峰值增長(zhǎng)，假設(shè)重疾險(xiǎn)只保障到60歲，之后就進(jìn)入了保障空白期。

買保險(xiǎn)時(shí)能買終身保險(xiǎn)是最好的，不然等到六七十歲，買保難度比搶到周杰倫的演唱會(huì)門票還高！因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的購(gòu)買門檻也會(huì)隨年齡而提高，當(dāng)健康告知不通過時(shí)，就無(wú)法購(gòu)買重疾險(xiǎn)了。

想了解更多重疾險(xiǎn)保障期限知識(shí)，可以看看我之前寫過的這篇文章：

二、市面上那些產(chǎn)品值得購(gòu)入呢？

肯定有同學(xué)埋怨，前面說(shuō)了這么多，那究竟有什么產(chǎn)品值得購(gòu)買的呢？別急，下面給大家好好分析一款市面賣得很好的女性重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——橫琴人壽【優(yōu)惠寶】（僅供參考）：

• 保障內(nèi)容全面：這款重疾險(xiǎn)保終身，等待期只要90天，輕癥、中癥、重癥、身故都有保障。重癥賠付112種重疾，賠付100%基本保額，60歲前重疾可額外賠60%，前期保額高達(dá)160%；輕癥賠40%，中癥賠60%?？蛇x的癌癥二次賠付120%，比例在同類產(chǎn)品中占比很高。

• 女性保費(fèi)率更優(yōu)：輕癥、中癥豁免后期保費(fèi)，若選惡性腫瘤二次賠，首次重疾豁免后期保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。而且，女性保費(fèi)（7160）要低于男性保費(fèi)（8200），明顯女性投保費(fèi)率更優(yōu)，所以也被戲稱為“婦女之友”。

這款產(chǎn)品整體來(lái)看保障非常全面，但它不是百分百完美的產(chǎn)品。我們之前針對(duì)它的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行過全面測(cè)評(píng)，有興趣的可以去看看，鏈接給你附上了：

想要買超高性價(jià)比的女性重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，你還可以看看這個(gè)：

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