我覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)得先看臉。

就像你去商場(chǎng)買(mǎi)衣服，兒童、成人和老人要買(mǎi)的衣服肯定是不一樣，不管是尺寸、顏色還是款式，都是不一樣的。

買(mǎi)保險(xiǎn)也是一樣，兒童、成人和老人的需求不一樣，優(yōu)先買(mǎi)的險(xiǎn)種也不一樣：

不同年齡段如何買(mǎi)保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專(zhuān)屬方案weixin.qq.275.com

價(jià)格：1000元左右；

參考產(chǎn)品：

重疾險(xiǎn)—瑞泰人壽-晴天保保（635元）；小額醫(yī)療險(xiǎn)—寶保2020（580元）；意外險(xiǎn)—平安小頑童（90元）。

1、0-6歲：社保、疾病保障>意外保障

（1）社保

首先是社保，社?？隙ㄊ且I(mǎi)的，一方面是因?yàn)槌錾?8天以?xún)?nèi)的寶寶沒(méi)辦法購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)（因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要規(guī)避先天疾病的風(fēng)險(xiǎn)）；

另一方面是社保是國(guó)家福利保險(xiǎn)，可為寶寶提供最基本的醫(yī)療保障，性?xún)r(jià)比很高。

而且現(xiàn)在大多數(shù)的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都要經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)后，才支持100%報(bào)銷(xiāo)，所以社保一定要買(mǎi)。

但為寶寶購(gòu)買(mǎi)社保時(shí)，你要注意一些事項(xiàng)：

小孩、老人可以買(mǎi)社保嗎？能買(mǎi)哪些？怎么買(mǎi)？weixin.qq.275.com

（2）疾病保障（重疾、醫(yī)療）>意外

3個(gè)月-6歲的孩子免疫系統(tǒng)還不成熟，抵抗力比較差，是疾病的高發(fā)期，容易受到外界細(xì)菌和病毒的入侵。孩子很容易出現(xiàn)感冒、肺炎、腦炎、支氣管炎等疾病。

所以這個(gè)時(shí)候需要購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)（即：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)）。

2、6歲-10歲：意外險(xiǎn)很重要

6-10歲的孩子，大多已經(jīng)上學(xué)了，屬于活潑調(diào)皮的年紀(jì)。遇到小的突發(fā)意外不少，自我保護(hù)意識(shí)和能力卻不夠。

比如一個(gè)多月前，廣州番禺某小學(xué)發(fā)生的惡性傷人事件，就造成了兩名孩童死亡：

所以6歲以上孩子，家長(zhǎng)要特別注意，優(yōu)先選意外醫(yī)療保障充足的意外險(xiǎn)。

3、10-18歲：重疾、醫(yī)療、意外配備齊全

10-18歲孩子精力最為旺盛，無(wú)論是上下學(xué)、還是各種運(yùn)動(dòng)，都有意外風(fēng)險(xiǎn)存在。和其他年齡段的孩子不同，這時(shí)候孩子的意外險(xiǎn)可以買(mǎi)保額50萬(wàn)了，主要不是身故，是意外傷殘。意外傷殘是按等級(jí)賠的，一級(jí)最嚴(yán)重，買(mǎi)50萬(wàn)賠50萬(wàn)；十級(jí)最輕，賠10%，也就是5萬(wàn)。

這個(gè)年齡段疾病風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但為了避免帶來(lái)嚴(yán)重的后果，還是應(yīng)當(dāng)將重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)一起配齊，因?yàn)橐坏┌l(fā)生，醫(yī)療費(fèi)用支出也非常高。

價(jià)格：6000元左右；

參考產(chǎn)品：

重疾險(xiǎn)—超級(jí)瑪麗3號(hào)max（30歲男性，50萬(wàn)保額，保終身，5855元）；

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)—超越保（231元）；意外險(xiǎn)—小蜜蜂超越版（158元）；定期壽險(xiǎn)—大麥2020（413元）。

1、18-22歲

這個(gè)階段的人群，大都是在校學(xué)生，沒(méi)什么經(jīng)濟(jì)收入，所以保險(xiǎn)配置方案還是參考10-18歲孩童的方案，這兩個(gè)階段的人沒(méi)有什么太大差別。

2、22-25歲左右：重疾、醫(yī)療和意外

（1）重疾險(xiǎn)

這個(gè)階段的年輕人大都是剛畢業(yè)，并沒(méi)有太多存款或積蓄，所以建議購(gòu)買(mǎi)價(jià)格便宜的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)或一年期重疾險(xiǎn)做為過(guò)渡：

消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、返還型保險(xiǎn)有什么區(qū)別？買(mǎi)哪種最劃算？weixin.qq.275.com

如果你預(yù)算實(shí)在有限，可以先不買(mǎi)重疾險(xiǎn)，先買(mǎi)一款保障內(nèi)容全面的醫(yī)療險(xiǎn)作為過(guò)渡也是OK的。

（2）醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)能分為四種：小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

小額醫(yī)療險(xiǎn)適用于0-5歲孩童，一些感冒、發(fā)燒、咳嗽等小病都可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，而且還沒(méi)有免賠額。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)適用范圍就很廣了，不管是孩童還是老人都可以購(gòu)買(mǎi)，它主要報(bào)銷(xiāo)的是因疾病住院的治療費(fèi)用。

中高端醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)廣，責(zé)任更全，價(jià)格也更貴，并不推薦此階段人群購(gòu)買(mǎi)。

綜合來(lái)說(shuō)，22-25歲左右的年輕人最適合購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。不管是一般生病住院還是患重疾住院，都可以進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，而且報(bào)銷(xiāo)額度高達(dá)數(shù)百萬(wàn)。

（3）意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)沒(méi)什么好說(shuō)的，天有不測(cè)風(fēng)云，不管是五六歲的孩童還是六七十歲的老人，每個(gè)人都有可能發(fā)生意外，盡量都買(mǎi)上意外險(xiǎn)。

而且意外險(xiǎn)價(jià)格也不貴，一年也就百十塊錢(qián)，便宜的只要幾十塊，少吃一頓宵夜就有了：

2020年，最值得買(mǎi)的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

3、25歲左右-50歲：重疾、醫(yī)療、意外和定期壽險(xiǎn)

這個(gè)階段的人群都是家庭支柱，一旦倒下，整個(gè)家庭的正常生活都會(huì)受到影響，所以對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一定要上全保障。

（1）重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)要優(yōu)先考慮終身重疾險(xiǎn)，最好帶有可選身故保障。這樣買(mǎi)的原因主要有兩個(gè)：

一是人這一生患重疾的概率非常高，高達(dá)70%以上，所以買(mǎi)個(gè)終生重疾險(xiǎn)以防后患；

二是重疾險(xiǎn)越早買(mǎi)越便宜，30歲正是年輕力壯的時(shí)候，重疾險(xiǎn)產(chǎn)的保費(fèi)非常便宜，而且這時(shí)你又有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，非常適合購(gòu)買(mǎi)。

（2）醫(yī)療險(xiǎn)

推薦購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)然如果你經(jīng)濟(jì)收入比較高，是可以考慮中高端醫(yī)療險(xiǎn)的，畢竟中高端醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍更廣（體檢、牙科、孕產(chǎn)等都可報(bào)銷(xiāo)），服務(wù)更好：

高端醫(yī)療險(xiǎn)，看病難的終結(jié)者！weixin.qq.275.com

（3）意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

這個(gè)年齡段的人，十有八九是背負(fù)著車(chē)貸、房貸的，如果自己發(fā)生意外，這些貸款壓力可能會(huì)轉(zhuǎn)移到自己的孩子、父母身上，所以以防萬(wàn)一，還是需要配置上這兩種保險(xiǎn)。

價(jià)格：2500元左右

參考產(chǎn)品：

防癌險(xiǎn)—康愛(ài)保（1473元）；百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)—平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療（保證續(xù)保20年，1041元）；意外險(xiǎn)—亞太百萬(wàn)人生（299元）。

（1）防癌險(xiǎn)

對(duì)于50歲及以上的老人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)重疾險(xiǎn)已經(jīng)不劃算了，一是因?yàn)楸ＹM(fèi)太貴，二是容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象（保費(fèi)比保額多）。

所以我們用防癌險(xiǎn)來(lái)代替重疾險(xiǎn)。

所謂防癌險(xiǎn)—就是用來(lái)保障癌癥治療的，因?yàn)樵?5種高發(fā)重疾種，癌癥的發(fā)病率最高，高達(dá)60%以上，所以對(duì)于老人來(lái)說(shuō)，防癌險(xiǎn)是代替重疾險(xiǎn)的最好選擇。

而且防癌險(xiǎn)的健康告知相對(duì)寬松，一些三高、糖尿病患者也可以順利投保：

防癌險(xiǎn)是什么，怎么買(mǎi)，哪個(gè)好，全面分析，對(duì)比測(cè)評(píng)weixin.qq.275.com

（2）醫(yī)療險(xiǎn)

老人買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)就要看重續(xù)保了，因?yàn)榇蠖鄶?shù)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是一年期，再加上老人身體很容易出現(xiàn)健康問(wèn)題，就會(huì)出現(xiàn)一種情況：老人今年買(mǎi)了一款醫(yī)療險(xiǎn)，第二年再買(mǎi)的時(shí)候就被拒保了，因?yàn)樯眢w出現(xiàn)了一些小毛病（三高、糖尿病等），過(guò)不了健康告知。

所以老人在買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先考慮保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)楸ＷC續(xù)保就意味著：不管你身體發(fā)生什么樣的變化，保險(xiǎn)公司都不能拒絕你續(xù)保。

那平安e生保—保證續(xù)保20年的醫(yī)療險(xiǎn)就是非常好的一個(gè)選擇。

（3）意外險(xiǎn)

相信看到這里，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，意外險(xiǎn)是個(gè)很特殊險(xiǎn)種，因?yàn)樗心挲g段都是一個(gè)價(jià)，為什么？

這就涉及到意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容，意外險(xiǎn)保障的是“外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病造成的死亡”，比如說(shuō)：觸電、高空墜落、車(chē)禍等，不管你年齡多大，患沒(méi)患病，這些意外發(fā)生在我們每個(gè)人身上的概率是一樣的。

所以說(shuō)意外險(xiǎn)不管哪個(gè)年齡段，價(jià)格都是一樣的，也是最便宜的。

除了以上這些，不同人群購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還有很多需要注意的地方，比如保險(xiǎn)有什么常見(jiàn)的坑，如何判斷一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的好壞，哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以全家一起投保等等。

所以想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！

如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類(lèi)保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！

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