說到百萬醫(yī)療險，我想大家都不陌生。百萬醫(yī)療險因?yàn)楸ｎ~高、保費(fèi)低，深受廣大投保者的喜愛，是當(dāng)之無愧的“網(wǎng)紅”“爆款”， 一年幾百塊就有上百萬保額，真的是“好吃不貴、明碼標(biāo)價、童叟無欺”。

不過很多人會問“百萬醫(yī)療險那么劃算有沒有坑？”那今天就和大家聊聊百萬醫(yī)療險那些事~

講解之前，先發(fā)個福利給大家，市面上熱門的百萬醫(yī)療險我整理出了性價比最高的十款，拿走不謝：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

• 百萬醫(yī)療險真的有用嗎？

• 百萬醫(yī)療險存在哪些暗坑？

• 熱門百萬醫(yī)療險綜合測評

很多朋友可能覺得有醫(yī)保就不用再買商業(yè)醫(yī)療險了，這是一個誤區(qū)。醫(yī)保并不報銷所有費(fèi)用，只報銷起付線和封頂線之間的費(fèi)用，而且很多特效藥不能報銷。也就是說如果你生一場大病，醫(yī)保額度是有限的，剩下的費(fèi)用對于普通工薪家庭來說還是很負(fù)擔(dān)的。

如果你還是不太懂醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險的區(qū)別，可以看看：

有了醫(yī)保還要買商業(yè)醫(yī)療險嗎？商業(yè)醫(yī)療險可不可以代替醫(yī)保？weixin.qq.275.com

簡單來說，就是醫(yī)保報剩下的，商業(yè)醫(yī)療險來報。

像百萬醫(yī)療險的一些附加服務(wù)可以提供社保不能報銷的自費(fèi)藥：癌癥靶向藥、特效藥等，而且一年保費(fèi)就幾百塊，就能獲得全年百萬額度的醫(yī)療保障。

舉個例子感受一下百萬醫(yī)療險。

舉個例子：老王住院花了30萬，因?yàn)樯绫Ｓ袌箐N額和用藥限制，所以出院后社保只報銷了40%，也就是12萬。這時候，百萬醫(yī)療險就可以報銷30-12-1=17萬
其中，30萬是總費(fèi)用，12萬是社保報銷，1萬是免賠額

但如果住院只花了3萬，社保報銷了2.4萬，那剩下的6千因?yàn)椴怀^1萬免賠額，所以保險公司無法報銷，只能全部你自己出。

如果你保單上沒有百萬醫(yī)療險，一定要趕緊配上，百萬醫(yī)療險杠桿率高、實(shí)用性強(qiáng)，人手一份也不為過。

百萬醫(yī)療險報銷的額度與報銷比例非常的高，有它積極意義，但是同時也有其不可回避的問題點(diǎn)。

1.無法保證續(xù)保

百萬醫(yī)療險不像壽險跟重疾險，它是不保證終身續(xù)保的。前一保單年度是否發(fā)生理賠，健康情況是否發(fā)生變化，都是會影響醫(yī)療險是否能成功續(xù)保。但是目前大多數(shù)醫(yī)療險是不會因?yàn)樯眢w健康狀況改變而拒絕續(xù)保的。

但也有也有一些比較坑的百萬醫(yī)療險，客戶第二年能否續(xù)保要保險公司單獨(dú)審核，我們以平安e生保為例：

購買這類續(xù)保需審核的產(chǎn)品，當(dāng)健康出了問題，你可能會被拒絕續(xù)?；蚣淤M(fèi)。這種產(chǎn)品建議大家要敬而遠(yuǎn)之。

那么，續(xù)保無需審核的良心醫(yī)療險又有哪些呢？

續(xù)保無需審核的良心醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

2.停售風(fēng)險

雖然大多數(shù)百萬醫(yī)療險承諾不因健康狀況變化或理賠而單獨(dú)拒絕續(xù)保，但這些產(chǎn)品能續(xù)保的前置條件必須是產(chǎn)品不停售，如果產(chǎn)品停售了，那么保險公司有權(quán)不給客戶進(jìn)行續(xù)保。

大家可以結(jié)合產(chǎn)品的銷量是否足夠大、定價是否合理、承保公司條件等等，來判斷產(chǎn)品是否有停售的風(fēng)險。

在購買醫(yī)療險的時候，應(yīng)該優(yōu)先選擇產(chǎn)品穩(wěn)定性高的進(jìn)行投保。我整理了十款穩(wěn)定性較高的百萬醫(yī)療險，從中挑選可以大概率的規(guī)避停售風(fēng)險：

十大【穩(wěn)定性高】百萬醫(yī)療險大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

3.有一定的免賠額

免賠額，顧名思義就是保險公司“不賠的金額”，百萬醫(yī)療險一般都有會免賠額，一般都是每年一萬左右的免賠額。另外，有一些百萬醫(yī)療險有5年、6年不等的保證續(xù)保周期，其免賠額也是可以累計(jì)的，如果提前達(dá)到了額度，剩下的年度相當(dāng)于0免賠。

不過免賠額這個相對不重要，在經(jīng)費(fèi)允許前提下可以通過搭配小額醫(yī)療險來補(bǔ)充這一部分的缺口，而且小額醫(yī)療險價格也不貴，一年也就兩三百的樣子。今年最值得入手的小額醫(yī)療險已經(jīng)幫你整理好了：

最值得買的十大「小額醫(yī)療險」推薦！weixin.qq.275.com

4.嚴(yán)格的健康告知

百萬醫(yī)療險屬于健康險，需要為健康程度不一的所有被保險人承保，必然需要嚴(yán)加審核，盡可能降低風(fēng)險發(fā)生概率，再加上醫(yī)療險保險責(zé)任范圍比重疾險更加廣泛，因此也更加需要在健康告知上把好關(guān)，所以會更嚴(yán)格。但是其實(shí)掌握了一些回答的小技巧，健康告知就是一件很容易的事：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

市面上的產(chǎn)品越來越多，比較熱銷的還是那么幾款，我選擇了幾款比較有賣點(diǎn)的產(chǎn)品進(jìn)行分析。先給大奉上產(chǎn)品的對比圖：

直接說結(jié)論：

（1）如果看重性價比：眾安尊享e生2020的性價比很高，保障也好，值得考慮；好醫(yī)保也不錯，且在6年保障期滿后，即便產(chǎn)品停售也可以無需健康告知續(xù)保人保的其他醫(yī)療險產(chǎn)品。對好醫(yī)保這款網(wǎng)紅醫(yī)療險感興趣的可以看看我前幾天寫的全面測評：

中國人?！竞冕t(yī)?！浚喝鏈y評，到底值不值得買？weixin.qq.275.com

（1）如果追求保障全面：

眾安尊享e生2020有300萬保額，保障覆蓋面全，提供的增值服務(wù)多，包括質(zhì)子重離子醫(yī)療、綠色醫(yī)療通道、醫(yī)療費(fèi)用墊付、特藥服務(wù)，還可以選擇家庭共享免賠額等。

（2）如果身體存在異常：

好醫(yī)保和微醫(yī)保長期醫(yī)療的健康告知都比較寬松，如果身體異常建議重點(diǎn)關(guān)注這兩款。

（4）如果看重短期續(xù)保條件：

平安e生保2020保證續(xù)保版、復(fù)星聯(lián)合超越保、好醫(yī)保2020長期醫(yī)療、微醫(yī)保2020長期醫(yī)療均可保證續(xù)保6年。

且這4款產(chǎn)品，如滿期未停售續(xù)保均無需審核；如滿期停售續(xù)新品，復(fù)星超越保和好醫(yī)保也無需健康告知即可直接續(xù)保。

關(guān)于更多的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品測評，可以查看我的這篇文章：

2020年百萬醫(yī)療險產(chǎn)品測評weixin.qq.275.com

希望今天的文章，對你有幫助。歡迎分享給身邊的小伙伴們。有任何保險問題，都可以來咨詢我噢。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。