由于老齡化的日益嚴重、居民老年生活質(zhì)量意識的提升，養(yǎng)老保險越來越受到政府和百姓的重視，年金保險作為養(yǎng)老保險中的一種也備受青睞。

但是不少人買年金險都是跟風(fēng)入手的，自己根本就不了解產(chǎn)品，被忽悠了都不知道！像是之前非常熱門的太平福享金生算是一款優(yōu)秀的年金險嗎？學(xué)姐這就來深入剖析一番~

該如何避開年金險的坑？學(xué)姐這里有絕招！

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本文重點：

年金險到底是個什么東西？

福享金生真的有必要買嗎？

1、年金保險是什么

年金保險是人壽保險的一種，指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按一定期限給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿，其作用是保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經(jīng)濟收益。

2、年金保險分類

年金保險大致可分為以下三大類：

傳統(tǒng)型年金（保證利益），特點是保單的利益是確定的，繳費期限固定。

分紅型年金（固定收益+分紅收益），特點是固定收益的預(yù)定利率低于傳統(tǒng)型預(yù)定利率，分紅收益不確定，具有一定的風(fēng)險。

萬能型年金（保底收益+額外收益），特點是存入萬能賬戶的部分可以靈活存取。

3、年金保險的優(yōu)缺點

年金險具有穩(wěn)定性高、安全性強的優(yōu)點，適合有強制儲蓄需求的人。相對的，年金險也有收益率低、靈活性差的缺點，一旦購入就要持續(xù)、定期地繳費，金錢會被長期套牢。

太平人壽這款福享金生年金險是一款傳統(tǒng)型的年金險，保障內(nèi)容比較簡單，看看以下的圖就能一目了然：

首先學(xué)姐簡單提一下投保規(guī)則，年金險的投保不像健康險有那么多的規(guī)矩，基本只要滿足年齡、職業(yè)的要求即可，福享金生的要求是在53周歲之前都是可以投保的。保障至88周歲，繳費期限是10年、15年或者20年，算是比較靈活，可以根據(jù)自己的實際需求進行選擇。

接下來，學(xué)姐逐一講解這六項保障內(nèi)容：

1、特別生存保險金

即若被保險人在第5個保險單周年日零時生存，保險公司會在本合同第5個保險單周年日零時之前已交保險費的20%給付特別生存保險金。

2、一般生存保險金

即若被保險人在第6個保險單周年日零時起至被保險人年滿59周歲后的首個保險單周年日零時止的每個保險單周年日零時生存，保險公司會按本合同基本保險金額的20%給付一般生存保險金。

3、養(yǎng)老生存保險金

被保險人在60周歲后可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險金，根據(jù)年紀大小，給付金額有所不同（60至69周歲給付基本保險金額的40%； 70至79周歲給付基本保險金額的60%；80至88周歲給付基本保險金額的80%）。

4、特別關(guān)愛金

這一保障責(zé)任其實相當(dāng)于壽險和意外險當(dāng)中的全殘保障，即若被保險人發(fā)生全殘，保險公司按第一項生存保險金在該保險單周年日的給付金額給付特別關(guān)愛金。

5、身故保險金

若被保險人在合同期間身故，保險公司將按“已交保險費”或“被保險人身故時本合同的現(xiàn)金價”其中較大的進行賠付。

6、祝壽金

若被保險人在年滿88周歲后的首個保險單周年日零時生存，保險公司按已交保險費給付祝壽金。

看完保障內(nèi)容不合心意？沒關(guān)系！學(xué)姐這里還有很多優(yōu)質(zhì)年金險哦：

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看完保障內(nèi)容，可能很多小伙伴還是云里霧里，那么學(xué)姐就用其官網(wǎng)舉的一個例子來講解：話說一男性王先生，他打算為自己投保5萬元保額，分期10年，每年要交60965元，10年交完合計60.965萬元。

他可以享受的利益有：

（1）從第5個保單周年起至65周歲，每年可一筆生存金。

（2）66周歲以后每年可領(lǐng)取補充養(yǎng)老金，66歲起領(lǐng)2萬元；70周歲起領(lǐng)3萬元，80周歲起領(lǐng)4萬元。

（3）88周歲時一次性領(lǐng)取60.965萬元。

那么從以上的例子來看，我們先不想王先生到底能不能活到88周歲，他66周歲開始每年才領(lǐng)2萬元，對比他之前每年交的6萬多塊的保費，差的不是一星半點兒。

好了，即使王先生能活到這么大歲數(shù)，把該領(lǐng)的錢都領(lǐng)了，但前提是人家可以承擔(dān)61萬元的保費。作為普通的工薪人群，可能一整年的收入也就幾萬塊錢，不可能全搭進去，能用來買這款年金險的可能也就一年幾百或者幾千塊錢，交了10年，到了該領(lǐng)養(yǎng)老金的時候每年領(lǐng)個幾百上千元？再算上通貨膨脹，這點錢到時候能干什么還是個未知數(shù)......

所以啊，在學(xué)姐看來，太平人壽的這款福享金生年金險并不適合普通的工薪階層，若非高收入人群，有長期穩(wěn)定的儲蓄需要的就可以不用考慮了。

對了，學(xué)姐提醒下，購買年金險前最好要先配置好意外險、醫(yī)療險和重疾險哦！

具體榜單學(xué)姐都整理好啦！拿走不謝~

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