重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，是健康保險(xiǎn)的兩大“天王”。

學(xué)姐在平常也會(huì)跟時(shí)不時(shí)跟一些圈外的親朋好友聊起這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，驚訝地發(fā)現(xiàn)，他們中很多都傻傻分不清，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別。

比如看到醫(yī)療險(xiǎn)保額這么高，保費(fèi)還這么低，會(huì)問(wèn)學(xué)姐：“幾百塊買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)就夠了，還買(mǎi)什么重疾險(xiǎn)？”

再比如看到一些廣告都說(shuō)可以保大病，也會(huì)問(wèn)學(xué)姐：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，感覺(jué)保障作用差不多啊，都可以賠錢(qián)，沒(méi)有必要都買(mǎi)吧！”

其實(shí)很多人容易將二者搞混，關(guān)鍵原因是不清楚二者之間的區(qū)別，兩者屬性完全不同。今天學(xué)姐就給大家科普一下醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別，避免更多朋友混淆這兩個(gè)險(xiǎn)種。我這里也有一份詳細(xì)資料，想提前了解的朋友可以看一下：

本文重點(diǎn)：

• 重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？

• 有了醫(yī)療險(xiǎn)還要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？

一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保大病的保險(xiǎn)，只有罹患符合合同定義的疾病，才能獲得賠付，例如像癌癥、心腦血管疾病這些大病。隨著社會(huì)的發(fā)展，重疾險(xiǎn)也更新迭代，現(xiàn)在主流的重疾險(xiǎn)不僅能保重疾，還能保中癥、輕癥，想要知道重疾險(xiǎn)具體保哪些重大疾病的朋友，可以看看這份資料：

醫(yī)療險(xiǎn)不限制疾病種類(lèi)。只要是看病就醫(yī)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的即可賠付。

下圖可以更直觀的看出它倆的區(qū)別：

（1） 賠付方式不同

A．重疾險(xiǎn)是給付型的，被保人一旦罹患重疾，符合理賠條件，即一次性獲賠總保額，而且不限制使用用途。

比如老王，買(mǎi)了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，如果不幸罹患重疾，保險(xiǎn)公司會(huì)把50萬(wàn)直接打到老王帳上。

無(wú)論老王是拿著這筆錢(qián)治病還是作家庭生活開(kāi)支，康復(fù)費(fèi)用，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用，子女教育費(fèi)都可以。

B．醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型的，花多少報(bào)銷(xiāo)多少。一般是自己先墊付，再拿發(fā)票去報(bào)銷(xiāo)。

（2） 作用不同

A．重疾險(xiǎn)很多人也覺(jué)得只是用來(lái)看病，實(shí)際上，除了可以應(yīng)對(duì)巨額的醫(yī)療費(fèi)、康復(fù)期間的護(hù)理費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)等。它可以彌補(bǔ)收入來(lái)源中斷所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，以及護(hù)工費(fèi)、病后的生活保障費(fèi)用等。

B．醫(yī)療險(xiǎn)的作用很明顯，看病用。它們更多是為一些重疾不保、社保只報(bào)銷(xiāo)一部分的疾病作醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充。一般醫(yī)療險(xiǎn)具體報(bào)銷(xiāo)范圍可見(jiàn)下圖：

（3）保障時(shí)間不同

A．重疾險(xiǎn)的保障期間選擇范圍較大，有定期和終身兩種方式。

定期，有保20年，30年，或是直接保障到70歲、80歲的。

終身，顧名思義保一輩子。

重疾險(xiǎn)保障期限選擇也是很多朋友頭疼的問(wèn)題，為此我也特地寫(xiě)了一篇文章，相信能給到幫助：

B．醫(yī)療險(xiǎn)的保障期間一般是一年期，因此，保證續(xù)保對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

要買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，就選擇不會(huì)因?yàn)樯眢w情況變化、理賠歷史而拒絕續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)，避免未來(lái)遇見(jiàn)不必要的麻煩！

一些續(xù)保條件優(yōu)秀的產(chǎn)品我整理在這里了：

（4）價(jià)格不同

A．重疾險(xiǎn)的保額、保費(fèi)、繳費(fèi)期確定之后不變，且保費(fèi)一般較高。重疾險(xiǎn)能早買(mǎi)就早買(mǎi)，提前有了保障不說(shuō)，保費(fèi)也會(huì)便宜不少。

像這十款便宜好價(jià)的產(chǎn)品，產(chǎn)品溢價(jià)少，內(nèi)行人都喜歡買(mǎi)：

B．醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率會(huì)變，保費(fèi)隨著年齡增長(zhǎng)而增多，相比重疾險(xiǎn)比較便宜。

二、有了醫(yī)療險(xiǎn)還要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？

不少朋友會(huì)有這個(gè)疑問(wèn)：買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，每年花幾百塊錢(qián)就能買(mǎi)到上百萬(wàn)的保額，為什么還要每年花上千元買(mǎi)重疾險(xiǎn)呢？

存在這個(gè)疑問(wèn)的朋友，大概覺(jué)得因一場(chǎng)大病造成損失不過(guò)是醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用這些錢(qián)，其實(shí)這只是冰山浮現(xiàn)在水面的部分，水面下的這部分往往被我們所忽略。

生一場(chǎng)重疾，除了我們需要的治療費(fèi)用以外，我們可能因?yàn)閻盒阅[瘤沒(méi)法工作，沒(méi)有收入。

康復(fù)期需要補(bǔ)身體，提高身體的免疫力，同樣也要一大筆營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

家里除了自己可能還有老人生活費(fèi)、孩子的學(xué)費(fèi)、書(shū)本費(fèi)、房貸、車(chē)貸等等支出。而這一切的開(kāi)支，正是往往被我們忽略掉的潛在損失。

重疾險(xiǎn)只要罹患符合合同定義的疾病，就能一次性獲得一筆賠付金，這筆錢(qián)就可以彌補(bǔ)這些潛在損失。

所以重疾險(xiǎn)的保額一定要買(mǎi)夠，才能更好的抵御這些風(fēng)險(xiǎn)，如果保額太低，不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，那我們也就失去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意義了。
如果不知道重疾險(xiǎn)選多少保額才合適的朋友，可以看看我一些挑選保額的心得：

醫(yī)療險(xiǎn)保障的是你手術(shù)臺(tái)上不用擔(dān)心錢(qián)的問(wèn)題，而且還會(huì)有一些增值服務(wù)可以在報(bào)銷(xiāo)看病費(fèi)用的同時(shí)，還可以幫我們解決醫(yī)療資源需求和看病體驗(yàn)的問(wèn)題。

而重疾險(xiǎn)保障的是手術(shù)臺(tái)下，你不用擔(dān)心后期的護(hù)理費(fèi)用開(kāi)支，后期的治療費(fèi)用，不用擔(dān)心沒(méi)有收入的這段最用錢(qián)的苦日子。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)兩者是相互補(bǔ)充的作用，即使保障上相互有交叉、重疊的部分，但依然誰(shuí)也無(wú)法完全替代誰(shuí)。

學(xué)姐建議如果在預(yù)算充足的情況下，兩種都買(mǎi)，這樣保障更全面，再加上社保，基本上治療的費(fèi)用和治愈之后短期的生活和康復(fù)費(fèi)用都有了，能最大程度上解決疾病對(duì)個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)沖擊。

學(xué)姐也精心的整理了一些市面上性?xún)r(jià)比極高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，買(mǎi)之前一定要參考我整理的榜單：

便宜優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)我也一同整理好了，拿走不謝：

對(duì)于很多朋友來(lái)說(shuō)，挑選保險(xiǎn)是個(gè)大難題，畢竟保險(xiǎn)條款復(fù)雜，一不小心就容易踩坑，不用擔(dān)心，學(xué)姐把我多年挑選保險(xiǎn)的心得方法都寫(xiě)進(jìn)這篇文章里了，能讓你順利避坑：

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