買保險如果沒有出險，投進去的錢不就浪費了？學姐猜很多人買保險前都會有這樣的想法，所以當看到分紅險這種既可以做保障又可以分紅的險種時，多少都會心動的。

想著說不定把錢一投，分紅收一收，單車變摩托。但實際上分紅險的錢可不是那么好賺的，畢竟保險公司也是商人，不可能做虧本的買賣，承諾的收益無法實現(xiàn)也是常事。

鑒于好多人都不太了解分紅險是怎么回事，今天學姐就來和大家好好嘮嗑嘮嗑。

為什么分紅險投訴那么高？揭秘分紅險的神秘面紗weixin.qq.275.com

本文重點

• 基礎(chǔ)揭秘——分紅險到底是個啥

• 深入挖掘——分紅險到底坑在哪

一、基礎(chǔ)揭秘——分紅險到底是個啥

1、分紅險的定義

分紅險是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按照一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

簡單來說其可分配盈余就相當于一塊大蛋糕，投保人根據(jù)各自的份額比例來瓜分這塊蛋糕。

那這塊“大蛋糕”怎么來的呢，這就不得不提到死差異、利差異、費差異這三個概念。

死差異：實際死亡人數(shù)比預訂死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余

利差異：指保險公司實際的投資收益高于預期的投資收益所產(chǎn)生的盈余

費差異：指保險公司實際的運營管理費用與預計情況所產(chǎn)生的差異

簡單理解就是保險公司實際投入的錢和預計投入的會產(chǎn)生一定的差異，而這三個差價加起來就是這塊蛋糕。

但并不是每個保險公司都是三差分紅，有的有可能是兩差，舉個栗子：某個保險公司2020年在分紅保險上的三個差分別是：利差：100萬，死差：-50萬，費差：30萬。

如果這家公司正好是兩差分紅，只有利差和死差，那么可分配的盈余則是利差+死差即100萬+（-50萬）=50萬

按照監(jiān)管規(guī)定，分紅險客戶能分到的可分配盈余至少有70%的比例，也就是這50萬至少有35萬要分給客戶，至于具體到個人的份額能分到多少錢就得視產(chǎn)品而定了，不同的產(chǎn)品有不同的規(guī)定。

換句不中聽的話就是保險公司每年給你印發(fā)的紅利書上面寫多少錢你就領(lǐng)多少錢。

二、深入挖掘——分紅險到底坑在哪

收益率！收益率！收益率！重要的事情說三遍！

前面學姐也有提到保險公司按照規(guī)定，可分配盈余必須分出至少70%的比例給到客戶，但規(guī)定終究只是規(guī)定，說句不好聽的這可分配盈余的多少不也是保險公司爸爸說的算嗎？

所以問為什么收益沒有達到保險公司之前說的標準或是問自己能獲得多少紅利的，別問，問就是只有你家“大爺”保險公司才知道。

即使說分紅險真的可以獲得不錯的收益，但對于一般的家庭來說，還是先看看自己家人的基本保障都做好了沒有吧。

保險保險不就是保障用的，買分紅險之前要確保都給家人配置好了重疾險、醫(yī)療險、意外險等基本保障，切勿本末倒置了。

既然說到了四大險種，學姐的福利自然也不能少，朋友們趕緊來領(lǐng)取啦！

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