題主對自費藥的理解可能有偏差。自費藥指的是治療所需藥物屬于乙類或者丙類藥，在醫(yī)院的藥房就有，但是醫(yī)保不報銷，需要自費。

而題主的情況屬于外購藥，這種在商業(yè)醫(yī)療保險中是能報銷，可以很好地大家減輕醫(yī)療費用支出壓力。

外購藥報銷屬于醫(yī)療險的增值服務中的一種，目前市面上的醫(yī)療險都在不斷地完善服務，像這幾款都做得不錯，大家可以先參考一下>>

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• 有外購藥報銷的熱門醫(yī)療險有哪些？有何具體規(guī)定？

• 買醫(yī)療險還需要注意哪些細節(jié)？

目前市面上熱門的醫(yī)療險中，提供外購藥報銷的也不少，今天我們就以其中幾款來給大家分析一下。

上圖是幾款熱門醫(yī)療險在外購藥報銷方面的情況，下面我們來具體介紹一下：

【好醫(yī)保長期醫(yī)療2020】

這款產(chǎn)品有點特殊，外購藥的保情況沒有寫進條款，但可以致電保險公司進行申請，經(jīng)保險公司審核通過后即可到指定藥店取藥。

不過這對于消費者來說其實不太友好，因為不寫條款里，而代理人又不介紹的話，可能消費者就不會知道有這一項保障，也就無法用上了。

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【超越?！俊咀鹣韊生】

這兩款產(chǎn)品也有些特殊，條款中明確規(guī)定了有外購藥報銷保障，但也明確規(guī)定了只能保藥品清單內(nèi)的藥物。

我們可以看看相關的條款：

這兩款產(chǎn)品的外購藥報銷保障都規(guī)定：

1.藥品處方由醫(yī)生開具且為當前治療的必需藥品；

2.每次藥品處方劑量不超過1個月；

3.藥品在保險公司指定藥店購買；

4.所購藥品處方需通過保險公司審核；

5.藥品在保險公司的藥品清單范圍內(nèi)。

藥品清單需要以保險公司最新公布的信息為準，保險公司會根據(jù)醫(yī)療水平的發(fā)展不定時對藥品清單進行更新。一般來說，藥品清單可以在投保頁面、保險公司官網(wǎng)進行查看。

所以說我們買醫(yī)療險之前，要看清楚條款，不要買了有外購藥保障的醫(yī)療險卻不知道能理賠，也盡量避免出現(xiàn)外購藥不在保險公司藥品清單內(nèi)而導致無法報銷的情況。

上述的外購藥報銷保障其實只是醫(yī)療險的其中一個注意事項，我們要注意的細節(jié)其實還有很多，下面就給大家科普一下。

1.續(xù)保條件

大家要注意買醫(yī)療險的時候不要被迷惑，很多打著能續(xù)保到100歲，都是虛的，這要求產(chǎn)品一直不停售才有可能實現(xiàn)，但是醫(yī)療技術的發(fā)展日新月異，產(chǎn)品也在時時更新，目前沒有保險公司敢打包票不會停售醫(yī)療險產(chǎn)品。

目前我國的醫(yī)療險產(chǎn)品最多只能保證續(xù)保6年。如果大家追求續(xù)保的話，可以考慮這一類產(chǎn)品，不過要注意看清楚續(xù)保的條件。

最好是選擇一些即使停售、發(fā)生理賠、身體變差也不會影響續(xù)保并且續(xù)保無需審核的。

另外要看產(chǎn)品是否熱銷，一般來說熱銷的產(chǎn)品停售的幾率會更小，那么能續(xù)保的幾率就會更大了。

為了貼合大眾心理，目前市面上續(xù)保條件好的醫(yī)療險產(chǎn)品是愈來愈多的，像這幾款都是做得不錯的，大家可以了解一下>>

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2.增值服務

外購藥報銷是增值服務中的一項，但其實增值服務還有很多值得我們注意的。比如住院墊付、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子報銷、院外靶向藥報銷等保障對于我們來說都是很重要的。

住院墊付可以讓家庭積蓄不多的人先看上病，不用因為沒有辦法支付醫(yī)療費用而耽誤治療。

就醫(yī)綠通可以解決“看病三分鐘，排隊三小時”的困境，及時就醫(yī)，杜絕病情因時間的拖延而惡化。就醫(yī)綠通的服務內(nèi)容可以參考下圖：

質(zhì)子重離子需要重點講一下，這是目前比較先進的癌癥治療技術，有的醫(yī)療險產(chǎn)品雖然能提供這項保障，但是只能報銷60%，其實是不太夠的，優(yōu)秀的產(chǎn)品一般可以100%報銷，能更大程度地減輕醫(yī)療費用的負擔。另外目前質(zhì)子重離子技術最好的醫(yī)院在日本，大家如果看重這一點的話，可以考慮能提供赴日治療的產(chǎn)品。

3.免賠額

一般醫(yī)療險都會設置免賠的。比如大部分百萬醫(yī)療險每年都會有一萬的免賠額，優(yōu)秀一些的就是6年共享一萬免賠額，這都是正?，F(xiàn)象，不必過分追求0免賠額的產(chǎn)品。

因為一萬元的治療費其實對于很多家庭來說都不會產(chǎn)生太大的影響，而且大部分用醫(yī)保就能報掉了。如果一分錢都不用我們掏，那這份保險也便宜不到哪里去，不要因此而交一筆不必要的費用，應該把錢花在刀刃上。

但是大家要注意不要混淆了，一萬免賠額指的是一般住院的保障，如果是重疾或癌癥住院的話，0免賠額才是正常水平，在買之前這一點要看清楚。

可能大家還不是很懂免賠額的具體含義，我整理了一份科普小知識，有需要的可以收藏起來學習一下>>

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

4.健康告知

健康告知相當于投保時的一道門檻，同時也是最后理賠時的一份牽絆。

醫(yī)療險的健康告知相對來說還是蠻嚴格的，如果過身體條件不符合健康告知，能投保的機會就會很小。

但是大家也不能因急于投保而在健康告知上有所隱瞞，不如實告知的后果就是，最后若需要理賠的情況涉及投保時健康告知提到的問題，保險公司是有權利拒絕理賠的，那樣就得不償失了。

其實要做好健康告知，是有小技巧的，不懂的過來學兩招>>

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

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