二十歲就有購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)，值得表?yè)P(yáng)（鼓掌）。很多人在買重疾險(xiǎn)前，都不太了解重疾險(xiǎn)到底有什么用，花了大價(jià)錢卻買了很雞肋的重疾險(xiǎn)，白白多花了幾千塊。

那么重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么選？常見的坑有哪些？別急，學(xué)姐給大家一一解惑。趕時(shí)間的朋友可以看看適合20歲左右年輕人的重疾險(xiǎn)：

推薦給20歲左右的你，十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

·適合20歲年輕人的熱門重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

·扒一扒重疾險(xiǎn)常見的坑

一、適合20歲年輕人的熱門重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

現(xiàn)在20幾歲的年輕人經(jīng)常熬夜吃外賣，那青春當(dāng)資本揮霍，完全不注重身體健康，提前透支和損耗身體，導(dǎo)致很多人年紀(jì)輕輕就患有高血壓、高血脂、高血脂等“老人病”。

長(zhǎng)此以往，極易“熬”成大病，導(dǎo)致重疾年輕化。一旦罹患重疾，單單靠年輕人那微薄的工資根本無法支付幾十萬甚至上百萬的治療費(fèi)用，最后只能給家里增添負(fù)擔(dān)。

趁著還年輕，保費(fèi)還算便宜的情況下，應(yīng)該盡早選擇適合自己的保險(xiǎn)。市面上的重疾險(xiǎn)五花八門，學(xué)姐從中選出4款性價(jià)比高的適合20歲購(gòu)買的重疾險(xiǎn)，話不多說，直接上精華圖：

其中百年康惠保2.0、信泰超級(jí)瑪麗3號(hào)max和信泰達(dá)爾文3號(hào)都是單次賠付的重疾險(xiǎn)，光大永明的嘉多保是多次賠付的重疾險(xiǎn)。

單次和多次有什么區(qū)別？哪個(gè)更劃算？感興趣的朋友可以看看這篇文章

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

我們直接說這四款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的對(duì)比結(jié)論：

1.追求前癥保障可以選擇百年康惠保2.0

百年康惠保2.0不僅有輕中重癥保障，還有前癥保障，可以賠付15%的基本保額，是市面上少見的有前癥保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品之一。

前癥保障鼓勵(lì)患者早檢查早發(fā)現(xiàn)早治療，在重疾早期就接受治療的話，能極大的提高治愈率，也就是“病從淺中醫(yī)”的道理，是一項(xiàng)比較實(shí)用的保障。

如果對(duì)前癥保障還是不了解的朋友可以看看這篇文章：

見了【康惠保2.0】的人都說心動(dòng)，“人無我有”的前癥保障，是個(gè)啥？weixin.qq.275.com

另外，康惠保2.0賠付比例也高，60歲前罹患重疾可以額外賠付60%的基本保額，還可以附加惡性腫瘤和心腦血管二次賠保障，都有120%的賠付比例，整體來說保障還是比較全面的。

2.追求高保額建議首選信泰超級(jí)瑪麗3號(hào)max

超級(jí)瑪麗3號(hào)max的賠付比例十分高，60歲前確診重疾，可以賠付180%基本保額。如果買50萬保額，可以賠付90萬，足足多了40萬元。在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上賠付比例算是頂尖的了。

不僅如此，超級(jí)瑪麗3號(hào)max連輕癥和中癥都有額外賠付，60歲前分別額外賠付10%和15%基本保額，實(shí)在是“豪”無人性。

另外，超級(jí)瑪麗3號(hào)max自帶原位癌二次賠保障，還可以選擇癌癥和心腦血管二次賠附加責(zé)任，價(jià)格也是相對(duì)比較便宜的，性價(jià)比比較高。

當(dāng)然，超級(jí)瑪麗3號(hào)max也是有缺點(diǎn)的，感興趣的朋友可以看看這篇文章

「超級(jí)瑪麗3號(hào)」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

3.重視心腦血管建議選擇信泰達(dá)爾文3號(hào)

達(dá)爾文3號(hào)保障全面，賠付比例也很給力，60歲前確診重疾也有180%的賠付比例，雖然輕中癥沒有額外賠付，但是比例不低，而且在心腦血管疾病上下了功夫。

達(dá)爾文3號(hào)針對(duì)不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入設(shè)置了二次賠付保障，如果重視心腦血管疾病保障或者家里人有心臟病、高血壓、糖尿病的朋友可以考慮。

盡管達(dá)爾文3號(hào)看起來完美，但還是被學(xué)姐扒出了這個(gè)缺陷，感興趣的朋友可以看看這篇文章

達(dá)爾文3號(hào)：信泰的王炸重疾險(xiǎn)，卻被扒出這個(gè)缺陷！weixin.qq.275.com

4.追求多次賠付可以考慮永大光明嘉多保

永大光明的嘉多保自從出生以來就頗多贊譽(yù)，是市面上數(shù)一數(shù)二的高性價(jià)比多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

嘉多保的重疾分組合理，110種重疾分為6組，每組賠付一次，其中高發(fā)的惡性腫瘤單獨(dú)列為1組，前10年且50歲前，首次確診重疾可以賠付120%基本保額，分組情況和賠付比例都是比較良心的。

另外，嘉多?？梢愿郊?span >癌癥三次賠付，首次發(fā)生癌癥，除了主險(xiǎn)基本保額外，還將賠付可選責(zé)任的100%已交保費(fèi)。第二次和第三次的間隔期為3年，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移、持續(xù)都可以賠付100%基本保額，整體看來還是很不錯(cuò)的。

嘉多保的缺點(diǎn)還是比較明顯的，這里就不展開講了，感興趣的朋友可以看看這篇文章

被自媒體們吹爆的光大永明嘉多保即將下架，是在炒作嗎？weixin.qq.275.com

總的來說，20歲年輕人購(gòu)買重疾險(xiǎn)的選擇范圍比較多，可以根據(jù)自身情況細(xì)細(xì)挑選，還是很猶豫的朋友，可以看看學(xué)姐熬夜整理十大高性價(jià)比重疾險(xiǎn)榜單參考參考：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

二、扒一扒重疾險(xiǎn)常見的坑

20歲的年輕人選擇范圍大，也很容易踩雷，如果不想購(gòu)買“天價(jià)”重疾險(xiǎn)，一定要搞清楚這幾個(gè)問題：

1.買“有病治病，沒病返還”的重疾險(xiǎn)更劃算？

很多朋友在選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)，會(huì)傾向挑選“有病治病，沒病返錢”的返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。乍一看好像很劃算，反正到最后錢都是自己的，沒有白白浪費(fèi)。

返還型重疾險(xiǎn)到期返還全部已付保費(fèi)或者1.5倍的保費(fèi)后，保障責(zé)任繼續(xù)有效或者終止，看起來十分誘人。然而事實(shí)真的是這樣嗎？

首先，我們要清楚購(gòu)買重疾險(xiǎn)的目的，是為了能在罹患重疾時(shí)獲得保障，而不是通過保險(xiǎn)來理財(cái)賺取收益。

其次，一般返還型的重疾險(xiǎn)，價(jià)格會(huì)比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)會(huì)高出一半多。20歲左右的年輕人預(yù)算不足的話，建議先考慮把保額提高，再考慮返還理財(cái)?shù)膯栴}，千萬不要本末倒置了。

2.預(yù)算不足買10萬保額就好了

年輕人“沒有余錢”是常態(tài)，預(yù)算不足的情況下購(gòu)買重疾險(xiǎn)，會(huì)想著先買個(gè)10萬保額的，夠錢治病就好了，以后有錢再補(bǔ)上。

學(xué)姐忍不住想問一問，知道現(xiàn)在治療重疾要花多少錢嗎？

目前來說，重疾治療費(fèi)用平均都在30萬元左右，如果想要高尖端診療技術(shù)、進(jìn)口特效藥之類的更先進(jìn)的治療手段，需要50萬甚至上百萬。比如，目前常見的癌癥的治療費(fèi)用就需要30-70萬不等。

所以，一旦罹患重疾時(shí)，那10萬元的保額根本不夠用，連基本治療費(fèi)用都滿足不了，更不要說后續(xù)療養(yǎng)和工作收入損失了。

建議重疾險(xiǎn)的保額最低購(gòu)買30萬元，如果預(yù)算充足，還可以往上疊加保額，這樣才能彌補(bǔ)疾病帶來的損失。關(guān)于保額的相關(guān)問題都整理在這篇文章里啦，感興趣的朋友可以看看：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

3.重疾險(xiǎn)保障數(shù)量是不是越多越好？

很多人在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，會(huì)在意重疾的數(shù)量，認(rèn)為數(shù)量越多，保障就越全面。

但這只是保險(xiǎn)公司的提價(jià)把戲而已，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種必保的重大疾病，就囊括了重疾95%以上的發(fā)病率，也就是說高發(fā)的常見疾病基本上都是有保障的。

所以，在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不需要過于在意重疾數(shù)量，100種和110種是沒有什么區(qū)別的。

4.百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不是可以取代重疾險(xiǎn)？

“百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障全面，價(jià)格又便宜，有百萬醫(yī)療險(xiǎn)就夠了，不需要購(gòu)買重疾險(xiǎn)。”

相信這是很多保險(xiǎn)小白的想法，然而百萬醫(yī)療險(xiǎn)是屬于報(bào)銷型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，還有很多其他潛在損失的，看下圖就知道了：

一旦患病，醫(yī)療費(fèi)用只是支出的一部分，還有很多潛在的損失，首當(dāng)其沖的就是收入損失，因?yàn)樾枰蒺B(yǎng)3-5年無法工作導(dǎo)致沒有收入，那這時(shí)重疾險(xiǎn)就可以補(bǔ)償這部分的損失，保障療養(yǎng)期間和后續(xù)生活不受影響。

總之，大家在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)一定要擦亮眼睛，不要掉進(jìn)這些坑里，重疾險(xiǎn)還有其他的注意事項(xiàng)，這里就不一一贅述了，感興趣的朋友可以看看這篇文章

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