說到買保險，很多年輕人都覺得自己正值壯年，因此覺得不需要買重疾險，所以在這里還是得給題主的危機意識先點個贊！

其實現(xiàn)在很多人對于保險還是比較陌生的，雖然大家都知道重疾險，但并沒有多少人知道具體內(nèi)容。在進入主題之前不妨先來復習下重疾險這個重要的知識點：

重疾險保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

重疾險也叫“收入損失險”，對于年輕人來說是非常有必要購買的。

那平安福、金福人生和健康福終身重疾險到底哪個更好，接下來一起來瞧瞧！

| 平安福、金福人生、健康福逐一揭秘

| 購買重疾險注意事項

在開始分析這些產(chǎn)品之前，學姐我還是得給大家強調(diào)一個點。

真的不要再擔心保險公司會破產(chǎn)了！

因為有不少的的朋友基本問到保險就會擔心保險公司騙人、破產(chǎn)后沒錢賠，所以學姐還是得給大家打一針強心劑。

國內(nèi)的保險公司創(chuàng)立要經(jīng)過嚴格的審核，而且有銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管各個保險公司并定期公式它們的的償付能力，如果在考核過程中發(fā)現(xiàn)財務存在問題，就會強制要求整頓。

退一萬步講，即使保險公司破產(chǎn)，你的保單也會有別的保險公司接盤，之后的保障也是有效的。

如果你真的極度缺乏安全感，擔心保險公司賠穿倒閉，那么我也只好給你處理的辦法：

保險公司破產(chǎn)了，我買的保險怎么辦？weixin.qq.275.com

既然說保險公司靠譜穩(wěn)定，那么這三款產(chǎn)品是不是也一樣，下面讓學姐我來逐一揭秘。

1、平安福20

• 優(yōu)點

1）等待期短

重疾等待期為90天，相對于其它產(chǎn)品的180天等待期來說，平安福的等待期還是比較短的，可以以更短的時間進入保障期。

2）確診輕癥后，重疾/身故保額遞增

被保人發(fā)生輕癥后，重疾和身故保額可遞增遞增。在70歲前，每次發(fā)生輕癥，都會按20%的比例增加重疾和身故的保額。

第1次患輕癥，重疾/身故保額遞增至120%；
第2次患輕癥，重疾/身故保額遞增至140%；
第3次患輕癥，重疾/身故保額遞增至160%。

而且達到運動標準后，如果不幸患患重疾也有額外賠付。

• 缺點

1）保障內(nèi)容過于單薄

平安福20缺乏中癥保障，雖然說有輕癥保障，但賠付比例只有20%，要知道現(xiàn)在市面上的產(chǎn)品輕癥賠付比例都是30%起步，可以說平安福20是墊底的水平。

有不相信的朋友可以對比下市面上的產(chǎn)品：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

2）癌癥二次賠間隔期長

平安福20有癌癥二次賠付可以說是很良心，但間隔期5年并不友好。

癌癥間隔五年在醫(yī)學上來說已經(jīng)視為被治愈了，而癌癥復發(fā)和轉移或是新發(fā)一般都在3年左右。所以說平安福20癌癥間隔期為5年不太實用。

3）捆綁銷售，價格昂貴

平安福捆綁銷售壽險和重疾險，而且重疾和身故共用保額，重疾和身故只賠付一項。

首先捆綁銷售不利于消費者靈活選擇，更不用說在保障內(nèi)容嚴重縮水的情況下，每年的保費上萬有會是多大的經(jīng)濟壓力了。

2、金福人生

• 優(yōu)點

1）成人失能額外保險金

在60歲，若被保人因罹患合同約定105種重大疾病，導致失能的，可額外獲得100%基本保額的賠付，也是給給被保人以更多的關懷，幫助維持生活的正常進行。

其中失能指無法完成以下六項基本日?；顒又械娜椈蛉椧陨希?/p>

(1)穿衣:自己能夠穿衣及脫衣;
(2)移動:自己從一個房間到另一個房間;
(3)行動:自己上下床或上下輪椅;
(4)如廁:自己控制進行大小便;
(5)進食:自己從已準備好的碗或碟中取食物放入口中;
(6)洗澡:自己進行淋浴或盆浴。

2）老年特疾額外保險金

在61歲后，若被保人罹患下面10種老年特疾，可額外獲得100%基本保額的賠付。

10種老年特定疾病，都屬于老人的高發(fā)疾病，雖然癌癥不在這10種特定疾病中，不過這項保障對老年人來說還是不錯的，加上成人失能保險金，可以說兩倍賠付的保障覆蓋整個保障期間。

3）輕癥保障病種多

輕癥保障55種輕癥，其中包含十一種高發(fā)輕癥，相比大多數(shù)重疾險的產(chǎn)品輕癥覆蓋范圍要大。

• 缺點

1）保障不夠全面

缺乏中癥保障，而且輕癥的單次賠付比例20%也沒有達到輕癥賠付的平均水平，要知道現(xiàn)在很多重疾險的輕癥賠付比例的在30%左右，高的甚至都達到50%。

2）壽險和重疾險捆綁銷售、共用保額

壽險和重疾險捆綁銷售首先就不夠靈活，而且還共用保額，那么保額就會被瓜分掉。

簡單舉個例子來了解。

假如購買的總保額是50萬，當發(fā)生重疾賠付30萬后，身故保障就只剩下20萬了，主險合同效應還在，即使其他附加險還有效，但之后如果不幸身故保險公司也只賠20萬。

3）保費豁免需附加

現(xiàn)在重疾險自帶被保人豁免可以說是標配了，當發(fā)生輕癥、中癥、重癥等可豁免后續(xù)未交保費，保障依然有效。

但是金福人生被保險人豁免需附加，而且輕癥豁免和重癥豁免還要分別掏錢附加，這實在是摳門。

除上述的缺點以外，金福人生的等待期長，有180天，還而且每年的保費也不便宜。

金福人生更多的內(nèi)容都在這篇文章里啦！感興趣的朋友可不要錯過：

「金福人生」表現(xiàn)如何？幫你全面評測weixin.qq.275.com

3、健康福終身重疾險

• 優(yōu)點

1）賠付比例高

不管是輕癥還是中癥，健康福終身重疾的賠付比例都是不錯的，重疾在前10年理賠還額外賠付30%保額，輕、中癥賠付比例也和市面上一些比較優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品持平。

2）可附加癌癥多次賠

健康福終身重疾險惡性腫瘤多次賠，間隔期為3年。

其實大部分患者患癌癥幾率比較高的就是惡性腫瘤，而且得了惡性腫瘤之后復發(fā)、轉移、或者持續(xù)的比例并不低，所以健康福終身重疾險在惡性腫瘤后續(xù)復發(fā)、轉移、持續(xù)時，也能夠得到保障。

• 缺點

1）缺少投保人豁免保障

投保人豁免適用于投保人與被保險人并非同一人的情形，如給自己的配偶或子女投保。

假如有投保人豁免，那么附加后觸發(fā)豁免的幾率就會更高，所以說還是蠻實用的，如果是給孩子投保這項保障最好就是加上，健康福終身重疾險缺乏這項保障就不太說的過去了。

2）中癥、輕癥隱形分組

健康福終身重疾險里的中癥和輕癥表面是不分組無間隔的，但是附加了一個條件。

“若被保險人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導致初次發(fā)生本合 同所列的兩種或兩種以上中癥疾病，我們僅按一種中癥疾病給付中癥疾病保險金。”

這樣的一個條件無形中就把某些疾病劃分到同一個組別了，還有部分輕癥存在多賠一的情況，像非典型的急性心肌梗死、冠狀動脈介入手術（非開胸手術）、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術這些輕癥就是。

結論

總的看下來，三款產(chǎn)品中性價比最高的毫無疑問就是健康福終身重疾險。保障相對全面而且保費還便宜超級多，如果說在這三款產(chǎn)品中選擇，學姐我肯定比較推薦健康福終身重疾險。

要是這三款產(chǎn)品你都覺得不合適，那么這份高性價比重疾險清單你可得看下：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

三款產(chǎn)品全面分析完，無論你選擇哪款都好，購買重疾險的時候這些注意事項可一定要知道，避免到時候自己把自己給坑了。

1、重疾險并不一定是確診即賠

買過保險的朋友是不是都被保險員忽悠過，說重疾險只要確診就立馬賠錢。其實重疾險的賠付非常嚴格，賠付主要分三種情況：

1）確診即賠，癌癥、肢體缺失、失明失聰?shù)缺容^容易明確診斷是確診即賠的；
2）實施約定手術才賠，比如器官移植、主動脈手術，都按照要求做規(guī)定的手術才賠付；
3）達到某種特定狀態(tài)才賠，有的還需要符合對應的后遺癥才會賠付。

在現(xiàn)實情況中，只有少部分的病種是可以確診即賠的，所以各位朋友要清楚重疾險的理賠條件，可不要到時候被業(yè)務員忽悠咯！

2、保額越高越好

買保險就是買保額，像重疾險這種一次性給付的保險當然也不例外，但要注意的是保額并不是越高越好，畢竟保額越高，保費肯定也會越貴，所以要控制在預算范圍內(nèi)。

重疾險的保額考慮到治療費用和收入損失，一般50萬左右是比較合適的。如果說經(jīng)濟條件比較寬松，那么就可以再往上適當增加。

3、保障期限的選擇

重疾險可以分為定期重疾險和終身重疾險兩種，而定期重疾險和終身重疾險又細分為帶身故和不帶身故的。

一般來說帶身故的重疾險都比不帶身故的重疾險貴，而帶身故的定期重疾險需要在期內(nèi)患合同約定的重疾身故才能獲得賠付，而帶身故的終身重疾險是無論如何都能獲得賠付。

反正預算充裕的話，肯定是首選終身帶身故的重疾險，因為保障久且保障更全面。

關于定期和終身涉及的要素過多，想搞清楚兩者區(qū)別的朋友請戳：

重疾險|保定期保終身區(qū)別在哪？weixin.qq.275.com

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