23歲的年紀(jì)，恰逢畢業(yè)年少輕狂時(shí)期，是每個(gè)人最熱血的時(shí)期。

這個(gè)年紀(jì)的我們，開始有了很多的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

導(dǎo)致我們可能會(huì)過多地去擔(dān)心生活中的“不確定因子”會(huì)擾亂了我們的生活。

所以曉琳認(rèn)為，為這個(gè)年紀(jì)的我們配置一份保險(xiǎn)，或許會(huì)讓我們變得更加游刃有余。

而如果對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)還很陌生的小伙伴，建議先看看下面這篇文章。

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

在本篇文章中，曉琳將會(huì)從兩個(gè)方面，告訴23歲的大家，我們應(yīng)該怎么配置保險(xiǎn)！

• 應(yīng)選擇的險(xiǎn)種及原因

• 具體的配置方案

一. 應(yīng)選擇的險(xiǎn)種及原因

1. 重疾險(xiǎn)

試想一下，萬一得了大病，你最害怕什么？

我相信絕大部分人都是擔(dān)憂有沒有足夠的錢去治病。

大病的治療一般都分好幾個(gè)階段：確診、做手術(shù)、二次手術(shù)、康復(fù)。需要花費(fèi)不少時(shí)間，而且這個(gè)時(shí)候病人很脆弱，工作能力大大下降，隨之而來，我們甚至?xí)媾R失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

那失業(yè)后，錢從何來？你還得康復(fù)呀，你還得吃藥呀，你還得定期復(fù)查呀。最最基本的，你還得吃飯、養(yǎng)家（表示真的病不起）。那么這些錢又從何來？

重疾險(xiǎn)就是在這個(gè)時(shí)候起到保障作用，在生大病時(shí)，給到一筆錢，用以治病，并且彌補(bǔ)收入損失。它是給付型的保險(xiǎn)。

就是先給錢，無論拿去治病還是作其他開銷，都可以。

我們買重疾險(xiǎn)，不是為了有錢治病，而是為了有錢能治好病，繼續(xù)走好我們的人生路。

所以呢，簡單總結(jié)一下重疾險(xiǎn)的三大作用：

• 發(fā)生重大疾病后，被保險(xiǎn)人需要較高的醫(yī)療費(fèi)用；

• 發(fā)生重大疾病后，被保險(xiǎn)人可能需要較高的繼續(xù)治療費(fèi)用；

• 發(fā)生重大疾病后，被保險(xiǎn)人可能失去工作機(jī)會(huì)，影響家庭收入來源。

對(duì)于重疾險(xiǎn)，市場(chǎng)上有著很多的熱門產(chǎn)品，我們可以看看這篇文章~

能保重大疾病的保險(xiǎn)有哪些？什么重疾險(xiǎn)值得買？weixin.qq.275.com

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)可以用來報(bào)銷就醫(yī)費(fèi)用，得了病以后呢，先看病，就憑發(fā)票報(bào)銷，報(bào)銷的錢不超過實(shí)際的花費(fèi)。

目前線上常見醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍包括住院費(fèi)用，以及一些指定的門診費(fèi)用，比如門診手術(shù)、門診腎透析、惡性腫瘤放/化療等。

和醫(yī)保相比，它可以報(bào)銷昂貴的自費(fèi)項(xiàng)目，報(bào)銷額度也很高，一般是一百萬以上。保障的疾病也沒有種類限制，不過投保前已經(jīng)得的病是不能報(bào)銷的。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)能做到這么高的報(bào)銷額度，有一個(gè)限制：免賠額。

通常百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬元，意思是醫(yī)保報(bào)銷外的費(fèi)用自己要先掏一萬，然后再用百萬醫(yī)療醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。

所以，感冒發(fā)燒是用不上的，但是遇上大病就會(huì)很給力，可以防止“因病返貧”。

正是由于得大病的概率不高，所以這類產(chǎn)品的價(jià)格也比較便宜，適合大多數(shù)人投保。

如有想要了解更多一些熱門的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，可以移步：

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3. 壽險(xiǎn)

簡單說，就是如果人死了（或者全殘），就賠付一筆錢。

根據(jù)保障期限的不同，可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)只保障固定的一段時(shí)間，具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)。

對(duì)于23歲的年紀(jì)，有些人已經(jīng)步入了婚姻，有了自己的家庭，所以建議選擇定期壽險(xiǎn)，一般保障到退休年齡即可。萬一不幸去世，還能留一筆錢來償還房貸、贍養(yǎng)父母等，不會(huì)讓家庭陷入沉重危機(jī)。

壽險(xiǎn)雖然比較簡單，但不同產(chǎn)品還是有一定區(qū)別的，具體的可以看看下面這篇文章~

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4. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)顧名思義，是抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的，主要保險(xiǎn)責(zé)任包括意外醫(yī)療、意外傷殘和意外身故。

意外風(fēng)險(xiǎn)又分兩種情況：

(1). 大意外：比如車禍、火災(zāi)等導(dǎo)致身故或者殘疾。這時(shí)意外險(xiǎn)就會(huì)賠付約定的金額，如果不幸意外身故可以留一筆錢給到家人，意外傷殘的話可以有一筆錢應(yīng)對(duì)康復(fù)期的日常支出。

(2). 小意外：不小心跌倒了，被貓抓傷被狗咬了，意外醫(yī)療可以報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)用。它是補(bǔ)償型的，花了多少錢憑發(fā)票報(bào)銷。

意外險(xiǎn)也多為一年期產(chǎn)品。

價(jià)格很便宜，每年幾十元到幾百元不等，就可以獲得全面的保障。

意外險(xiǎn)產(chǎn)品各有所異，曉琳也為大家整理了一份值得購買的意外險(xiǎn)，需要的自取哦~

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

二. 具體的配置方案

分析完這四類值得買的險(xiǎn)種，那么，我們應(yīng)如何具體配置呢~

話不多說，直接上表。

這個(gè)方案對(duì)大多數(shù)人來說都是非常高性價(jià)比的，各個(gè)產(chǎn)品的保障也相當(dāng)不錯(cuò)。

重疾產(chǎn)品選了今年的單次賠付性價(jià)比王者康惠保2.0。60歲前罹患重疾可賠160%保額，中癥賠付60%保額*2次，輕癥由40%保額起步。此外這款產(chǎn)品自帶癌癥二次賠付，第二次患癌可再賠120%保額，賠付力度頂尖。

壽險(xiǎn)選了極具價(jià)格優(yōu)勢(shì)的臻愛優(yōu)選，保額50萬，23歲男性一年保費(fèi)699元，相當(dāng)于每天2塊錢不到。而且它還在低價(jià)的同時(shí)保持了寬松的投保條件，不問是否有吸煙/社保，1-6類職業(yè)可投保，健康告知3條。而女性一年保費(fèi)只需371元，也是具有非常大的優(yōu)勢(shì)。

醫(yī)療險(xiǎn)配置的是近期較火的百萬醫(yī)療險(xiǎn)——臻愛無限2020，它的保障內(nèi)容全面、細(xì)致，價(jià)格低且增加了特定既往癥保障與特殊門診擴(kuò)充至6大高發(fā)疾病，各方面都占優(yōu)勢(shì)，還有1萬元意外身故/傷殘保障責(zé)任。

亞太超人意外險(xiǎn)，簡單且實(shí)用，意外身故/傷殘50萬保額，意外醫(yī)療2萬，社保內(nèi)100%報(bào)銷，最大亮點(diǎn)有15萬猝死保障。

至于其他方面的具體問題，如有需要的話歡迎評(píng)論或者私信我們~

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