前陣子有個新聞：一位年過半百的老父親，在醫(yī)院里“離家出走”了，這是為什么呢？原來是這位老夫親得了癌癥，拿不出10萬塊治療費，不想連累家人，就放棄治療離家出走了，雖然最后人找回來了，但是面對高額的治療費，家人也束手無策。

每次看到類似的新聞，我都覺得蠻心酸的，幾萬塊的治療費就能壓垮一個家庭，所以我說買一份保險真的很重要啊！而且越是抵抗風險能力越弱的人群越需要保險。

然而，很多人都對保險誤解蠻深的，那今天我就來給大家消除一下誤區(qū)了。正文開始之前，先給保險小白來個最簡單的科普，你想了解的知識里面都有了：

超全！你想知道的保險知識都在這weixin.qq.275.com

>買保險有必要嗎

>我們最需要什么保險

>怎么配置保險才是合理的

1、我們?yōu)槭裁葱枰I保險？

一般來說，我們購買保險是為了減少風險對被保人的財務狀況造成沖擊，把我們發(fā)生風險后所需要承擔的經濟損失轉移到保險公司身上。

保險公司為被保人提供經濟補償從而減輕負擔，也就是通過繳納保費來減少未來盡可能多的風險對自己財務狀況的影響。

保險是一種特殊的商品，在身體健康、家庭平穩(wěn)、收入穩(wěn)定的時候是最佳購入的時機，因為當真正的風險來臨的時候，已經來不及或者說沒有機會了。

即使買了保險不出險也是值得的，為什么這樣說呢？更深層次的解讀我寫在了這里：

到底要不要買保險？如果不出險，錢不就白花了？weixin.qq.275.com

2、保險能給我們什么保障呢？

1）家庭成員的保障：如果我們購買有足夠的一個家庭保單，那這個家庭的生活基本能夠維持在一個安穩(wěn)的水平，可以保證實現子女享受教育的計劃，家庭每個成員的大小疾病醫(yī)療費用保障，以及以后養(yǎng)老資金的保障，確保自己家庭的幸福美滿。

2）收入的保障：如果我們用我們收入的的15%左右的資金購買了保險，那么萬一遇上事情的時候，可以分擔自己或家人的經濟壓力。

3）生命價值的切實保障：生命是無價的，購買了保險，能保證我們在生病、傷殘的時候有醫(yī)療費或生活費。

保險的種類有很多，我國的保險主要可以分為兩大險種，一種是社會保險，還有一種是商業(yè)保險。社會保險也就是我們常說的社保，而商業(yè)保險，根據業(yè)務范圍又可分為財產保險和人身保險。

我們最需要的是基礎保障，即社保和人身保險。具體的險種有以下的這些。

1、社保——國家的基礎保障

我們一說到保險，首先想到的就是社保，因為這是國家具有福利性質的一個險種，一年所需的費用也十分便宜，在購買其他的商業(yè)保險之前，需要先給自己或家人買一份社保。

2、重疾險——優(yōu)先選擇消費型。

《我不是藥神》里，一句臺詞：“我病了3年，4萬塊錢一瓶的正版藥我吃了3年。房子吃沒了，家人也被我吃垮了”，道出了沒錢看病背后的辛酸。

重疾險是一款轉移重大疾病風險的保險，一旦確診重疾或達到重疾的某種程度，就可獲得保險公司的理賠，用來補償收入損失和治病費用，這筆錢可隨意支配，不受限制。

很多人覺得重疾險很貴，但其實一款好的消費型重疾險是真的不貴，我整理出來的這些都是性價比很高的，需要的看看：

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2、醫(yī)療險——優(yōu)先考慮報銷范圍廣，續(xù)保條件好的產品

醫(yī)療險，是目前整個保險市場使用頻率最高的保險產品之一，價格不高，保額就有幾百萬，報銷范圍很廣，賠付比例也很高。它的作用是與醫(yī)?；パa，保障超出醫(yī)保范圍的醫(yī)療費用，與醫(yī)保共同應對疾病風險。

購買時醫(yī)療險最好選擇報銷范圍廣的產品，如果身體狀況不太好，可以優(yōu)先考慮健康告知寬松，續(xù)保條件良好的。我之前也整理過這類優(yōu)秀的醫(yī)療險，需要的可以看看：

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3、意外險——優(yōu)先選擇意外醫(yī)療0免賠，不限醫(yī)保報銷的產品

意外險幾乎是每個人都需要配置的保險，保障福范圍比較廣，小到貓抓狗咬，大到殘疾身故，都可以得到保障，所以意外險就是來降低意外情況帶來的風險。

挑選意外險時注意看意外醫(yī)療保障，0免賠額、不限社保報銷的是比較好的，在附加保障方面，建議可以特別留意猝死責任，這類情況越來越常見了。市面上的意外險產品很多，為了方便大家篩選，我這里整理一波優(yōu)秀的意外險產品，需要的可以看看：

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4、壽險——家庭經濟支柱標配

壽險是家庭經濟支柱必須配置的險種，是在被保人身故或全殘時，賠付給家人一筆錢，保障他們的生活，是對家庭負責的一種體現。

一般來說，小孩子和老人是不需要配置壽險的，這兩類群體不承擔家庭經濟支柱的責任，買壽險意義不大。買壽險建議買定期壽險，一般來說保到70歲就OK了，此時的你已經拿著退休金過上老年生活了，也不需要你撐起整個家庭了。

我這里也推薦幾款良心的壽險產品，都是我精心挑選出來的：

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1、買保險要趁早。很多險種都是越年輕買越便宜的，而且你不知道意外和明天哪一個先來，所以早買早得到保障。

2、購買保險先確定好預算。市面上的保險產品五花八門，盲目跟風去買是不合適的，稍不留神就可能買貴了，如果你買保險預算不多，在某個產品買貴了之后就承擔不了其他險種的保費了，就得不到全面的保障了。

3、先保障后理財。我們買保險要優(yōu)先考慮把基礎保障做好，有余錢再買點理財類的。

這里再啰嗦一句，配置保險的順序是先大人后小孩。也就是作為家庭經濟支柱的需要先買重疾險、意外險、醫(yī)療險，定期壽險等，再給家里的小孩和老人配置保險。

總的來說，保險是有必要買的，但購買時也不要盲目，最好下點功夫去研究或者找專業(yè)人士來咨詢，考慮好再買。

此外還要清楚投保的原則，我都整理好了，都在這里了，投保之前一定要先看看：

這樣的投保原則才正確！weixin.qq.275.com

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