近年來，支付寶除了不斷完善支付服務(wù)外，還努力發(fā)展其他便民的生活服務(wù)，保險(xiǎn)便是其中之一。

但是，因?yàn)橹Ц秾毐ｋU(xiǎn)只剛開始發(fā)展起來的新服務(wù)，所以很多人都擔(dān)心有陷阱、會(huì)被騙什么的。

其實(shí)大家完全不用擔(dān)心，因?yàn)橹Ц秾氈R(shí)各大保險(xiǎn)公司的銷售渠道之一。

這種銷售模式就跟淘寶一樣，保險(xiǎn)公司把自己的產(chǎn)品放到支付寶上賣，買家還是我們，只是賣家變成了保險(xiǎn)公司，支付寶只是一個(gè)第三方的購買平臺(tái)。

所以說，我們在支付寶上買保險(xiǎn)，本質(zhì)上跟去保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)沒有什么區(qū)別。

既然支付寶保險(xiǎn)這個(gè)平臺(tái)靠譜，那產(chǎn)品又如何？有沒有什么其他陷阱？我來一一為大家解釋。

本文重點(diǎn)：

為什么網(wǎng)上保險(xiǎn)的價(jià)格偏低

好醫(yī)保的費(fèi)率是否會(huì)增長

網(wǎng)上買的保險(xiǎn)理賠難不難

一、為什么網(wǎng)上保險(xiǎn)的價(jià)格偏低

我們都知道，保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格被稱為“保費(fèi)”，保費(fèi)主要由兩大部分組成：純保費(fèi)、附加保費(fèi)。

1、純保費(fèi)

純保費(fèi)又叫凈保費(fèi)或風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，是指保險(xiǎn)費(fèi)中用于支付保險(xiǎn)賠償金的部分。

在人壽保險(xiǎn)中，表現(xiàn)為保險(xiǎn)人付給受益人的保險(xiǎn)金。純保險(xiǎn)費(fèi)就是保險(xiǎn)金的主要來源。

2、附加保費(fèi)

附加保費(fèi)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要必要的經(jīng)營費(fèi)用。

比如：業(yè)務(wù)人員招攬新合同、簽發(fā)保單、合同成立的維持、保費(fèi)的催收等工作均需要支出相當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，也應(yīng)由投保人來承擔(dān)。

營業(yè)費(fèi)用一般包括新合同費(fèi)、維持費(fèi)和收費(fèi)費(fèi)用等。

這樣我們就能清楚的知道，為什么線上的保險(xiǎn)價(jià)格要比市面上的保險(xiǎn)價(jià)格低了，因?yàn)榫€上的保險(xiǎn)不需要考慮業(yè)務(wù)人員的相關(guān)費(fèi)用，價(jià)格自然就低了。

二、好醫(yī)保的費(fèi)率是否會(huì)增長

好醫(yī)保是一款6年保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，它的費(fèi)率在保證續(xù)保期內(nèi)不會(huì)發(fā)生變化。

而且在保證續(xù)保期內(nèi)，好醫(yī)保不會(huì)因被保人健康變化或歷史理賠情況而拒保，并且還不受產(chǎn)品停售的影響。

這個(gè)保證續(xù)保期在醫(yī)療險(xiǎn)市場上可以說是非常優(yōu)秀了，很多醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的續(xù)保期都很短，甚至沒有續(xù)保期：

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另外，好醫(yī)保的保費(fèi)非常便宜，200萬保額（有社保），30歲男性一年只要259元，我們少去一次燒烤攤，這個(gè)錢就有了。

有的人可能認(rèn)為一分錢一分貨，好醫(yī)保這么便宜，保障肯定不怎么樣。其實(shí)并不是這樣的，一些產(chǎn)品之所以被稱為高性價(jià)比，就是因?yàn)樗鼉r(jià)格低，保障好。

1、亮點(diǎn)

（1）保障全面

一般住院、重疾住院、特殊門診和住院前后門急診都有保障。

其中住院前后的門急診非常的實(shí)用，因?yàn)楸槐Ｈ嗽谧≡呵皹O有可能會(huì)去急診科進(jìn)行診斷治療。而且在出院后，也會(huì)去醫(yī)院復(fù)診，看看是否完全康復(fù)。只要被保人是在住院前7天，出院后30天內(nèi)出現(xiàn)了門急診費(fèi)用，都能進(jìn)行報(bào)銷。

大家可不要忽視這項(xiàng)保障，門急診的費(fèi)用其實(shí)并不低，現(xiàn)在醫(yī)療險(xiǎn)市場上，很多產(chǎn)品都沒有這項(xiàng)保障，大家要注意了：

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（2）保證續(xù)保期6年

前文我也提到了這款產(chǎn)品保證續(xù)保期的優(yōu)勢，這里不再贅述。

而且續(xù)保條件好不好，是衡量一款醫(yī)療險(xiǎn)是否優(yōu)秀的重要標(biāo)準(zhǔn)，如果你買了一款續(xù)保條件不夠好的醫(yī)療險(xiǎn)，真的是有苦說不出：

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（3）增值服務(wù)全面

含有重疾綠通、費(fèi)用墊付服務(wù)。重疾綠通能夠讓被保人優(yōu)先得到治療，不會(huì)因?yàn)榈却委煏r(shí)間過長而對(duì)被保人的生命產(chǎn)生威脅。

費(fèi)用墊付也可以讓被保人優(yōu)先得到救治，先治療，治療后再理賠。完全不用擔(dān)心無錢治療的事情發(fā)生。

（4）質(zhì)子重離子100%報(bào)銷

質(zhì)子重離子是目前治療癌癥的最好手段，治愈率高、復(fù)發(fā)率低。但是它的治療費(fèi)用昂貴，國內(nèi)治療一次需要27萬。

這項(xiàng)保障對(duì)于擔(dān)心患癌人群來說，也是一項(xiàng)不錯(cuò)的保障，有了這項(xiàng)保障，完全可以在被保人不幸患癌后，接受最好的治療，提高被保人的生存率。

（5）6年共享免賠額

在好醫(yī)保長期醫(yī)療2020的保障期內(nèi)，共享1萬免賠額，而其他大部分醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品每年都有一萬的免賠額。

可能有的人對(duì)于免賠額還不太清楚，別擔(dān)心，我曾對(duì)“免賠額”做過詳細(xì)的解釋和分析，大家可以看一下：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

當(dāng)然了，這款產(chǎn)品并不是鐵板一塊，它還是有一些缺點(diǎn)的：

健康告知嚴(yán)格：新版好醫(yī)保健康告知會(huì)嚴(yán)格一些，對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)和乳房結(jié)節(jié)或者腫塊都需要告知，帶病投保通過核保的可能性降低了。

投保前留意一下投保須知、健康告知等情況再投保。

而且除了健康告知嚴(yán)格，好醫(yī)保長期醫(yī)療保險(xiǎn)還有其他方面的缺陷：

支付寶【好醫(yī)保】：便宜的背后另有缺陷...weixin.qq.275.com

到此為止，我們知道：線上買保險(xiǎn)靠譜，而且線上的保險(xiǎn)是有好產(chǎn)品的。但是，還有一個(gè)問題，就是理賠難不難？

如果一款產(chǎn)品的理賠條件嚴(yán)格，那這款產(chǎn)品的保障再好都沒用。那線上的保險(xiǎn)產(chǎn)品理賠難不難呢？

三、網(wǎng)上買的保險(xiǎn)理賠難不難

文章開頭我也說了，我們在線上買保險(xiǎn)，其實(shí)就是在保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)，沒什么區(qū)別的。只要被保人符合理賠條件，按照保險(xiǎn)合同規(guī)定提交所需材料，90%是沒什么問題的。

為什么不是100%？因?yàn)槔碣r難不難，還涉及到產(chǎn)品本身的理賠條件問題，所以大家可不要再相信什么“確診即理賠”的話了，基本都是騙人的。

舉個(gè)例子解釋一下：關(guān)于“失去一眼”這項(xiàng)疾病的理賠條件。

A產(chǎn)品要求：被保人的眼球完全摘除才可進(jìn)行理賠，B產(chǎn)品要求：被保人此眼失明即可獲得理賠。

可見B產(chǎn)品的理賠門檻更低，更容易獲得理賠，所以以后我們買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清保險(xiǎn)合同中的理賠條件，不然極易理賠失敗：

理賠資料一般有哪些？細(xì)節(jié)決定理賠成??！weixin.qq.275.com

以上就是我回答的全部內(nèi)容了。如果你想了解更多“線上買保險(xiǎn)的知識(shí)”，想知道線上買保險(xiǎn)還要注意什么，歡迎關(guān)注公眾號(hào)：學(xué)霸說保險(xiǎn)。

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