“車險(xiǎn)越早買越優(yōu)惠！”學(xué)姐聽(tīng)到這種說(shuō)法真的是哭笑不得，車主們快醒醒，不要再被這些饑餓營(yíng)銷手法給騙了，好像怕錯(cuò)過(guò)了這個(gè)村就沒(méi)這個(gè)店一樣，其實(shí)并不是哦。車險(xiǎn)可沒(méi)你想得那么簡(jiǎn)單，它里面的貓膩藏得可深了呢。今天，學(xué)姐就和各位車主一同扒扒。學(xué)姐也先附上一份見(jiàn)面禮，整理了一份車險(xiǎn)購(gòu)買攻略給大家：

車險(xiǎn)怎么買最劃算weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)

>>車險(xiǎn)越早買越優(yōu)惠？

>>車險(xiǎn)怎么買才劃算？

>>買車險(xiǎn)要注意什么？

一、車險(xiǎn)越早買越優(yōu)惠？

像題主講到的，車險(xiǎn)推銷員打電話過(guò)來(lái)推銷，這是傳統(tǒng)車險(xiǎn)的銷售手法之一。不過(guò)現(xiàn)在除了傳統(tǒng)的線下車險(xiǎn)，還有新型的線上車險(xiǎn)，車主們可以自由地在網(wǎng)上選購(gòu)自己心儀的車險(xiǎn)，自主選擇性更大。學(xué)姐這邊也整理了線上線下購(gòu)買車險(xiǎn)的區(qū)別，車主們可以看看：

網(wǎng)上買車險(xiǎn)靠譜嗎？車險(xiǎn)可以從哪些渠道購(gòu)買？有什么區(qū)別？weixin.qq.275.com

無(wú)論是線上車險(xiǎn) 還是線下車險(xiǎn)，保費(fèi)都是受到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的，且有統(tǒng)一規(guī)定，至于這個(gè)“車險(xiǎn)越早買越便宜”的說(shuō)法，學(xué)姐只能立即搖頭說(shuō)NO NO NO！

商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)浮動(dòng)如下：

商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)=無(wú)賠償優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

以廣東的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)變化情況為例：

>>NCD系數(shù)是有機(jī)會(huì)下調(diào)的

可以看到，連續(xù)三年不出險(xiǎn)，NCD系數(shù)下調(diào)為0.6；連續(xù)兩年不出險(xiǎn)，NCD系數(shù)下調(diào)為0.7；上年不出險(xiǎn)，NCD系數(shù)下調(diào)0.85，新車或上年出險(xiǎn)一次，NCD系數(shù)則為1。

>>NCD系數(shù)也會(huì)上浮的

如上年出險(xiǎn)2次，NCD系數(shù)上調(diào)為1.25；上年出險(xiǎn)3次，NCD系數(shù)上調(diào)為1.5；上年出險(xiǎn)4次，NCD系數(shù)上調(diào)為1.75；若上年出險(xiǎn)5次及以上，則NCD系數(shù)上調(diào)為2。

可見(jiàn)，保費(fèi)與出險(xiǎn)情況緊密相連，而不是買車險(xiǎn)的時(shí)間，車主們可要多留個(gè)心眼?。?/p>

雖然無(wú)法確保什么時(shí)候買車險(xiǎn)最優(yōu)惠，但是學(xué)姐可以告訴各位車主，怎么買車險(xiǎn)才劃算，直接把買車險(xiǎn)的方法學(xué)回去，那無(wú)論什么時(shí)候買車險(xiǎn)都難不倒我們不是嗎？

二、車險(xiǎn)怎么買才劃算？

車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)兩大類，我們首先需要知道不同的險(xiǎn)種有何作用，才能對(duì)癥下藥。所以車主們，務(wù)必要先學(xué)習(xí)這份險(xiǎn)種知識(shí)哦：

車險(xiǎn)險(xiǎn)種都有哪些？全都要買嗎？weixin.qq.275.com

下面，學(xué)姐針對(duì)不同人群的需求，整理了三套車險(xiǎn)配置參考方案，車主們可以根據(jù)自身情況來(lái)考量。

（一）基礎(chǔ)保障型：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)

這個(gè)方案適合對(duì)自身車技比較自信的老司機(jī)、車輛價(jià)值不高的舊車以及預(yù)算不多的車主。主要是為了做好基礎(chǔ)保障。

>>交強(qiáng)險(xiǎn)：

交強(qiáng)險(xiǎn)的重要性想必各位車主都知道了，是法定需要購(gòu)買的，不買不給上路，無(wú)論車主們?nèi)绾闻渲密囯U(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)都是必不可少的，一定不要忘記哦。最近，銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行了車險(xiǎn)綜合改革，交強(qiáng)險(xiǎn)的最高限額也發(fā)生了變化，要怎么購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，學(xué)姐也已經(jīng)把具體操作整理出來(lái)了，車主們可以看看這篇文章的說(shuō)明：

【交強(qiáng)險(xiǎn)】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

>>第三者責(zé)任險(xiǎn)：

它是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)保額不足以完全轉(zhuǎn)嫁車禍?zhǔn)鹿实娘L(fēng)險(xiǎn)。一年可以有幾十萬(wàn)甚至千萬(wàn)的保額，萬(wàn)一碰上豪車或者致人重傷，交強(qiáng)險(xiǎn)的限額難以承擔(dān)賠償，有了第三者責(zé)任險(xiǎn)就可以放心很多。那么，我們又需要買多少保額才能彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)的不足來(lái)完全轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)呢？學(xué)姐知道車主們會(huì)有這種顧慮，所以也整理了一份第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額分析，車主們不妨看看：

有了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)嗎？保額定多少？weixin.qq.275.com

>>不計(jì)免賠險(xiǎn)：

車險(xiǎn)有免賠額和免賠率，需要車主自付一部分費(fèi)用。若有了不計(jì)免賠險(xiǎn)，在發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)合同約定來(lái)賠償這部分金額啦，那么車主就可以省下不少錢了，所以不計(jì)免賠險(xiǎn)是很有必要購(gòu)買的。關(guān)于不計(jì)免賠險(xiǎn)要怎么買，學(xué)姐也同樣把它整理出來(lái)了：

不計(jì)免賠險(xiǎn)是什么？看完就懂了！weixin.qq.275.com

（二）經(jīng)濟(jì)實(shí)用型：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+車損險(xiǎn)

這個(gè)方案是在基礎(chǔ)保障方案上加多了一個(gè)車損險(xiǎn)，增加了對(duì)自身車輛的保障，適合新手司機(jī)或者車輛價(jià)值較高的情況。

那么，學(xué)姐來(lái)給各位車主講講，這個(gè)新加入的車損險(xiǎn)到底有何用處。

>>車損險(xiǎn)：

車損險(xiǎn)是賠付自己車輛損失的，在基礎(chǔ)保障型中的險(xiǎn)種，都是賠付第三方的，不適合新手司機(jī)或者車輛價(jià)值高的情況。像新手司機(jī)上路，車技沒(méi)有那么嫻熟，對(duì)路況的了解程度也比較一般，車輛碰撞的風(fēng)險(xiǎn)大，購(gòu)買車損險(xiǎn)就很有必要了。至于車損險(xiǎn)一年買多少錢合適，學(xué)姐也幫車主們整理出來(lái)啦，可以看看：

車損險(xiǎn)有必要買嗎？一年多少錢？weixin.qq.275.com

（三）全面保障型：五大主險(xiǎn)+六大附加險(xiǎn)

五大主險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

六大附加險(xiǎn)：不計(jì)免賠險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)

這個(gè)方案是學(xué)姐根據(jù)相對(duì)全面保障整理出來(lái)的，這套方案適合預(yù)算充足且極其缺乏安全感的車主，各方面的保障都做足，把漏洞都填補(bǔ)上。

但有些小附加險(xiǎn)，像涉水險(xiǎn)如果處于較干旱地區(qū)，涉水風(fēng)險(xiǎn)低的車主大可不配置，這篇文章也具體分析了哪些人是適合買涉水險(xiǎn)的，車主們可以看看：

紅色暴雨預(yù)警！車輛“涉水險(xiǎn)”到底要不要買？weixin.qq.275.com

除了基本配置，其他險(xiǎn)種主要看自己的用車環(huán)境來(lái)決定，學(xué)姐也將這套方案的分析整理出來(lái)了，如下圖：

還是那句話，車主們要根據(jù)自己需求情況來(lái)配置車險(xiǎn)，才可以找到合適又劃算的車險(xiǎn)哦。除此之外，學(xué)姐也把買車險(xiǎn)要注意的問(wèn)題和車主們說(shuō)說(shuō)。

三、買車險(xiǎn)要注意什么？

（一）買車險(xiǎn)要認(rèn)清自己身需求，不要盲從

車險(xiǎn)都是針對(duì)性保障的，像學(xué)姐上面整理的三套方案也是供車主們參考，最終車主們要根據(jù)自身情況來(lái)配置，有的車險(xiǎn)對(duì)自己是沒(méi)用的，就沒(méi)必要白花錢啦。有的車險(xiǎn)是很有必要的，卻沒(méi)買，那就哭都來(lái)不及了。

（二）續(xù)保要及時(shí)，不要脫保

雖然學(xué)姐不認(rèn)同“車險(xiǎn)越早買越便宜”，但是也不建議車險(xiǎn)脫保。我們永遠(yuǎn)無(wú)法預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，本來(lái)買車險(xiǎn)就是為了以防萬(wàn)一轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的，這車險(xiǎn)一旦脫保，就會(huì)讓我們和車子都陷入了無(wú)保障狀態(tài)，若發(fā)生了事故，那真是后悔莫及啊。關(guān)于脫保的具體危害，學(xué)姐也整理出來(lái)了，可以看看：

車險(xiǎn)脫保危害到底有多大？提前多久續(xù)保才合適？weixin.qq.275.com

（三）要買大公司的車險(xiǎn)嗎？

車險(xiǎn)公司非常多，很多車主可能第一時(shí)間會(huì)偏向于大公司，覺(jué)得有保障。其實(shí)在我國(guó)，保險(xiǎn)公司都是受到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的，無(wú)論公司大小，即使是小公司，也會(huì)有很好的車險(xiǎn)產(chǎn)品的。而每家車險(xiǎn)公司的服務(wù)特色不同，車主們可以綜合它們的特色及自身需求來(lái)選擇車險(xiǎn)產(chǎn)品，找到最適合自己的車險(xiǎn)，沒(méi)必要一定要綁在大公司上。學(xué)姐也整理了車險(xiǎn)公司的服務(wù)測(cè)評(píng)分析，車主們可以參考一下：

2020年哪家車險(xiǎn)公司服務(wù)最好weixin.qq.275.com

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。