重疾險(xiǎn)并不是確診就賠付而是符合條款約定就賠。

這一點(diǎn)千萬要注意，在購買之前，一定要搞清楚賠付的規(guī)則。學(xué)姐的一個(gè)朋友就是買了一款重疾險(xiǎn)，以為確診就賠付，后來到申請(qǐng)理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)并不是，她并沒有達(dá)到合同約定的賠付條件，最后沒有獲得理賠，這就很坑了！

那么理賠的標(biāo)準(zhǔn)怎么定義呢？大家可以看看這篇文章：

【保險(xiǎn)理賠】包含哪些內(nèi)容，如何定義理賠傷殘標(biāo)準(zhǔn)，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 重疾險(xiǎn)賠付規(guī)則

• 重疾險(xiǎn)保什么？

• 對(duì)重疾險(xiǎn)的認(rèn)知誤區(qū)

一、重疾險(xiǎn)是如何賠付的？

1.保障內(nèi)容

2007年，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和醫(yī)師協(xié)會(huì)共同推出了第一個(gè)重大疾病保險(xiǎn)的行業(yè)規(guī)范指南——《重大疾病定義使用規(guī)范》，統(tǒng)一規(guī)定了重疾產(chǎn)品中最常見的25種疾病，保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中必須包含這25種重大疾病。大家可以看下圖：

除了這必保的25種重大疾病外，不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障的疾病，都各不相同，比如在中輕癥方面，保監(jiān)會(huì)對(duì)此并無規(guī)定，因此保障什么疾病完全由保險(xiǎn)公司決定。

如果你想知道如何判斷一款重疾險(xiǎn)保障質(zhì)量的好壞，不妨看看這篇文章：

重疾險(xiǎn)保哪些重大疾?。恳晃淖x懂重疾險(xiǎn)的真相！weixin.qq.275.com

2.賠付規(guī)則

（1）確診即賠

只要達(dá)到“臨床疾病”診斷標(biāo)準(zhǔn)，確診就賠付。比如惡性腫瘤的賠付就是確診即賠。

以達(dá)爾文3號(hào)的重疾險(xiǎn)相關(guān)條款為例，

只要被投保人確診，保險(xiǎn)公司就給予賠付。

（2）約定手術(shù)

只有要做某些重大手術(shù)并且是風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)比較高的，才能達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，比如開顱手術(shù)、開胸手術(shù)，或者器官移植這類手術(shù)。

以達(dá)爾文3號(hào)中關(guān)于主動(dòng)脈手術(shù)的約定條款為例，

患者只有在實(shí)際接受了在全麻下實(shí)施了開胸或開腹進(jìn)行的切除、置換、修補(bǔ)病損主動(dòng)脈血管的手術(shù)，保險(xiǎn)公司才會(huì)針對(duì)這一病癥給予賠付。

（3）約定狀態(tài)

病情需要達(dá)到指定程度才能符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，最常見的就是腦中風(fēng)后遺癥、腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重腦損傷等等。

還是以達(dá)爾文3號(hào)中為例，

腦中風(fēng)后遺癥患者需要達(dá)到以上條款指定的狀態(tài)，保險(xiǎn)公司才會(huì)給予賠付。

二、對(duì)重疾險(xiǎn)的認(rèn)知誤區(qū)

除了確診即賠付這一誤區(qū)以外，學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)大家對(duì)重疾險(xiǎn)通常還會(huì)有這幾個(gè)認(rèn)知誤區(qū)：

1.疾病種類越多，保障越全。

很多人以為覆蓋的疾病種數(shù)越多，這款產(chǎn)品就越完善，其實(shí)并不是。

相較于疾病的種類，我們更應(yīng)該關(guān)注一些高發(fā)重疾的保障是否涵蓋，有些病發(fā)病概率極低，可能是百萬分之一，這些保障對(duì)投保人來說沒什么必要，投保反而會(huì)是浪費(fèi)錢。而高發(fā)的疾病，發(fā)病率高，觸發(fā)理賠的機(jī)會(huì)也大。

大家也可以看一下這篇文章，了解一下為什么高發(fā)疾病的涵蓋比疾病種類多少更重要：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2.保額越高越好。

保額高，賠付自然是多的，但往往保費(fèi)也會(huì)很高。對(duì)于普通人，如果因?yàn)榻桓侗ＹM(fèi)而影響到正常的生活，那就得不償失了。

另外具體選擇多少保額，則根據(jù)自己的工作性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)高低，收入水平等綜合考慮。

大家可以看一下這篇文章，了解一下如何設(shè)定合適的保額：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

三、如何挑選一款好的重疾險(xiǎn)

那么，我們到底應(yīng)該怎么挑選一款好的重疾險(xiǎn)呢？簡單來說就看三個(gè)方面就可以了：

1.看是否涵蓋高發(fā)輕癥

有部分高發(fā)的輕癥，發(fā)病率極高，治療費(fèi)用也不低，覆蓋了這些高發(fā)病癥的保障是最好的。

2.看賠付比例和賠付次數(shù)

目前市面上的重疾險(xiǎn)中，重疾、中癥、輕癥賠付比例一般為100%、50%、30%，如果能高于這幾個(gè)數(shù)字，就算是比較好的。另外對(duì)于多次賠付的，不間隔不分組是最好的。

3.看保障細(xì)節(jié)

條款中關(guān)于特定疾病的保障、賠付次數(shù)間隔期、保費(fèi)豁免、身故等情況也是大家需要關(guān)注的。

如果還想深入了解如何挑選重疾險(xiǎn)，大家也可以看看這篇文章：

重疾險(xiǎn)哪個(gè)好，怎么買劃算，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些坑weixin.qq.275.com

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。