45歲的人群往往處在一個(gè)上有老下有小的階段，家庭壓力非常大，因此自身的健康十分重要。而現(xiàn)在大家的保險(xiǎn)意識(shí)也都提升了不少，想為自己配置保險(xiǎn)保障自己和家庭。

而保障疾病，重疾險(xiǎn)是大家一定會(huì)考慮到的險(xiǎn)種，但是又聽有些人說45歲就不要買重疾險(xiǎn)了？

這樣的說法對(duì)不對(duì)呢？學(xué)姐今天就來給大家解答一下！

開始之前，45歲的大家可以來看看都適合買哪款保險(xiǎn)？避免踩坑，猛戳：

進(jìn)入正題，45歲就不要買重疾險(xiǎn)了？

本文重點(diǎn)：

• 重疾險(xiǎn)有什么用？保什么？

• 為什么說45歲就不要買重疾險(xiǎn)了？

• 適合45歲人群的保險(xiǎn)險(xiǎn)種推薦！

一、重疾險(xiǎn)有什么用？保什么？

其實(shí)重疾險(xiǎn)一開始并不是為了治病而設(shè)計(jì)的，而是為了彌補(bǔ)患上重疾后患者家庭的日常生活損失。

世界上第一款重疾險(xiǎn)是來自南非的一位醫(yī)生伯納德提出的。

因?yàn)樗谥委煵∪酥邪l(fā)現(xiàn)：雖然醫(yī)療技術(shù)不斷的發(fā)展，疾病治愈率也不斷提高，但是依然有很多患者，會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因而最終失去生命。

重疾險(xiǎn)是給付型的保險(xiǎn)，也就是一次性賠付保額，并且保險(xiǎn)金的使用時(shí)沒有限制的，不僅可以用來治療還可以用來維持家庭的生活支出。

比如：老王買了一份50萬保額的重疾險(xiǎn)，3年后確診患上合同上保障的重疾——惡性腫瘤，那就可以一次性獲得50萬的保險(xiǎn)金，這些錢可以拿來治療，也可以用來維持家庭日常生活支出。

所以重疾險(xiǎn)是為了能夠讓患者在患上重疾后可以更好的活下來，是非常有用的險(xiǎn)種，那么為什么說45歲就不要買重疾險(xiǎn)了呢？下面聽學(xué)姐來說一說！

二、為什么說45歲就不要買重疾險(xiǎn)了？

1、保費(fèi)貴，不劃算

保險(xiǎn)保費(fèi)是精算師按照出險(xiǎn)概率來制定的，而45歲已經(jīng)算是較高的年齡了，身體機(jī)能下降，這就意味著患病出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也就會(huì)隨之增加。所以在選擇購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候可能就會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)保費(fèi)和保額相差不大的情況，甚至出現(xiàn)保費(fèi)高于保額的保費(fèi)倒掛現(xiàn)象，保險(xiǎn)的杠桿作用低，非常的不劃算。

2、保險(xiǎn)保額限制

年齡確實(shí)是購買保險(xiǎn)的一個(gè)很大限制，年齡過大，保額也會(huì)有一定的限制，不能買到較合適的保額。而且可能在繳費(fèi)期方面還會(huì)設(shè)置限制，這樣保額低繳費(fèi)高的保險(xiǎn)，消費(fèi)者購買的意義也就不大了。

重疾險(xiǎn)的保額多少才最合適呢？不了解怎么選保額的小伙伴，快來學(xué)習(xí)一下吧：

3、健康告知、核保嚴(yán)格

健康告知就是保險(xiǎn)公司要了解被保險(xiǎn)人的身體狀態(tài)，從而判斷出險(xiǎn)概率。

年紀(jì)越大身體患病的機(jī)率也就越大，比如慢性疾?。焊哐獕?、糖尿病等，在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)要求告知。因此年齡較大的人群核保會(huì)比較嚴(yán)格，在健康告知這部分可能就比較難通過了。

但是也并不是完全沒有辦法通過，要是身體狀況不太好怎么帶病投保？有什么技巧，快來看看學(xué)姐的王牌秘籍吧：

解答了為什么45歲就不要買重疾險(xiǎn)了？但是我們的保障不能缺失呀！那么45歲的人群適合買那些保險(xiǎn)險(xiǎn)種更好的保障自己呢？

三、適合45歲人群的保險(xiǎn)險(xiǎn)種推薦！

1、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障的是意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療，健康告知寬松并且保費(fèi)便宜，百萬的保額，一年只需幾百塊錢。

因?yàn)?5歲我們都還在為維持家庭生活而不斷地奔波，出現(xiàn)意外的機(jī)率會(huì)更高；并且這個(gè)階段身體的機(jī)能正在逐漸下降，出現(xiàn)意外后的抵抗能力也會(huì)降低，比如不慎摔倒可能引發(fā)骨折產(chǎn)生的意外醫(yī)療費(fèi)用。

因此優(yōu)先配置上意外險(xiǎn)是很有必要的。

那有哪些意外險(xiǎn)便宜好價(jià)，保障齊全，值得買呢？學(xué)姐從市面上一種的意外險(xiǎn)中篩選出了這幾款，大家可以了解一下：

2、防癌險(xiǎn)

防癌險(xiǎn)也是健康告知相對(duì)寬松的一個(gè)險(xiǎn)種，主要保障的就是重疾中的惡性腫瘤。對(duì)于慢性病，三高群體的要求沒這么多。

因?yàn)槟昙o(jì)太大購買重疾險(xiǎn)不劃算，且健康告知嚴(yán)格，因此我們可以退一步選擇防癌險(xiǎn)，保障好一部分高發(fā)疾病。

那防癌險(xiǎn)應(yīng)該怎么買，哪個(gè)好？來看看學(xué)姐的熱門防癌險(xiǎn)對(duì)比測(cè)評(píng)吧：

3、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的有效補(bǔ)充，能夠更好的保障生病時(shí)的一般和住院醫(yī)療，所以在45歲這個(gè)階段的選擇醫(yī)療險(xiǎn)也是很有必要的。

對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)感興趣的小伙伴可以來看看學(xué)姐的這篇文章：

4、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)屬于純保障型產(chǎn)品，主要保障的是身故和全殘。

在45歲這個(gè)階段相信多數(shù)的人都還是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，萬一這時(shí)候不幸身故，無論對(duì)父母還是妻子小孩都是非常沉重的打擊，因此配置一份壽險(xiǎn)也是有必要的。

這是一份愛的延續(xù)，在不幸身故后還能賠付一筆保險(xiǎn)金，保障家庭的經(jīng)濟(jì)情況，最大限度抵御家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

一般來說定期壽險(xiǎn)保障至60歲左右就可以了，因?yàn)?0歲后多數(shù)人都退休了，也就不承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任了。

那有哪些定期壽險(xiǎn)值得45歲的大家購買呢？快來圍觀：

總結(jié)：

45歲就不要買重疾險(xiǎn)了也是有根據(jù)的，因?yàn)橛捎谀挲g問題，45歲購買重疾險(xiǎn)價(jià)格會(huì)很貴，非常不劃算，而且還有保額和核保的限制，很難選擇到優(yōu)秀又適合的產(chǎn)品。

但是雖然買重疾險(xiǎn)不劃算，保障還是要配置的，除了重疾險(xiǎn)外，意外險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)都非常適合45歲的人群購買，大家可以按照自己的預(yù)算，在購買時(shí)多對(duì)比分析，選擇最合適的產(chǎn)品哦~

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