在買車險的時候，除了必買的交強險之外，我們往往還要根據(jù)不同的需求來購買商業(yè)車險，這樣才能做到物盡其用，也不會浪費錢。

為什么交強險是強制的呢？不了解的朋友可以看這里：

【交強險】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

車損險可以保車子，交強險和三者險可以保別人，那么自己車子上的人應該買什么險種作為保障呢？答案就是車上座位險。

本文重點：

l 車上座位險是什么？適合什么情況購買

l 車上座位險如何理賠？

l 除了車上座位險還有什么實用的商業(yè)車險？

1.車上座位險是什么？

車上座位險，也叫車上人員責任險，當被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生保險事故，致使車內乘客人身傷亡時，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險公司會按照保險合同進行賠償。

車上座位險是一種車輛商業(yè)險主險。它的保障是跟車，不跟人。

一般來說，車上人員包括：發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

要注意的是，在車底修車、緊急情況跳出車外、下車檢查輪胎導致的受傷都不屬于賠付范圍。

2.車上座位險適合什么情況購買？

車上人員責任險分為乘客和司機座位責任險。

司機座位責任險保障的是，發(fā)生意外事故時，造成本車駕駛員本人的人身傷亡的風險。

比如車主高速行駛過程中碰撞了其它車輛，腦部嚴重受傷，這種情況下就會受到司機座位責任險的保障。所以新手司機或經(jīng)常開車的人，為更好的保障自身安全，建議購買。

乘客座位責任險保障的是，發(fā)生意外事故時，造成本車乘客（非駕駛員）的人身傷亡，如果本車負有責任，保險公司將按條款規(guī)定賠償。

經(jīng)常開車帶上家人或朋友，希望家人朋友的人身安全得到保障，建議購買。

在保險中，還有另外一種駕乘險跟車上人員責任險很是相似，但也略有區(qū)別，想知道到底買哪個更劃算的話，可以移步這篇文章：

買車上人責任險還是駕乘險？哪個更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

車上人員責任的主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內人員的傷亡的保險，只針對被保車輛上的人。

具體費用包括：搶救費、醫(yī)藥費、誤工費等。根據(jù)事故中所負責任的大小，賠償所有應賠償總金額的80%-95%。（剩下部分是合同規(guī)定的不賠的部分）。

那么，車上人員責任險賠償金額如何計算？

有兩種情況：

1. 當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額高于每座賠償限額時，賠款=每座賠償限額×(1-事故責任免賠率)×(1-絕對免賠率)

2. 當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額等于或低于每座賠償限額時，賠款=應負賠償金額×(1-事故責任免賠率)×(1-絕對免賠率)

免賠率的多少一般看自己在事故中的責任情況，次要、同等、主要和全部事故責任分別有5%、10%、15%和20%的免賠率。

車主可以根據(jù)自己的情況來進行計算。

但如果你給車上座位險附加不計免賠險的話，原本免賠的部分保險公司也會為你理賠。

除了車上座位險，還有一些實用的商業(yè)車險也是推薦大家購買的，加上這些可以讓我們行車的時候形成更全面的保障。

1. 車損險

車損險可以賠付我們自己車的損失，此外，萬一遇到了高空墜物、意外等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

開車上路久了難免有磕磕碰碰，所以車損險是很重要的一種車險，基本是必買的。

2. 第三者責任險

三者險可以理解為對交強險在保額上的補充?，F(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。所以三者險也是必買的，而且保額最好超過100萬。

關于三者險，詳情可以看這里：

【第三者責任險】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

3.不計免賠險

不計免賠險是一種附加險，它需要跟其它車險主險一起購買。顧名思義，購買了不計免賠險可以讓對應主險中免賠率的部分也由保險公司承擔，這樣的話自己需要承擔的經(jīng)濟風險就更小了，推薦購買。

想知道不計免賠險的怎么買的話，看這篇就夠了：

不計免賠險是什么？看完就懂了！weixin.qq.275.com

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