平時(shí)一把雨傘賣十元，人們嫌貴；大雨侵盆時(shí)，同樣的雨傘賣三十元，立馬出手！就像平時(shí)要你買份保險(xiǎn)三百元，都不愿意花錢買；真正患病時(shí)，治療要花幾十萬，賣車賣房也得花！

的確，如果我們沒有保險(xiǎn)，一旦患病，很有可能把半輩子的積蓄都花光，所以買保險(xiǎn)是很有必要的！但有些人就會(huì)說：萬一我沒患病，豈不是白花錢了，針對(duì)這個(gè)問題大家可以先看看這篇文章：

本文重點(diǎn)：

?什么是商業(yè)保險(xiǎn)，為什么需要買？

?需要配置哪些商業(yè)保險(xiǎn)？

?商業(yè)保險(xiǎn)有哪些坑？

一、什么是商業(yè)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。簡(jiǎn)單來說，就是無論發(fā)生什么狀況，只要在合同規(guī)定賠付的條件內(nèi)，都有不同程度的賠付。

投保人可以根據(jù)自身的情況及需求，來選擇一款或多款適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)?？吹竭@個(gè)很多人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有個(gè)初步的認(rèn)識(shí)，但還是會(huì)有人不明白：“有社保了為什么還需要買商業(yè)保險(xiǎn)呢？”下面具體講一講。

社保是國(guó)家制定的一種社會(huì)基本保障制度。其中醫(yī)保講究“兩定點(diǎn)、三目錄”還有起付線和封頂線，只能報(bào)銷一些醫(yī)藥費(fèi)。另外很多進(jìn)口藥、特效藥都需要自費(fèi)，而往往這部分藥都十分昂貴，普通家庭很難負(fù)擔(dān)起。如果身患重疾，只靠社保是沒有辦法解決醫(yī)療費(fèi)的問題。

其次醫(yī)保的保障是有限額的，如果治療的費(fèi)用超過了限額，也是需要自行承擔(dān)的。而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的保額是很高的，幾百元就可以買到幾百萬的保額。

想了解兩者之間的區(qū)別可以看看這篇文章：

二、需要配置哪些商業(yè)保險(xiǎn)？

社保是不能滿足我們的需求的，所以我們需要用商業(yè)保險(xiǎn)來作為補(bǔ)充，商業(yè)保險(xiǎn)常見的有重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這四種，建議全部配置齊全，這樣保障才會(huì)全面。

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)單來說保障重大疾病，它是給付型險(xiǎn)種，被保人如果有配置重疾險(xiǎn)，在確診重疾后，且符合合同約定的條件下，會(huì)直接賠付一筆錢。就比如你買了份100萬保額的重疾險(xiǎn)，當(dāng)你患重疾后，只要符合合同規(guī)定就可以賠付100萬給你，這筆錢你可以自由支配。

如果你沒有買重疾險(xiǎn)卻患了重疾，你需要承擔(dān)很大一筆費(fèi)用，比如：

>>患病后無法正常工作而導(dǎo)致的收入損失；

>>車貸、房貸等家庭的全部負(fù)債；

>>家庭日常生活的固定開支以及小孩的教育金費(fèi)；

>>康復(fù)階段的醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等

這些支出都會(huì)因?yàn)槭杖霚p少或無法工作，給家庭生活造成巨大的負(fù)擔(dān)。據(jù)了解目前重疾的治療費(fèi)用一般在30萬左右，康復(fù)期也要3—5年，這些加起來是一筆大支出，一般家庭都承受不起，賣掉全部家當(dāng)治病的事件也不計(jì)其數(shù)。

所以重疾險(xiǎn)的保額至少在50萬以上，只有保額充足才能真正的起到作用，減少后顧之憂。這里給大家整理了一些高性價(jià)比的產(chǎn)品：

2、醫(yī)療險(xiǎn)

是指以合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)，因疾病和意外導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)都可賠付。

醫(yī)療費(fèi)用一般包括門診費(fèi)、藥費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用及各種檢查費(fèi)用等。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)高保額，低保費(fèi)，一般人都能負(fù)擔(dān)得起，還能夠滿足投保人對(duì)醫(yī)療條件的更高需求，預(yù)防巨額醫(yī)療費(fèi)用支出對(duì)家庭造成的財(cái)務(wù)傷害。它不限社保用藥，彌補(bǔ)醫(yī)保“保而不包”的醫(yī)療費(fèi)用。

除此之外，還有一些百萬醫(yī)療險(xiǎn)享受綠通服務(wù)，看病無阻礙，能夠最快的接受治療，畢竟疾病是不等人的。

費(fèi)用墊付服務(wù)，在關(guān)鍵時(shí)刻解燃眉之急，畢竟不是每個(gè)人都能在短時(shí)間拿出一大筆治療費(fèi)用的；

質(zhì)子重離子服務(wù)，能夠享受良好醫(yī)療條件，而且癌癥是目前最高發(fā)的重疾，質(zhì)子重離子對(duì)于癌癥的治療更加精準(zhǔn)，對(duì)身體的傷害小，治愈率也高很多。

這里給大家整理了一些性價(jià)比不錯(cuò)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

3、意外險(xiǎn)

它是以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。這種意外必須是外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。平時(shí)的磕磕碰碰導(dǎo)致的意外住院或門診費(fèi)用都可以報(bào)銷。

生活中意料之外的事情太多了，意外隨時(shí)都有可能發(fā)生。購(gòu)買意外險(xiǎn)后，平時(shí)的磕磕碰碰導(dǎo)致的意外住院或門診費(fèi)用都可以報(bào)銷。

意外險(xiǎn)分為短期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，短期意外險(xiǎn)價(jià)格比較便宜，杠桿高，一兩百元就可以買到幾十萬的保額，而且大多數(shù)產(chǎn)品是沒有健康告知的，意味著適用于各種人群。

另外保障范圍最好意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療全涵蓋，這樣才能夠更好的保障家庭以及維持正常的生活。雖說意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，但也要對(duì)比擇優(yōu)，這里給大家整理出來了高性價(jià)比的意外險(xiǎn)：

4、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的責(zé)任非常簡(jiǎn)單，它是以“死亡或全殘”為標(biāo)的，只要出現(xiàn)其中一種情況就能賠。家庭經(jīng)濟(jì)支柱是最需要買的，并且保額必須到位，畢竟上有老，下有小，可能還有車貸房貸以及小孩的教育金需要承擔(dān)，萬一不幸出現(xiàn)死亡或全殘情況，可避免留下一身債務(wù)給家人，讓整個(gè)家庭陷入絕境。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)身故是一定會(huì)賠付，所以自然而然價(jià)格比較高，杠桿較低，保費(fèi)一般比定期壽險(xiǎn)貴好幾倍，而定期壽險(xiǎn)杠桿高，可以花很少的錢獲得較高的保額，更適合收入較低且保險(xiǎn)需求較高的人群。

那么最值得我們購(gòu)買的壽險(xiǎn)有哪些呢？給大家整理好了：

三、商業(yè)保險(xiǎn)有哪些坑？

雖然商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)我們是有很大作用的，但是也不能盲目配置，在買保險(xiǎn)之前，這些大坑一定要注意，避免掉入！

1、先小孩后大人

“父母之愛子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)”，很多家長(zhǎng)總想給孩子最好的保障，于是優(yōu)先給孩子購(gòu)置保險(xiǎn)，卻把自己放在最后。小孩沒有收入來源，家庭責(zé)任也沒那么重，所以對(duì)一個(gè)家庭的影響是很小的。

如果父母在買保險(xiǎn)時(shí)選擇投保人豁免責(zé)任，當(dāng)大人遭遇不測(cè)時(shí)，保險(xiǎn)公司也會(huì)承擔(dān)后續(xù)所有的保費(fèi)，保單依然有效，所以家庭支柱在沒買保險(xiǎn)的情況下出了什么問題，是沒辦法維持家庭正常生活的，生活是得不到保障，所以買保險(xiǎn)應(yīng)“先大人后小孩”。

2、保險(xiǎn)等同于理財(cái)工具

很多人把買保險(xiǎn)當(dāng)做理財(cái)?shù)墓ぞ?，買一些高保費(fèi)、低保率的理財(cái)型保險(xiǎn)，不僅投資期長(zhǎng)、回報(bào)期長(zhǎng)，流動(dòng)性還差，關(guān)鍵是還沒有實(shí)際的保障。

理財(cái)型保險(xiǎn)雖然聽起來感覺還不錯(cuò)，但實(shí)際上不僅比銀行的利率要低，壓根賺不了多少錢，而且保費(fèi)也是相當(dāng)高，真正患病時(shí)，這筆錢也起不到任何保障作用，還導(dǎo)致家庭的資金被占用，對(duì)于收入本不是很高的家庭來說，買了這樣的保險(xiǎn)沒有保障，性價(jià)比還低，簡(jiǎn)直是個(gè)大坑。

3、只信任大公司

大多數(shù)人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)都會(huì)選擇大公司，認(rèn)為小公司容易倒閉，萬一倒閉后我的保單怎么辦？其實(shí)保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件都是很嚴(yán)格的，倒閉的可能性很小，就算真的倒閉了，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任金，也會(huì)轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

我們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)更多的還是要注重產(chǎn)品本身。這里給大家整理了一篇文章，希望能消除對(duì)小公司的偏見：

關(guān)于保險(xiǎn)的更多坑我就不多說了，想了解更多的可以看看這篇文章：

總而言之，商業(yè)保險(xiǎn)保障力度強(qiáng)，范圍廣，能夠更好的滿足人們多樣化的需求，減輕個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)，不想因病致貧，商業(yè)保險(xiǎn)必不可少。

要想買到一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢~關(guān)注公眾號(hào)，里面有保險(xiǎn)知識(shí)、最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買保險(xiǎn)不被坑。

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