去年租住的隔壁鄰居有個(gè)剛上初中的男孩子，三天兩頭上醫(yī)院，不是騎自行車(chē)摔了，就是瘋玩打鬧不小心骨折了~

記得最嚴(yán)重的一次就是體檢的時(shí)候，據(jù)說(shuō)是出了一點(diǎn)毛病。鄰居大姐是著急上火，再三的反復(fù)檢查終于發(fā)現(xiàn)不是特別重大，這才松了一口氣。此后，鄰居大姐對(duì)小孩保險(xiǎn)是上了心。體檢之前鄰居大姐可是很鄙視保險(xiǎn)，也對(duì)學(xué)姐愛(ài)搭不理的。

聽(tīng)說(shuō)這事之后，學(xué)姐主動(dòng)給鄰居大姐推薦了幾款市面上性?xún)r(jià)比很高的重疾險(xiǎn)也分享給大家：

2020年十大【便宜優(yōu)質(zhì)】的小孩重疾險(xiǎn)weixin.qq.275.com

話(huà)說(shuō)其實(shí)這1個(gè)保險(xiǎn)對(duì)小孩的保障都是不夠的，還需要購(gòu)買(mǎi)少兒醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)。如果有余力還可以購(gòu)買(mǎi)一點(diǎn)教育金等產(chǎn)品。

下面具體給大講講11歲左右的小孩子買(mǎi)什么保險(xiǎn)合適。其實(shí)不同年齡的孩子投保策略是不一樣的，產(chǎn)品形態(tài)上也有區(qū)別，具體如何保障可以看之前總結(jié)的一篇：

兒童保險(xiǎn)，不同年齡段投保的區(qū)別weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

1.重疾險(xiǎn)及產(chǎn)品：家庭收入補(bǔ)償及醫(yī)療備用金

2.醫(yī)療險(xiǎn)及產(chǎn)品：醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)

3.意外險(xiǎn)及產(chǎn)品：保障人生意外傷害

4.其他：更多選擇

1. 重疾險(xiǎn)及產(chǎn)品：家庭收入補(bǔ)償及醫(yī)療備用金

在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)之前如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了少兒社保那最好。如果沒(méi)還沒(méi)買(mǎi)，那就趕緊買(mǎi)。少兒社保是國(guó)家福利保險(xiǎn)，為孩子提供基本的醫(yī)療保障，價(jià)格低無(wú)條件購(gòu)買(mǎi)和續(xù)保，這是商業(yè)醫(yī)療無(wú)法代替的。

重疾險(xiǎn)屬于一次賠付型保險(xiǎn)，只要患了合同中規(guī)定的疾病，即可賠付能自由支配的一筆錢(qián)?？蓮浹a(bǔ)小孩看病期間的收入損失和支付小孩康復(fù)費(fèi)用。

重疾險(xiǎn)因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈又牽涉疾病，差異化的產(chǎn)品越來(lái)越多，所以挑選起來(lái)比較復(fù)雜。

學(xué)姐看了上百款少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，附表：

全國(guó)熱門(mén)的136款小孩重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

發(fā)現(xiàn)少兒重疾險(xiǎn)好不好就看這幾點(diǎn)：

1） 保障內(nèi)容完善，盡量多的覆蓋少兒高發(fā)疾病。比如白血病、重癥手足口病。

2） 理賠門(mén)檻要低。比如有些產(chǎn)品是確診就賠，有些產(chǎn)品是進(jìn)行了特定的手術(shù)之后才賠。

3） 可選擇投保人豁免功能。假設(shè)父母投保，發(fā)生了合同條款約定的情形（比如罹患輕癥等），以后的保費(fèi)都可以不交，但是保單繼續(xù)有效。

參考這三條，盡量給孩子買(mǎi)50萬(wàn)及以上保額的重疾險(xiǎn)，最好能夠覆蓋3-5年的家庭年收入。

照著上面找，然后選性?xún)r(jià)比比較高的，基本錯(cuò)不了。學(xué)姐之前也給鄰居大侄兒整理過(guò)一波，供參考：

2020年十大【便宜優(yōu)質(zhì)】的小孩重疾險(xiǎn)weixin.qq.275.com

另外就是提醒大家一定好好看條款，學(xué)姐在整理時(shí)也發(fā)現(xiàn)了有些重疾保障藏有貓膩，千萬(wàn)別買(mǎi)，又貴又沒(méi)用。這部分也列出來(lái)了，千萬(wàn)別踩坑~（買(mǎi)錯(cuò)浪費(fèi)錢(qián)不要緊，真正用的時(shí)候不起作用才是最坑爹的）

十大【不值得買(mǎi)】的重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2.醫(yī)療險(xiǎn)及產(chǎn)品：醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)

醫(yī)療險(xiǎn)主要了為了生病之后能報(bào)銷(xiāo)住院治療以及手術(shù)等醫(yī)學(xué)治療的費(fèi)用開(kāi)支。

目前市面上性?xún)r(jià)比比較高的就是百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)。百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的保額一般都是幾百萬(wàn)，但保費(fèi)只有幾百塊。而且保障范圍廣，住院保險(xiǎn)不選疾病種類(lèi)。彌補(bǔ)了醫(yī)保在報(bào)銷(xiāo)上限、報(bào)銷(xiāo)范圍方面的劣勢(shì)，且價(jià)格便宜、杠桿高。所以購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)很有必要。

有了社保就不用買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了？社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別在哪里？weixin.qq.275.com

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)互為補(bǔ)充，非常實(shí)用。學(xué)姐也是從傳說(shuō)中熱門(mén)的上百款產(chǎn)品中對(duì)比又對(duì)比，附表

超全！國(guó)內(nèi)熱門(mén)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

發(fā)現(xiàn)了醫(yī)療險(xiǎn)好不好關(guān)鍵看這8點(diǎn)：

報(bào)銷(xiāo)范圍越大越好，確診機(jī)構(gòu)越多越好。

選具體產(chǎn)品選擇可以參考這篇文章：

每周一更新！【0~18歲】十大值得買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

這里提醒大家，一般百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)都有1萬(wàn)的免賠額，這個(gè)時(shí)候可以買(mǎi)額度為1萬(wàn)小額醫(yī)療保險(xiǎn)，剛好可以彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療的這個(gè)缺點(diǎn)。

3.意外險(xiǎn)及產(chǎn)品：保障人生意外傷害

上初中的小孩是真真需要這個(gè)保險(xiǎn)，太令人頭疼了，上躥下跳。小孩子身上突發(fā)的小意外不少，自我保護(hù)意識(shí)和能力一點(diǎn)沒(méi)有，所以整日里家長(zhǎng)也跟著雞飛狗跳。

意外險(xiǎn)主要保障因外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的事件而導(dǎo)致的人身傷害。鑒于小孩子的特性這個(gè)時(shí)候優(yōu)選意外醫(yī)療保障充足的意外險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)一般幾十塊就能買(mǎi)到50萬(wàn)保額以上的產(chǎn)品，性?xún)r(jià)比比較高。學(xué)姐整理一下適合兒童投保的意外險(xiǎn)供參考：

10款最值得買(mǎi)的小孩意外險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

給孩子購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候要注意：

1） 注意保障范圍是否涵蓋兒童常見(jiàn)意外。比如燙傷。摔倒等。

2） 注意理賠條件和項(xiàng)目。比如意外醫(yī)療理賠的報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目和報(bào)銷(xiāo)比例。

買(mǎi)短期產(chǎn)品，1年期的產(chǎn)品為佳

如果有不懂的產(chǎn)品可以在學(xué)姐整理的這份比較全面的對(duì)比表里找完整信息看一看

超全！國(guó)內(nèi)熱門(mén)意外險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

4.其他：更多選擇

除了上面必備的這3種類(lèi)型的保障型產(chǎn)品之外，還有許多適合買(mǎi)給小孩的投資類(lèi)產(chǎn)品。有余力的家庭也可以考慮給孩子買(mǎi)投資理財(cái)類(lèi)的產(chǎn)品。不一一展開(kāi)了以教育金為例給大家講講理財(cái)類(lèi)的產(chǎn)品。

現(xiàn)在的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)壓力大，養(yǎng)孩子成本也高。為了小孩將來(lái)更好的生活，那就得更好為孩子未來(lái)的的教育做規(guī)劃。

教育金的作用有兩個(gè)，一是為孩子教育做準(zhǔn)備；二是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。教育金幾乎無(wú)杠桿作用，無(wú)法抵御意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)。了解更多：

教育金是什么，什么樣的人適合買(mǎi)教育金？weixin.qq.275.com

在買(mǎi)教育金之前，提醒大家注意：教育金一定是買(mǎi)好保障產(chǎn)品之后再買(mǎi)。如果一個(gè)家庭沒(méi)有足夠的風(fēng)險(xiǎn)保障，任何一種大病都足以擊倒一個(gè)家庭。

綜上，每個(gè)小孩都應(yīng)該買(mǎi)少兒社保，配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，有余力再買(mǎi)投資理財(cái)類(lèi)的產(chǎn)品。

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